Kdaj je bil vaš zadnji obisk pri zdravniku? Enkrat, pred 5 leti? Prav. In kdaj je bil vaš otrok zadnji obisk? Petkrat prejšnji mesec? Očitno je, da nanj drgnete nekaj umazanije, praktičen zdravniški nasvet, vendar otroci potrebujejo veliko zgodnje preventivne oskrbe. Preventivna oskrba stane denar - in če ne želite, da bi ta denar prišel neposredno iz vašega žepa, si bolje uredite zdravstveno zavarovanje.
"Otroci do 10. leta starosti se v povprečju dotaknejo zdravstvenega sistema 12-krat na leto," pravi Reid Rasmussen, izvršni direktor Freshbenies, vse na enem mestu z orodji in storitvami, ki olajšajo razumevanje ameriškega zdravstvenega zavarovanja clusterf–k. »Povprečen Američan odrasli dotakne zdravstvenega sistema 3,4-krat na leto. Mame imajo več obiskov pri 20-ih in 30-ih letih; moški začnejo imeti več v svojih 40-ih in 50-ih." V bistvu vse skupaj pomeni, da ste dobro seznanjeni z izbiro revije vašega pediatra.
Kako se torej prepričate, da dobite najboljšo ponudbo s pravo pokritostjo? Na koncu večurne glasbe vaše zavarovalnice ne bo nobenih koristnih odgovorov. (Ne Steve Winwood, nismo »Back in the High Life Again.«) »Zmedeno je, veliko je papirologije, ni nikogar, ki bi ga lahko poklical in ti bo pomagal,« pravi Rasmussen. "Gledaš na stroške veliko teh stvari, pa sploh nima smisla." Tukaj so njegovi nasveti o tem, kako lahko starši, ki prvič sodelujejo, krmarijo po sistemu, ne da bi morali znova poslušati muzak.
WW Deluje
Ne zaupaj nikomur
Če sklenete zdravstveno zavarovanje prek delodajalca, ugotovite, ali vaš program nadomestil za zaposlene vključuje storitev zagovorništva, ki delavcem pomaga, da kar najbolje izkoristijo sistem. "Ne zaupam slepo vsemu, kar mi pravijo zavarovalnice," pravi Rasmussen. "Da dodam k temu, tudi ne verjamem, da je kateri koli zahtevek/račun/račun od zdravnika/bolnišnice/preizkusne ustanove pravilen."
Pravi, da vam v zdravstveni industriji ni enostavno spraševati o njihovi ceni, ker to ni njihova spodbuda. Če se obrnete na odvetnika, vam lahko pomaga rešiti zahtevke ali pregledati račune glede točnosti. Prav tako vam lahko pomagajo pri nakupovanju po najboljši ceni in kakovosti, tako da se ne boste obremenjevali z nenujnimi storitvami, kot sta MRI ali rentgen, da bi ugotovili, kam je šel preostali del te barvice.
Pojdi na Broke (r)
Ne glede na vaše zaposlitvene razmere ali velikost vaše družinske enote, lahko uporabite zavarovalnega zastopnika, ki vam podpira. "Moj nasvet je, da vedno uporabite posrednika," pravi Rasmussen. »Strateški posrednik pristopi k svoji prodaji na način, da skuša biti svetovalec in prinesti cel niz idej za vas." In ponavadi so vaši stroški enaki, če dobite njihovo pomoč oz ne. Imejte jih v nasprotju z vašim nepremičninskim posrednikom.
