Od trenutka, ko ima vaš otrok svojo prvo igračo stopiti v trgovini na vašo prvo izreko »denar ne raste na drevesih«, gradite temelj otrokovega odnosa do denarja. Za majhne otroke je to lahko težko razumljiv koncept. Denar morda ne raste na drevesih, vendar ga pogosto vidijo, da ga vržejo z bankomatov in ga nadomestijo s preprostim potegom kreditno kartico. Glede na vse bolj abstraktne načine zaslužka in porabe denarja ter vse manjše varnostne mreže, na katere se mlajše generacije ne bodo nujno mogle nasloniti, finančni strokovnjaki, otroški psihologi in celo Ameriško psihološko združenje strinjam se, da morajo otroci prej kot slej razviti svoje sposobnosti finančne pismenosti.
Toda kje začeti? Kako poveš vrtcu, da je denar omejen vir, ne da bi ga skrbelo? Kako prenesete vrednost dolarja in pomen varčevanja, ne da bi jih dvignili materialistično ali poceni? Ključnega pomena je, da začnete pogovor zgodaj, ga ohranjate primerno starosti in nenehno ter svojim otrokom pokažete, kako uporabljate svoje vrednote za oblikovanje svoje porabe. Tukaj je vodnik od starosti do starosti.
Starost od 3 do 4: Predstavite pojem denarja in ga zamenjajte za blago
Najboljši čas za začetek poučevanja svojih otrok o denarju je starost, ki jo začnejo šteti, pravi Joy Liu, trenerka v podjetju za finančno načrtovanje, imenovanem Financial Gym. Začnite tako, da preštejejo in razvrstijo kovance. Naučite jih prepoznati vsak kovanec, tudi če se še ne spomnijo, koliko je vreden vsak. Predlaga tudi ustanovitev lažne trgovine, kjer otroci menjajo denar za blago in jih seznanijo z osnovami nakupovanja.
Dr. Matthew Pagirsky, nevropsiholog in certificirani šolski psiholog v državi New York, predlaga, da se začne v predšolski starosti, starši svojim otrokom razložijo, kaj se dogaja, ko uporabljajo bankomat, napišejo ček, uporabijo kreditno kartico, zmanjšajo kupone ali primerjajo trgovina. Pri tej starosti je cilj uvesti idejo, da je treba za nakup blaga plačati denar in da je denar v različnih oblikah.
Starost od 5 do 6 let: poučite vrednost denarja in ceno blaga
Po navedbah raziskovalci na Univerzi v Cambridgeu, to je starost, ko otroci začnejo razumeti vrednost blaga in določati cene. Zdaj je čas, da začnete razlagati, koliko stanejo različne igrače in kako ljudje zaslužijo denar. Povežite mamo ali očeta, ki gresta v službo, s porabo denarja za igrače ali družinske izlete. Spet Play Store, tokrat vsakemu artiklu pripiše ceno, po možnosti celo število.
Starost 5 ali 6 let je tudi pravi čas, da otroku začnete dajati majhen dodatek, približno enak znesek v dolarjih, na teden, kot je njegova starost. Čeprav se morda zdi mlado dajati denar otroku, ki ne vidi niti čez blagajno, je uvedba dohodka priložnost za učenje upravljanja denarja in dobrih varčevalnih navad. Poleg tega Pagirsky pravi, da "raziskave kažejo, da so otroci, ki prejemajo dodatek, bolj prefinjeni glede denarja kot tisti, ki ga ne." V drugem trenutku začnejo komunicirati z denarjem, pravi Liu, bi morali starši otroke izrecno naučiti, naj prihranijo ali podarijo nekaj od nadomestila, zaslužka z opravili ali prejemanja denarja na počitnicah. porcija. Če je varčevanje vedno tisto, kar se od otrok pričakuje, bo to postalo druga narava.
