Ta zgodba je nastala v sodelovanju z Izboljšanje, največji neodvisni spletni finančni svetovalec.
Kot vsak starš ve, je rojstvo otroka tisti redek trenutek v življenju, ko si celoten spremembe v pogledu. Nenadoma oseba v središču vašega vesolja niste vi.
Nekaj neverjetno plemenitega je v žrtvovanju, ki so ga starši pripravljeni narediti za svoje otroke. Toda s finančnega vidika lahko preveč osredotočenosti na sina ali hčer dejansko ogrozi vaše dobro počutje.
»Ko imate otroka, želite ustvariti načrt igre in opravljati redne preglede, kako vam gre finančno, zato lahko načrtujete prihodnost svoje družine,« pravi Garrett Oakley, CFP®, finančni načrtovalec z avtomatizirano naložbo trdno, Izboljšanje. "Ne želite pozabiti celotne družine in se osredotočiti izključno na otroka."
Pogosto se zgodi, da starši sprejemajo dobronamerne odločitve o finančnem načrtovanju, osredotočene na pomoč svojim otrokom, vendar na koncu ne pomagajo družini na dolgi rok. Tukaj je nekaj največjih krivcev.
1. Prihranki na fakulteti
Pomembneje je ustanoviti sklad za nujne primere, ki krije 3-6 mesecev stroškov. Betterment temu pravi a varnostna mreža. Starši bi morali razmisliti tudi o finančnih orodjih, ki ščitijo pred najslabšimi scenariji, kot so življenjsko zavarovanje, invalidsko zavarovanje in posodobljena bo.
Starši ne smejo zanemariti svojih pokojninski račun tudi zaradi fakultetnega sklada. Oakley trdi, da imajo študenti na voljo veliko več finančnih možnosti kot njihovi starši. "Za upokojitev ni subvencije ali študentskega posojila," pravi.
2. Zdravstveno zavarovanjeMed pregledi pri pediatru in občasnimi obiski urgence pomeni, da boste imeli otroka verjetno več za skrb za zdravje kot si kdaj prej. Toda preveč staršev domneva, da to pomeni, da je bolje preiti na višji in dražji zavarovalni načrt.
"Z denarnega vidika to morda ni smiselno," pravi Oakley. V mnogih primerih višje premije izničijo prednosti nižje odbitne vrednosti in zmanjšanega sozavarovanja. Poleg tega davčne ugodnosti zdravstvenega varčevalnega računa, ki jih lahko uporabite, če kupite načrt z visokimi odbitki, pomagajo pri kritju nekaterih teh stroškov iz žepa. Oakley poziva starše, naj pripravijo nekaj vzorčnih scenarijev, da bi ugotovili, ali je bolj elitni načrt res vreden dodatnih mesečnih izdatkov, brez davkov.
3. Dnevno varstvoZa nove starše je normalno, da podcenjujejo, kako veliko bo skrb za otroka vložila v njihov proračun. Po mnenju a Anketa Care.compovprečni letni stroški vrtca za otroka so bili lani 10.468 $, vendar so v nekaterih delih države z visokimi stroški presegli 20.000 $. Varuške so še dražja ponudba, saj povprečna pomočnica na domu stane 28.905 $.
Nekaterim bi ta strošek lahko pojedel večino njihovega dohodka po davku. Namesto da domnevate, da je za oba starša boljši finančni dogovor, da še naprej delata polni delovni čas, ko so vaši otroci majhni, pretehtajte svoje možnosti.
Nekateri pari lahko ugotovijo, da to, da en zakonec dela na daljavo ali dela s krajšim delovnim časom, lahko pomaga zmanjšati njihove stroške dnevnega varstva. »Nekatere moje stranke delajo od doma, da bi se izognile računom za otroško varstvo, in pri tem uporabljajo prilagodljivo podjetje politike dogovorov,« pravi Stephanie Genkin, CFP®, ki vodi svetovalno podjetje My Financial Planner v Brooklynu.
4. Skrbniški računiNa prvi pogled se zdi vzpostavitev naložbenega računa za vašega otroka v skladu z Zakonom o enotnih darilih mladoletnikom (UGMA) ali Zakonom o enotnih prenosih mladoletnikov (UTMA) kot odlična ideja. Lahko varčujete za njihovo prihodnost, vendar obdržite nadzor nad računom, dokler otrok ne doseže »polnoletnosti« vaše države, bodisi pri 18 ali 21 letih.
Toda Oakley skrbi, da vam lahko prispevki na račun UGMA ali UTMA zagotovijo manjšo finančno prilagodljivost kot preprosto vlaganje v svoje ime in podarjanje denarja svojemu otroku po potrebi. Ko enkrat vložite denar, ta pripada vašemu otroku. "Ne zavedajo se, da je to nepreklicno darilo," pravi. Še več, prejemniki lahko počnejo z denarjem, kar hočejo, ko postanejo polnoletna oseba, v dobrem ali slabem.
Veliko staršev vzpostavi skrbniški račun z mislijo na stroške visokošolskega izobraževanja svojega otroka. Toda Oakley in Genkin opozarjata, da imajo sredstva v imenu vašega otroka večji vpliv na odločitve o finančni pomoči kot tista, ki jih hranite v svojem imenu. Torej je lahko nagrada za vse to varčevanje manjša dotacija ali štipendija.
Za bolj zapletene finančne odločitve, kot je varčevanje za fakulteto, lahko stopitev v stik s finančnim strokovnjakom pomaga ublažiti glavobole na poti. V teh dneh je to lažje kot kdaj koli prej. na primer Bettermentova funkcija mobilnega sporočanja ponuja hitre, prilagojene finančne nasvete brez potrebe po osebnem obisku. In tisti z Izboljšanjem Premium načrt kadar koli uživajte v dostopu do Certified Financial Planner™.
5. Nakup prevelike hišeKo imate na poti novega otroka, je naravno, da začnete sanjati o večjem domu z več spalnicami. Če pa že imate majhen proračun, je bolj prostorno bivališče morda zadnja stvar, ki jo potrebujete.
Zlasti mladi kupci stanovanj se pri odločanju, koliko si lahko privoščijo, osredotočajo na ceno samega doma. Preprosto je pozabiti, da večja kvadratura lahko prinese tudi večje račune za energijo, davke na nepremičnine in vzdrževanje.
Če je povečanje obsega za ceno večjih prednostnih nalog, kot so vaši prihranki za upokojitev, razmislite o načinih, kako lahko bolje izkoristite prostor, ki ga že imate. Med vašimi možnostmi: dodajanje omarnih polic ali iskanje dekorativnih načinov za zmanjšanje nereda okoli vašega doma.
Vlaganje v vrednostne papirje vključuje tveganje in vedno obstaja možnost izgube denarja. Obiščite www.betterment.com za več informacij. Določitev največjega neodvisnega spletnega finančnega svetovalca odraža razlikovanje družbe Betterment LLC, da ima največje število sredstev v upravljanju na podlagi Bettermentov pregled premoženja, ki ga je sam poročal v obrazcu ADV SEC, v Bettermentovi raziskavi o vlagateljskih storitvah neodvisnega spletnega finančnega svetovalca z dne 24. maja, 2017. Kot se tukaj uporablja, "neodvisen" pomeni, da spletni finančni svetovalec nima nobene povezave s finančnimi produkti, ki jih priporoča svojim strankam..
