zanič mi je prihraniti denar. Ne kupujem luksuznih stvari in ne sprejemam odločitev, ki bi ogrožale mojo družino, vendar sem slab v tem, da recimo ne kupim kave vsako jutro ali spakiram kosilo. Nekaj denarja sem dal stran, vendar bi moral dati več. Imela bova otroka, zato želim biti bolje. Naše finance niso slabe, vendar jih je treba izboljšati. Moj kolega mi je omenil finančno psihologijo. Kaj je to in ali je vredno pogledati v to? — Chris L., Kissimmee, FL
Ena stvar je prepoznati področja, na katerih morate delati finančno življenje. Toda dejansko spreminjanje slabih navad, ki so morda prisotne že leta? To je nekaj povsem drugega.
Pri slednjem pride v poštev finančna psihologija. Ideja je pomagati posameznikom ne le ustvariti vredne cilje za upravljanje denar, vendar premagajte duševne ovire, ki jih na poti spotikajo.
Ni vse tako drugače kot nekdo, ki poskuša shujšati. Koliko ljudi poznate, ki so v daljšem časovnem obdobju težko izgubili kilograme? Ne gre za to, da ne vedo kaj narediti. Pravzaprav je to morda najlažji del. Gre za to, da iz kakršnega koli razloga preprosto ne morejo doseči želenega rezultata.
Nekateri poskušajo to isto razmišljanje uporabiti v svetu osebne finance. Ideja se je v zadnjih letih zagotovo prijela. Danes obstaja peščica organizacij, ki usposabljajo svetovalce, kako prepoznati stališča in vedenja, ki strankam preprečujejo doseganje svojih ciljev. Ali to pomeni, da boste naslednjič, ko boste obiskali finančnega načrtovalca, morali ležati na kavču in govoriti o svojem odnosu z mamo?
Ne čisto, pravi dr. Bradley Klontz, ki je soustanovil Inštitut za finančno psihologijo leta 2002. "Finančnih svetovalcev ne usposabljamo za terapevte z nobeno domišljijo," pravi Klontz. "Kar delamo, je, da jih opremimo s teorijo, da bi razumeli vedenje svojih strank."
"Banka očeta" je tedenska kolumna, ki poskuša odgovoriti na vprašanja o tem, kako upravljati denar, ko imate družino. Želite vprašati o varčevalnih računih na fakulteti, povratnih hipotekah ali dolgu za študentsko posojilo? Pošljite vprašanje na Bankofdad@očetovsko.com. Želite nasvet o tem, katere delnice so varne stave? Priporočamo se naročite na The Motley Fool ali se pogovorite s posrednikom. Če dobiš kakšno odlično idejo, spregovori. Radi bi vedeli.
Kako bi to lahko delovalo v resničnem življenju? Klontz mi je ponudil primer svetovalca, ki poskuša svojo stranko prepričati, da ustvari voljo, a naleti na odpor. V tem primeru bi načrtovalec morda poskušal usmerjati pogovor na način, ki bi privedel do temeljne težave, ki se skriva za njihovo zavzetostjo.
Seveda lahko uporabite osnovne smernice finančne psihologije, ne da bi nujno delali ena na ena s svetovalcem, ki je certificiran prek FPI ali drugega podobno misleče organizacije (program finančne terapije Kansas State University in Kinder Institute of Life Planning, na primer, združujeta ti dve disciplini kot no).
Tukaj je strategija, ki velja za vašo posebno past. Ko gre za izgradnjo svojega prihranki, Klontz je zagovornik tega, da je vaš cilj čim bolj oprijemljiv – in čim bolj oseben. Torej, če ustvarjate varčevalni račun za nujne primere za vašo novo družino predlaga, da jo dejansko poimenujete po vašem otroku.
Morda postane »Jamiejev varnostni sklad« ali podobno – nekaj, kar čustveno povezuje vsako transakcijo z blaginjo vašega sina ali hčerke. Nenadoma povlečeti denar z računa za jesti ali srkati venti macchiatos pet dni na teden postane veliko težje. Če res želite odpraviti skušnjave, avtomatizacijo vaših prispevkov tudi ne boli.
Klontz opozarja na dvojno slepo študijo iz leta 2017, ki jo je vodil kot dokaz, da te čustvene navezanosti resnično delujejo. Ena naključno razporejena skupina udeležencev je imela dokaj standardno predavanje o ustvarjanju svojih prihrankov. Drugi skupini so rekli, naj prinese nostalgičen predmet, in so jo pozvali, naj spregovori o tem, kako so njihovi varčevalni cilji povezani s tem predmetom. Z drugimi besedami, raziskali so razloge zakaj odlagali so denar.
Po treh tednih je obema skupinama uspelo povečati raven prihrankov. Toda porast je bil trikrat večji pri tistih, ki so ubrali pristop, ki temelji na čustvih.
"Ko razvijete navdušenje nad tem, kar želite, je zelo enostavno prenesti te stvari, ki za vas nimajo pomena," pravi Klontz. "Ampak resnično morate vključiti ta čustveni del svojih možganov."
Iz izkušenj vam lahko povem, da varčevanje in vlaganje ne postane lažje, ko se nahranijo nova usta. Če je bil kdaj čas za reševanje finančnih težav, je to to. Čestitamo vam za razburljivo novico.