Čeprav je dobra razprava za vsako starost, je to odličen čas, da se z otrokom pogovorite o učinkih oglaševanja. Raziskovalci verjamejo, da šele med 7. in 9. letom otroci razumejo, da so oglasi namenjeni prepričevanju in ne nujno v njihovem najboljšem interesu, kljub temu pa so otroci nenehno ciljno usmerjeni. Ena študija ugotovili, da je čas, porabljen za gledanje televizije, neposredno povezan s tem, koliko predmetov so otroci zahtevali v trgovini. Borite se proti temu tako, da otroku razložite, zakaj obstajajo oglasi. Ko se soočite z njimi, poudarite, kaj se jim prodaja in kako. Ko se starajo, postaja prepoznavanje taktik, ki se uporabljajo za prodajo blaga, vedno bolj pomembno. Njihova sposobnost, da to storijo, bo odločila, ali bodo otroci sprejeli vrednote, ki jim jih vsiljujejo (lepota je enaka vrednost, vitkost je nekaj, za kar si je treba prizadevati, bogastvo je enako sreči). kritično.
Starost od 7 do 8 let: naučite jih o željah in potrebah in pametnem nakupovanju
Pri 7 letih bodo otroci začeli razumeti ne le količine denarja, ampak tudi njihovo vrednost. Znali bodo razlikovati med vrednostjo centa in četrtine in razumeli, da je z denarjem mogoče kupiti le toliko.
Izkoristite to tako, da otrokom dovolite, da vzamejo nekaj dolarjev v trgovino, da izberejo predmet po svoji izbiri. To jih bo spodbudilo k razmišljanju o vrednosti denarja (ali kupijo tri bonbone ali eno majhno igračo) in jim pomagalo razumeti, da plačilo za predmet pomeni trajno podarjanje denarja.
Pagirsky svetuje staršem, naj določijo pravila glede nakupovanja in se o njih pogovorijo, preden vstopijo v trgovino. »Starši ne bi smeli zares nihati glede družinskih pravil, ko gre za upravljanje denarja. Otroci morajo imeti nastavljene omejitve in razumeti, da imajo na koncu starši nadzor,« pravi Pagirsky. Ko rečete ne, uporabite to kot priložnost, da pokažete, kako vaše vrednote vplivajo na vašo porabo. Za starše, ki jih skrbi, da bi svoj finančni stres prenesli na svoje otroke ali tekmovali z vrstniki, je to še posebej uporabna taktika. Pagirsky predlaga izjavo: »Naša družina se odloča, da bo denar uporabila na druge načine, ki pomagajo naši družini druge stvari." Ni nujno, da gre za pomanjkanje denarja, ampak za to, da se odločite vložiti svoj denar drugje.
Do 8. leta starosti lahko otroci začnejo razlikovati med željami in potrebami (fuj). Prav tako začnejo dojemati prihodnost v širšem smislu kot v tem, ali je jutri šolski dan ali vikend. To je primerna starost, da jim doma odprejo varčevalni račun ali določeno varčevalno območje. Liu predlaga, da cilj prihranka povežejo z nečim, kar želijo, na primer z novo igračo ali izletom.
Finančni svetovalec Rachel Stewart dodaja, da si za ohranjanje motivacije otroka postavite kratkoročne cilje, na primer prihranite 5 $ vsak teden in redno hvalite svojega otroka, da je ostal na pravi poti. "Osredotočite se na napredek namesto na polni cilj," je dejala. Nato ga naredite vizualno, tako da hranite denar v prozorni posodi ali otroku pokažete njegov bančni izpisek. Pustite jim, da opazujejo, kako se njihov denar kopiči in približuje svojemu cilju, pri čemer poudarjajo, kdaj manjše cilje, namesto da bi se osredotočili na to, koliko naprej morajo iti.
Starost od 9 do 10 let: Predstavite varčevanje, porabo in odloženo zadovoljstvo
Pri tej starosti lahko od otrok zahtevate, da naredijo več s svojim dodatkom. Namesto da bi jih nekaj namenili za prihranke, prosite otroka, naj jih razdeli na porabo, varčevanje, dobrodelnost in naložbe. Dejanska naložba.