Abbamouse
Morda ste preveč zavarovani
Obstaja nekaj takega kot biti tudi pripravljeno. "Večina ljudi precenjuje, koliko slabih stvari bi lahko šlo narobe, in na koncu se preveč zavarujejo," pravi Rasmussen. "Rekli bodo: 'Lahko bi zbolel za rakom, lahko bi imel tako velike stroške.' Stvari se pojavijo, a na splošno ima večina od nas v 20-ih do 40-ih le eno slabo leto vsakih 10 let, kar zadeva medicinsko stroški gredo." Če so vsi razumno zdravi, bi bilo morda bolje, da za zdaj obdržite ta denar, namesto da bi svojo družino pretirano ščitili s Cadillacom premium zavarovanj. Ali pa ga namenite drugim večjim mesečnim izdatkom, ki jih vaš otrok zdaj poje ali pokaka.
Poglejte drobni tisk Če natančno pogledate kateri koli dokument o zahtevku vaše zavarovalnice, boste opazili, da sta navedena dva zneska: kaj je bilo zaračunano in kaj je bilo pokrito. In te številke so prišle iz aktuarske rit, kajne?
Tam se dogaja, da bo zavarovalnica zdravniku plačala tisto, kar zaračuna, razen če preseže njihov maksimum (tako imenovani pokriti znesek). Ko zdravniki delajo s tono različnih zavarovalnic, vse z različnimi — in se nenehno spreminjajo — cene, jim je lažje zaračunati več kot dejanske stroške, da se prepričajo, da jih bo zavarovalnica plačala pošteno.
Torej, kje vas to pusti? »Vprašajte zavarovalnico, zdravnika, bolnišnico itd. če so vse naštete storitve pravilne, saj pravila nenehno nihajo,« pravi Rasmussen. Morda jih boste lahko prosili, naj vam pripišejo račun."
Ko plačate več za načrt, je prava poteza
Ko vam najnovejša okužba ušes vašega otroka zahteva dodatnih 150 dolarjev za recept, se lahko zdijo mamljivo nizke premije in stroški doplačila mamljivi, kot bi ključi, ki bi bingljali malčku na obrazu. Toda po Rasmussenovem mnenju je največ pozornosti, na katero bi morali posvetiti največ pozornosti.
“Povprečna družina bo letos porabila 3600 dolarjev za zdravstvene stroške iz žepa: obiske pri zdravniku, centre za nujno oskrbo itd. To niso njihove zavarovalne premije, to je družinski žep,« pravi Rasmussen. Izračunajte na podlagi tipičnih stroškov vaše družine. Če ste med nizkocenovnim mesečnim načrtom in dražjim, ki vam omogoča hitrejše izkoriščanje teh neplačanih stroškov, bi lahko bil slednji pravi način.
Vzemite nekaj dodatkov
Razmislite o dodatnem načrtu nesreče. Ta vrsta dodatka določa, da če imate zdravstvene stroške zaradi nesreče (kar je v bistvu otrokov raison d'etre), vam bo zavarovalnica pomagala pokriti tisto, kar bi običajno morali plačati sebe.
"Bodite zelo pošteni glede tega, s kakšnimi lastnimi stroški res lahko prenesete," pravi Rasmussen. »Če je recimo 10.000 $ in veste, da tega nimate, bi bilo morda vredno porabiti 15 ali 20 $ več na mesec [za načrt nesreče].« Seveda je to dodaten strošek, vendar je bolje, če bi prihranili vse svoje življenjske prihranke na labodskem potopu pred velikim otrokom zdrs.
Pokličite zdravnika in pustite pri tem
Otroške bolezni se lahko pojavijo kadar koli, vključno z 1. zjutraj v nedeljo. (Pravzaprav v nedeljo vedno ob 1. uri zjutraj.) Povprečni pediater ne sprejme vašega klica ob tistem času noči. Tudi če ne gre za nujne primere, na primer brez vrtenja glave ali plazenja po stropu, je lahko vaša edina možnost izlet v urgenco. Oglejte si zavarovalni načrt, ki vključuje telefonski ali e-poštni dostop do zdravstvenega delavca 24 ur na dan. Lahko celo občasno pokličejo na recept sredi noči. Ker gledate Mauryja Povicha in pijete kavo v avtomatih, je običajno hujše od bolezni vašega otroka.
