Z ženo se pogovarjava imeti prvega otroka. Očitno je to ogromno finančnih podjetje. Vsaka situacija je drugačna, toda katere so glavne stvari, ki jih moramo imeti v mislih, finančno, pri rojstvu otroka? Koliko bi morali nameniti v našem proračunu? Smo zajebali? — Robert S., Nashua, N.H.
Vnašanje otroka v svoje življenje je brez dvoma vznemirljivo. Toda kot poudarjate, to je tudi velika poraba za vaš žep. Po mnenju a Študija USDA, bodo tipični ameriški starši v prvih nekaj letih otrokovega življenja porabili približno 12.680 dolarjev na leto (na žalost ti stroški ostanejo dokaj enaki skozi celotno otroštvo).
Vem: veliko je. Toda preden začnete napadati omari z alkoholnimi pijačami, se je pomembno zavedati, da lahko malo strateškega načrtovanja včasih dramatično zmanjša škodo. Dejstvo, da o vsem tem vnaprej razmišljate, je dobro. Torej, kaj so vse finančna vprašanja moraš ravnati, preden postaneš starš? Tukaj je tisto, kar morate upoštevati, preden pripeljete malčka v svoj dom.
1. Zdravstveno zavarovanje
Prvo leto starševstva je stalen tok izletov k ponudbi pediatra na preglede. Torej, čeprav zveznega mandata ni več, je zavarovanje preprosto.
Zagotovo ne bo škodilo tistemu od vas, ki si prizadeva za ugotavljanje posledic dodajanja otroka v načrt delodajalca. Odvisno od tega, kdo ima boljše zavarovanje, je po načrtu enega od staršev morda precej cenejše kot drugega. Če veste, da boste poskušali zanositi, boste želeli narediti malo matematike, da ugotovite, ali je načrt z nižjimi odbitki vreden zamenjave.
2. Varstvo otrok
Eden največjih izdatkov, ki jih morajo starši narediti, je plačati nekomu, ki skrbi za njihovega otroka, ko se mama in oče vrneta na delo. Letni stroški otroškega varstva se gibljejo od 4.822 $ na leto v Mississippiju do osupljivih 22.631 $ v glavnem mestu države.
Na srečo IRS ponuja davčne olajšave za zaposlene starše. Starši lahko uporabijo prilagodljive račune porabe za vzdrževano nego – če to ponuja vaš delodajalec – ali otroka in kredit za vzdrževano nego, ki nadomesti nekatere stroške, povezane s stroški dnevnega varstva in varuške.
Tudi s to pomočjo so lahko stroški precej strašljivi. Če želite to zaobiti, lahko poskusite svojega delodajalca vprašati, ali se lahko premaknete na stisnjen delovni teden ali celo ostanete doma ob določenih dneh, da odpravite potrebo po zunanji pomoči.
"Banka očeta" je tedenska kolumna, ki poskuša odgovoriti na vprašanja o tem, kako upravljati denar, ko imate družino. Želite vprašati o varčevalnih računih na fakulteti, povratnih hipotekah ali dolgu za študentsko posojilo? Pošljite vprašanje na Bankofdad@očetovsko.com. Želite nasvet o tem, katere delnice so varne stave? Priporočamo se naročite na The Motley Fool ali se pogovorite s posrednikom. Če dobiš kakšno odlično idejo, spregovori. Radi bi vedeli.
3. Življenjsko in invalidsko zavarovanje
Nihče ne mara razmišljati o možnosti, da bo nenadoma zbolel za smrtno nevarno boleznijo ali zašel v veliko nesrečo. Toda ko imate zakonca in otroka, ki sta odvisna od vaše plače, bi bili nespametni, če ne bi poskrbeli, da sta zaščitena pred najhujšim.
Na srečo lahko starši, ki so dokaj mladi in zdravi, običajno dobijo termin življenjsko zavarovanje ne da bi zlomil banko. Na primer, 30-letni nekadilec lahko dobi 20-letno polico s 500.000 $ nadomestila za približno 25 $ na mesec, če je na splošno dobrega zdravja.
Vendar to ni edina zaščita, ki jo potrebujete. Za večino kruhovcev je tudi dobra ideja, da se poženejo invalidnost, razen če vaš delodajalec kot del vašega nadomestila ponudi znatno ugodnost. Tako bo vaša družina, če dobite resno poškodbo, ki vam onemogoča delo, na trdnih finančnih tleh.