»Ko začnejo komunicirati z blagovnimi znamkami in javnimi podjetji, ki so jim všeč, jih odpeljite v Disneyland ali McDonald's, jih vprašajte, kaj menite o tem podjetju? Mislim, da je to uvod v vlaganje in sposobnost ustvarjanja bogastva na ta način, namesto da bi vedno ostali v ciklu delo za denar, plačilo za stvari,« je dejal Liu.
Pomembno je tudi vključiti otroke v razprave o družinskem proračunu. Nekatere starše bo morda odvrnilo, da bi mlade otroke seznanili s pojmi, kot so dolgovi in hipoteke, vendar tudi z otroki odločitve o načrtovanju proračuna za družinske počitnice ali izlete jim pokažejo, kako je mogoče uporabiti denar za pridobivanje stvari, ki jih želim. Predstavite jim tedenski proračun za živila ali jim pokažite, kako trgujete s petkovimi obroki zvečer družinski izlet v vodni park ali pa vsak mesec odložite nekaj dolarjev, da si na koncu privoščite dopust. Gre za to, da se zavedate, kam gre vaš denar, tako da se odločite, da ga boste namenili stvarem, ki vas najbolj zanimajo.
Starost od 11 do 12 let: naučite jih biti pameten potrošnik, zavajajoče oglaševanje in fina umetnost načrtovanja proračuna
Prepad najstniškega življenja je dobra starost, da svojega otroka vključite v pomoč pri načrtovanju dogodka. Ne glede na to, ali gre za njihovo rojstnodnevno zabavo ali samo za družinsko večerjo, otrokom pokažete, kako sami izbirate, kje bodo preživeli (in jim dovolite, da pretehtajo), jim daje resnično odgovornost. Pomagajo vam lahko pri primerjavi - nakupujte v spletu ali izrežite kupone, preden greste v trgovino. Prosite jih, naj pojasnijo svoje razloge za odločitve o tem, kaj je vredno kupiti in kaj boste preskočili.
To je lahko starost, ko lahko otroci začnejo prihajati v stik z več denarja in ga želijo porabiti za izdelke z višjimi cenami. Držite se svojih pravil o upravljanju denarja. Ko gre za dizajnerske predmete, Pagirsky predlaga, da določite proračun (na primer zimski plašč) in pustite otrokom, da plačajo ali prihranijo razliko, če želijo kupiti artikel, ki presega proračun.
To je tudi pravi čas za ponovni ogled oglaševalskega pogovora, zlasti v smislu družbenih medijev. Pogovorite se o tem, kakšne taktike uporabljajo oglasi, da poskušajo prodati izdelek, katere vrste ali zvezde družbenih medijev se zaposlijo za prodajo izdelkov, zakaj je tako in ali se vaše vrednote odražajo v teh odločitvah. Pogosto oglasi poskušajo prepričati potrošnike, da če bodo le uporabili svoj izdelek, ne bodo le tanjši oz. bogatejši ali bolje dišeči, bodo srečnejši in uspešnejši, z več prijatelji in bolj ljubečim družina. Razbijte te mite.
Starost od 13 do 14 let: dajte jim prvi okus finančne neodvisnosti
Čas je za delo. To je starost, ko bi morali otrokom omogočiti, da izkusijo neodvisnost pri ustvarjanju in lastnem denarju z majhnimi deli. Varstvo otrok. Kopanje snega. Grabljenje listov. Medtem ko nekateri strokovnjaki opozorite na vezavo opravil na dodatek, saj bi se otroci morali naučiti prispevati k svoji družini samo zato, ker lahko prihranite dodatna ali dolgočasna za nadomestilo.
