»Ne uporabljaj tega. Uporabite neomejeno."
"Mislil sem, da želimo uporabiti rezervo, ker gre za tri točke."
»Samo pri restavracije in za potne stroške. To je trgovina z živili.”
“Postrežejo hrano, imajo bife.”
»Preveril sem izpisek, vpisan je kot trgovina z živili. Z Unlimitedom dobimo več točk."
To mi žena pove, katere točke se zbirajo kreditno kartico za uporabo pri plačilu za škatlo gazirane vode. Ta primer gazirane vode stane 8 $ (7,99 $, če vprašate mojo ženo - ki bi vas tudi obvestila, da je maloprodajna cena gazirane vode, vključno z davkom, 8,70 $).
Kartica, ki sem jo nameraval uporabiti, bi nam prinesla osem točk Chase Ultimate Rewards. Zaradi pridnosti moje žene smo namesto tega zaslužili 12 ali približno 8,4 centa razlike. To se vam morda zdi nepomembno. Zato bi se razumeli. In vendar je v zadnjih nekaj letih moja žena obsedena pozornost do podrobnosti glede naše porabe, naše »strategije točk« in naše splošne finančni načrt skozi upokojitev, smo lahko privarčevali, investirali in kupili vso penečo vodo, ki bi si jo lahko želeli. Z ženo se skoraj vsak dan pogovarjava o denarju – nenavadno eni izmed najbolj tabuiziranih tem v naši kapitalistični družbi. Izjemna finančna intimnost, ki si jo zdaj delimo, čeprav je včasih težka, nas je zbližala in nas ohranja na isti strani, vse do zadnjega centa.
Ni bilo vedno tako. Moja žena je finančnik. Prepričan sem, da so v tem trenutku ovojnice, škatle za čevlje in verjetno vzmetnica, ki jo je nekje skrila, vse napolnjeno z gotovino. In tudi potrdila. Vsak račun za vse, za kar je kdaj porabila denar. je veliko.
Ampak to je zelo smiselno. Zanjo je denar premoženje. Stvar, ki ima vrednost, stvar, za katero se držiš in se po možnosti stisneš za prsi in pogladiš kot Gollum. Zame je denar orodje, sredstvo za dosego cilja. Stvar, ki jo uporabljam, da dobim druge stvari, ki jih potrebujem, ki jih bom cenil, ki se jih bom držal. Prav tako mi je neprijetno – počutim se, kot da ga ne bi smel imeti ali si ga želim, in kot tak sem pogosto oblikovanje načinov, kako se ga znebiti, ki verjetno niso v najboljšem interesu prihodnje različice jaz.
Oba najina pristopa sta veljavna (njena vsekakor bolj) in ni nujno, da si nobeden nasprotujeta drug drugemu. Kljub temu sva se prepirala glede denarja. Nenehno. Vsaka razprava o najinih financah me je razburila, še posebej potem, ko sva se poročila in združila račune. Ker je takrat ugotovila, kako zelo grozen sem z denarjem (tudi z orodjem nisem dober).
Ne gre za to, da me ne zanima denar. jaz. Enostavno mi je vseeno za to toliko kot ona. Stvari, ki bi jih rutinsko opredelila kot "zapravljanje denarja", so zame preprosto stvari, za katere sem se odločil porabiti svoj denar. Je 2,99 $ ekstremno za provizijo na bankomatu? Seveda je. Ali me zanima, da sem plačal? Ne posebej - potreboval sem gotovino in banka Chase je bila povsod čez cesto. Je 18 dolarjev plus davek in napitnina veliko denarja za kosilo? verjetno. Toda v to me ne bi mogel prepričati, ko sem kot kralj žvečil tisti brezšivno poslani piščančji parm. Z denarjem financiram svoj življenjski slog; kot podaljšek moje osebnosti. Na splošno moja osebnost sodi na skrajno stran spektra »vse bo v redu«. Kaj je pijača ali vožnja s taksijem med prijatelji? Zakaj je pomembno, katero kreditno kartico uporabljam? Zakaj bi moral biti prisiljen prečkati ulico, da bi uporabil bankomat, ko je tukaj popolnoma dober?
Razen v hladnem svetu računanja, ki obstaja v Excelovi preglednici, ki jo je nekoč sestavila moja žena, se vse to sranje sešteje. Ko smo se končno usedli in se pogovorili o gotovini (predvidevam, da bi nam Jezus rekel, naj jo oddamo), sva ugotovila, da udobna delovna mesta so nas (beri: mene) pripeljala do tega, da smo se porabe lotili na način, ki ni bil nujno nepremišljen, vendar mu je zagotovo manjkala skladna strategija (beri: nepremišljen).
Tako smo pripravili proračun. Bilo je boleče. Toda s to bolečino smo lahko končali tudi igro, ki sva jo oba igrala, z naslovom »Koliko ste porabili za živila?« Saj veste – ko pogledate svoj račun ob koncu nakupovanja, od sramu tiho obesite glavo in jo nato izročite svojemu zakoncu in ta zavpije: »KOLIKO SI POPRAVIL ZA ŽIVIL?"