4. Oporoka ali zaupanje
Priprava na najhujše vključuje tudi sestavljanje oporoke z navodili za skrbništvo. Če se zgodi nepredstavljivo, boste vi - ne sodišča - odločali, kdo prevzame skrbništvo nad vašim otrokom. Morda boste želeli ustvariti tudi zaupanje, ki narekuje, kako in kdaj bodo vaši dediči prejeli vsa finančna sredstva, ki jih pustite za sabo. Za to lahko uporabite nekaj resnično poceni programov DIY, a če vas ta ideja razburi, boste morali najeti odvetnika. Cene se seveda razlikujejo, čeprav odvetniki običajno zaračunajo nekje okoli 1000 $ za dokaj standardno oporoko; ustvarjanje zaupanja vas bo na splošno vsaj toliko obremenilo.
5. Varčevanje v sili
Sklad za deževne dni je pomembna varovalka za vse, ki so v dobrem finančnem stanju. Tudi za ljudi, ki ne nameravajo kmalu vstopiti v starševstvo, je standardni nasvet, da imajo od tri do šest mesecev stroškov v varčevalni račun, za vsak slučaj. Dovolj je reči, da bodo tisti z dojenčkom na nogi želeli biti na zgornjem koncu tega razpona. Zadnja stvar, ki si jo želite, je odšteti čoln denarja za novo streho ali pokvarjeno klimatsko napravo in se spraševati, kako boste plačali za potrebščine svojega dojenčka.
6. Nastanitev
Z novim otrokom na poti se to drobno enosobno stanovanje morda ne bo več zmanjšalo. Za mnoge starše ta prva nosečnost pomeni iskanje bolj zelenih pašnikov – v idealnem primeru takih, ki lahko sprejmejo tudi prihodnje dodatke v družini. Zato verjetno ni presenetljivo, da je študija USDA pokazala, da je stanovanje glavni strošek za vzgojo otrok. Vnaprej razmišljam o domači fronti
7. Avtomobili
Ali imate na dovozu že parkiran zanesljiv SUV? Morda ne boste potrebovali novega kompleta koles. Po drugi strani vlečenje vozička iz kombilimuzine ni tako zabavno. Če ste v zadnjem taboru, boste morali upoštevati, koliko vas bo prostornejši način prevoza vrnil nazaj.
8. Hrana, plenice itd.
Osupljivo je, kako hitro lahko majhni ljudje gredo skozi ogromen kozarec formule. Ni treba posebej poudarjati, da bo postal pomemben del vašega mesečnega proračuna. In da ne boste mislili, da vam gre poceni, ker vaša žena doji, pomislite na vse stvari, ki jih bo potrebovala kot naravna: črpalke, nedrčke za dojenje, blazine Boppy, torbice za shranjevanje mleka itd. na.
Še en velik krivec so seveda plenice. Glede na Walmartpovprečna družina porabi 527 $ na leto, če uporablja blagovne znamke z imenom, in približno polovico, če izbere blagovno znamko svoje trgovine.
9. Oblačila in otroška oprema
Ko vse skupaj seštejete, je lahko seznam pripomočkov, ki jih boste potrebovali za svojega malčka, videti precej strašljiv. Tu so posteljica, avtosedež, voziček, varuška - seznam se nadaljuje. Dobra novica je, da lahko nekatere od teh stvari dobite od prijateljev, katerih otroci so jih prerasli, in to se zgodi precej hitro.
Enako velja za oblačila. Na žalost se dojenčki prilegajo določeni velikosti le nekaj mesecev (in včasih manj). Vsaka mama, ki jo poznam, obožuje nakupovanje teh stvari, vendar boste morda lahko dopolnili njegovo ali njeno garderobo z nekaj priporočili ljudi, ki jih poznate, če ste odprti za to.
10. Prihranki na fakulteti
O tem ni dvoma – prej ko odprete načrt 529 za svoje otroke, tem bolje. Če je zgodovina vodilo, bo denar, ki ga zdaj vložite, eksponentno rasel, ko bo vaš otrok pripravljen oditi na fakulteto. Po podatkih Savingforcollege.com, bi morali prispevati 111 $ na mesec, da bi pokrili celo 25 odstotkov stroškov, ki jih bo znašala tipična javna šolnina v državi. Toda resnica je, da je vse, kar lahko vnesete, bolje kot nič.
Do zdaj vam je verjetno žal, da ste postavili vprašanje. Ampak ti bo v redu, človek. Nekaj bodočih staršev je 100-odstotno finančno pripravljenih na vse izzive, ki vam jih postavlja otrok. Vsaj o stvareh premislite vnaprej, zato ste verjetno bolj pripravljeni kot večina.