Za priložnosti, kot sta bar in bat micva, ko otroci prejmejo velike vsote, Pagirsky znova poudarja pomen izrecnega sporočanja pričakovanj pred časom. Še pred dnevom bi morali starši otrokom povedati, katera pravila naj bi upoštevali, ne glede na to, ali so da določeno vsoto na stran za prihranke, daruje v dobrodelne namene ali nima dostopa do denarja do imajo 18.
Z uvedbo dohodka brez nadomestila jih boste morda želeli nastaviti s tekočim računom in debetno kartico. To je način z majhnim tveganjem, da jih seznanite s plastiko, saj vedo, da lahko porabijo le tisto, kar imajo. Pokažite jim, kako lahko preverijo stanje na svojem računu v spletu, preden opravijo nakupe, in naj vadijo, da bodo svoj dohodek zadržali.
Starost od 15 do 16 let: naučite jih pridobiti kredit in resnico o kreditnih karticah
To je starost, v kateri morate svojemu otroku dati začetno kreditno kartico. Pojasnite koncept izposojanja denarja in poudarite, da ga je treba vedno vrniti pravočasno in da si nikoli ne smete izposojati več, kot imate. Pojasnite koncept obresti in kako enostavno vas lahko zadolži in kako se gradi kredit.
Svojo kreditno kartico lahko naredite za otroka ali ga pridobite z majhnim kreditnim limitom. Liu priporoča, da vaš otrok uporabi svojo prvo kreditno kartico za naročnino, ki se plača samodejno, in da jo odložite za bolj redne nakupe. Medtem ko Stewart opozarja starše s slabo kreditno zgodovino, naj odlašajo s seznanjanjem svojega otroka z eno, dokler ne morejo Bodite prepričani, da ga bodo redno spremljali, pravi Liu, dokler otroci prejmejo vse informacije, ne bi smelo biti težave. "Sramota je, ko ga dobijo, in dobijo le del informacij: 'Oh, moraš imeti eden za ustvarjanje kredita, ne da bi razumel, da ga moraš odplačati in tako delujejo obresti,« je pravi. Stewart dodaja, da se lahko vedno srečate s finančnim svetovalcem, tudi tistim, ki je specializiran za upravljanje dolgov, da vam in otroku odgovori na vprašanja.
Starost od 17 do 18 let: uporabite fakulteto kot primer finančnih odločitev v resničnem svetu
Če vaš otrok načrtuje nadaljevanje šolanja, je najbolje, da začnete s pripravo načrta za plačilo prej kot slej. "Če ste bili vedno odprti za pogovor z otroki o denarju, je lahko pogovor o fakulteti bolj racionalen pogovor namesto čustveno nabit," je dejal Liu. Kupite primerjavo na različnih šolah in poskusite pridobiti približen znesek, ki ga boste lahko prispevali. Navsezadnje odločitev o tem, kam iti v šolo, ne mora biti le posledica stroškov. "Dobra izbira je, če rečemo, da si bomo izposodili," je dejal Liu. »Moramo se samo odločiti, da bomo to storili na ta način, in se prepričati, da boste naredili vse, kar je v vaši moči, da bi dobili službo, ki vam bo plačala dovolj, da boste vrnili 200.000 $. Toda do tega pogovora ni prišlo, ker je toliko čustev okoli odhoda v šolo, v katero si želiš iti."
Stewart priporoča, da otroka pripeljete na pogovor s finančnim svetovalcem ali drugim strokovnjakom, saj lahko najstnik novice bolje sprejme, če jih posreduje tretja oseba. Poleg tega lahko pomaga otroku razložiti različne kanale, prek katerih je mogoče plačati fakulteto, naj gre za prihranke, redne dohodke, posojila, subvencije ali delo s krajšim delovnim časom.
Uporabite lahko tudi spletne kalkulatorje, da pokažete, koliko in koliko časa jim bodo vračali, odvisno od tega, koliko stane šola in katero kariero nameravajo nadaljevati. Če bi izbrali to drago zasebno šolo, bi bili pripravljeni živeti doma še nekaj časa po diplomi, da bi prihranili denar (in ste pripravljeni?).
