Prenajímame si svoj byt a chceme si kúpiť dom, no veľmi by nás to zadĺžilo. Mali by sme? — Steven, Atlanta
Veľa ľudí sa bojí zadlžiť sa. A vo všeobecnosti je to obdivuhodný impulz. Ale dlh môže byť v skutočnosti zdravý, ak vám pomôže dosiahnuť vaše dlhodobé ciele.
Aj keď sa to zvyčajne nedá povedať zostatky na kreditných kartách, napríklad a hypotéku veľmi často zapadá do tejto kategórie. Vlastníctvo domu dáva vašej rodine stabilitu, nehovoriac o príležitosti budovať majetok na dlhú trať (za predpokladu, že plánujete byť v dome slušnú dobu).
Namiesto toho, aby ste sa sústredili na to, koľko dlh zbierate, otázkou, na ktorú by ste sa mali zamerať, je, či si môžete dovoliť platby. Všeobecným pravidlom je, že majitelia domov by nemali minúť viac ako 30 percent svojho hrubého príjmu na bývanie, vrátane splátok hypotéky, poistenia majiteľov domov a energií. Tí, ktorí nemajú iný dlh, môžu zvyčajne odkloniť takmer 40 percent bez nadmerného zaťaženia svojho rozpočtu.
„Bank of Dad“ je týždenný stĺpec, ktorý sa snaží odpovedať na otázky o tom, ako spravovať peniaze, keď máte rodinu. Chcete sa opýtať na
vysokoškolské sporiace účty, cenovo dostupné nápady na rande alebo kde kúpiť hračky lacno? Pošlite otázku na adresu [email protected]. Chcete poradiť, aké akcie sú bezpečné stávky? Opýtajte sa svojho makléra. A potom nám to povedz. radi by sme to vedeli.
Pokiaľ spĺňate tieto kritériá, nedovoľte, aby vás myšlienka na hypotéku vystrašila. Niektorí rodičia chcú dvor alebo možnosť zapustiť korene v konkrétnej školskej štvrti – výhody, ktoré sa často dajú ľahšie dosiahnuť prostredníctvom vlastníctva domu. Iní ľudia radi prenajímajú, a to je tiež v poriadku.
Za čo to stojí, veľká väčšina Američanov preberá značný dlh, aby si kúpila svoje domovy. Podľa ATTOM Data Solutions bola priemerná zálohová platba v druhom štvrťroku tohto roka iba 19 900 USD, čiže 7,6 percenta mediánu ceny domu. Ak pôjdete do mínusu, určite nie ste sami.
Koľko by som mal minúť na narodeniny svojich detí? Existuje nejaký tajný vzorec? — Keith, Akron, OH
Každý rodič chce vidieť obrovský úsmev na tvári svojho dieťaťa, keď má narodeniny. Ak je však váš rozpočet obmedzený – a to je väčšina z nás – nemusíte svoju dcéru a 30 jej najbližších priateľov posielať na koncert Taylor Swift, aby ste uspeli. Nemali by ste sa cítiť ani nútení kúpiť svojmu synovi iPhone X, nad ktorým sa zasmieval.
V dnešnej dobe sú drahé narodeninové oslavy celkom bežné, čo môže spôsobiť veľký tlak na rodičov, aby ich nasledovali. A prieskum minulý rok od T. Rowe Price zistil, že 29 percent rodičov minie 300 dolárov alebo viac na večierky a darčeky pre každé dieťa. Ak váš sporiaci účet práve nepraská vo švíkoch, môže byť ťažké rozlúčiť sa s toľkou hotovosťou.
Podľa môjho názoru je úplne v poriadku obmedziť svoj rozpočet na 100 dolárov alebo ešte menej, ak je to všetko, čo si skutočne môžete dovoliť. Zakaždým, keď je zoznam želaní mojich detí väčší ako moja peňaženka, využívam príležitosť pripomenúť im, že peniaze sú pre rodičov obmedzeným zdrojom. Nie je to pre nich prirodzený koncept – musia sa to naučiť. Navyše, zakaždým, keď naplánujete poriadny večierok alebo im dáte veľký darček, naštartuje to očakávanie niečoho podobného v budúcom roku.
Zistil som, že najlepšie oslavy sú tie najkreatívnejšie – a často aj najmenej nákladné. Moja dcéra bola nedávno na narodeninovej oslave, kde deti chodili zo stanice na stanicu maľovať a vyrábať šperky. Nenarušil rozpočet, ale bol to obrovský hit. Pamätám si, ako som zobral svojho syna na párty, kde rodičia na dvore postavili prekážkovú dráhu v štýle komanda. Chlapcom to dalo šancu vyhodiť paru so svojimi kamarátmi a výborne sa pri tom zabavili.
Ani na to, aby ste urobili deň výnimočným, nemusíte pozývať dav ľudí. Udržiavanie zoznamu pozvaných trom alebo štyrom blízkym priateľom môže skutočne pomôcť udržať cenovku pod kontrolou. A ak každý z nich prinesie malý darček, vášmu dieťaťu to nemusí ujsť, ak je vaším jediným darčekom samotná párty.