Obstajajo različice te igre (»Koliko ste porabili za pijačo/vstopnice/razred vrtenja?«) in večinoma smo jih vse končali. Toda ti šokantni pogovori z nalepkami so bili velik del tega, zakaj sva oba (beri: jaz, jaz in jaz) sploh sovražila pogovor o denarju. Vedno je obstajal občutek obtoževanja, izjave krivde, sramotenja prednostnih nalog, povezanih s financiranjem naše prihodnosti vs. živi v naši sedanjosti. Njeno in moje stališče sta bila v nasprotju in oba sva čutila, da imava pravico porabiti »svoj« denar na način, ki je bil smiseln za nas kot posameznike.
Da bi ustvarili sistem, o katerem bi se lahko oba strinjala, smo morali začeti z razpravo o predhodni porabi, slabih navadah ali dragih (in okusnih) izdelkih. To je bila ključna poteza, saj je govorjenje o denarju samo po sebi dovolj stresno; ni vam treba dodati krvavitve iz možganov, ki pogosto pride pri prepiranju o tem, kdo ima prav in kdo spi na kavču.
Sliši se preprosto, a včasih najbolj preproste stvari vodijo do najboljših rezultatov. Pogovarjali smo se (in govorili in govorili) in dokončali proračun. Z njim zdaj vemo, kaj smemo porabiti za stvari. V trgovino gremo s cilji. Gremo v restavracijo z omejitvami. Razmišljamo o tem, da bi denar vložili v prihranke kot obvezno plačilo, kot je račun, v nasprotju s stvarjo, o kateri bomo razmislili, če bomo imeli dovolj denarja ob koncu meseca.
Večino nesoglasij glede diskrecijske (beri: subjektivno potratne) porabe smo končali tudi z določitvijo določene vsote našega plačila drug drugemu, kot dodatek, in ta denar lahko uporabimo za kar koli hočemo, brez vprašanj vprašal. Imenujemo ga »zabaven denar«, vendar kot navdušeni oboževalci Park in rekreacija, imenujemo ga tudi sklad »Privoščite si«. Želite kupiti pijačo za tolpo? Privoščite si. Želite kupiti vstopnice za koncert skupine, ki jo sovražim? Privoščite si. Želite plačati 3 USD, da vam ne bo treba hoditi čez cesto, da bi uporabili bankomat, povezan z vašim tekočim računom? Privoščite si. Vaš. sebe.
Ta sklad služi drugim namenom. Za začetek nam omogoča, da imava oba občutek, kot da uživava v prednostih svoje službe, ne da bi jim bilo treba odlagati uživanje teh ugodnosti, dokler se ne upokojimo. Prav tako nam omogoča, da drug drugemu privoščimo darila na način, ki bi sicer imel manj pomena – če ji kupim nekaj iz našega kolektivnega sklada, je v bistvu tako, kot da je to kupila sama. Denar se prevrne, tako da ga lahko shranimo in porabimo za nekaj, kot je dopust, in takoj konča prepire o ceni video iger, modnega škota ali tiste obleke, ki še vedno sedi v njeni omari s cenami na to.
Nenehno pogovarjanje o financah morda ne zveni zabavno. in ni. Toda vodi do sistemov, ki delujejo. Če ste bolj denarno misleči, vzemite to od mene, priča druge strani: obtožujete svojega zakonca, da je zapravljiv ali neresni z njihovo porabo (še posebej, če imate prav) je najslabši način, da se vključite v pogovor o gotovina. Namesto tega si prizadevajte svojemu zakoncu pokazati načine, na katere lahko načrtovanje o tem, kako porabite svoj denar (ali ga ne porabite ...) pripelje do boljšega življenja za oba. Počitnice, za katere bi lahko privarčevali, ali preveliko televizijo, ki bi jo lahko zapravili, ali, če vas bolj zanimajo taktike prestraševanja, domove za upokojence, ki si jih boste lahko privoščili.
Naš osebni sistem morda ni pravi za vas. Pravzaprav verjetno ne bo. Toda tega ne boste vedeli, dokler se ne pogovorite o porabi z zakoncem. In v svojem bistvu je to naš sistem: govorimo o teh stvareh.
Bolj kot karkoli sva oba ugotovila, da je naše finančno zdravje manj stranski produkt naših delovnih mest in bolj neposredno povezano s pozornostjo, ki smo se odločili temu posvetiti. Trenutno nimamo finančnih težav, vendar nismo tako naivni, da ne bi mislili, da se to ne bo spremenilo v bližnji ali daljni prihodnosti. Naš cilj kot para je zagotoviti, da se pripravimo na bližajočo se pogubo v vseh njenih oblikah, hkrati pa dajemo vse od sebe živeti, kot da poguba ne sedi na našem pragu in čaka, da nas ukrade v trenutku, ko pustimo svojo stražo dol.
Z rednim preverjanjem svojih financ – in drug drugega – nam pomaga ohranjati stražo in hišo v redu. Prav tako je zabavno in kdo bi vedel, da bom to rekel. Moja žena se odlično znajde z denarjem in gledanje, kako se z njim ukvarja, mi omogoča, da opazujem mojstra pri delu. Mojster, ki mi z vsakim trenutkom truda dejansko zasluži več denarja. Denar, ki ga lahko porabim za piščančje parme. Česa ni za ljubiti?