Končno poiščite nekaj vzorčnih proračunov na spletu in jih poigrajte s proračuni za odrasle. Kakšno vrsto kariere bodo potrebovali, da bi ohranili življenjski slog, ki ga imajo zdaj? Koliko denarja bodo morali porabiti za zabavo, če bodo imeli službo v šoli, v primerjavi s tem, če ne? Takšno razmišljanje jih bo pripravilo na življenje v prihodnosti.
Poučevanje otrok o denarju: še nekaj stvari, ki jih je treba upoštevati
1. Ne, ni prezgodaj, da bi jih učili.
Nekateri starši se lahko bojijo, da bo preveč osredotočenost na denar prezgodaj povzročila tesnobo njihovih otrok. Toda Liu trdi nasprotno. »Če ga hranite v temi, lahko povzroči tudi več sramu ali krivde, ki ga obdaja. Še posebej, če ima družina težave z denarjem,« je dejal Liu. Pagirsky se strinja in ugotavlja, da je ključ do boja proti krivdi in tesnobi, povezani z denarjem, jasna in dosledna komunikacija, pretehtati stroške in koristi delitve določenih informacij z otrokom in biti jasen glede tega, česa se ne odločiš deliti.
Čeprav bi morali biti starši verjetno bolj diskriminatorni pri izmenjavi informacij z zaskrbljenim otrokom, je to še bolj Pomembno je, da pojasnijo, zakaj so anksiozni otroci ponavadi dobri pri pripisovanju krivde, Pagirsky pojasnjuje."Mislim, da je pomembno, da starši razumejo, da če se odločijo, da bodo nekaj prikrili ali razkrili, ne glede na to, implicitno družijo svoje otroke o denarju in dejansko lahko oblikujejo otrokova dolgoročna prepričanja o zasebnosti,« Pagirsky pravi.
2. Osredotočite se na Pozitivno.
Ker je to običajna točka razprave, je denar le orodje, ki ga je mogoče uporabiti za doseganje ciljev. Liu poziva starše, naj se osredotočijo na pozitivne stvari, ki jih lahko naredi denar, in naj bodo usmerjeni v rešitve. »Če se s svojimi otroki prepogosto pogovarjate o denarju, je to tako: 'Oh, tega ne moremo storiti, ker nimajo dovolj denarja.’ Zato poskušam vnesti miselnost obilja in ne miselnosti pomanjkanja,« Liu je rekel.
3. Naj vas zastarele govorice o denarju ne odvrnejo.
Ali ne bi res morali učiti otroke, da so najboljše stvari v življenju zastonj? No, ja in ne. Želite, da je vaš otrok pameten s svojim denarjem, vendar lahko v razpravo še vedno vpletete svoje vrednote. Ali ste pripravljeni plačati več za visokokakovosten ali etično proizveden izdelek? Ali redno namenjate določen del svojega prihodka v dobrodelne namene? Ali uporabljate svoj denar za podporo malim podjetjem ali marginaliziranim podjetnikom? Ali dajete prednost izkušnjam, recimo izletu na plažo ali muzeju, pred stvarmi, kot so nova oblačila ali igrače. Poudarite, kdaj se odločite za nakupovanje na kmečki tržnici namesto v trgovini z živili ali obdarite družinski izlet z novo igračo.
»Oprostite si, če zaidete iz tira ali če začnete pozno v igri. Na koncu se bo izplačalo," je dejal Stewart.
4. Vedno imejte v mislih končni cilj.
Končni cilj ni naučiti svoje otroke, da je denar najpomembnejši, ampak da ga je mogoče uporabiti za doseganje svojih ciljev in podpiranje svojih vrednot. Lahko kupi izkušnje in izobraževanje, podpira smiselna podjetja in nahrani vašo družino z zdravo hrano. Več ko veste, kam gre vaš denar, bolje boste opremljeni, da ga položite tja, kjer je najpomembnejši.
