Da, znam: čuvanje a budžeta je važno za dobro finansijsko zdravlje. Ali u smislu stvaranja i pridržavanja jednog, koje su smernice koje treba da imam na umu? Koliko često ponovo procenjujem? Na šta treba da se fokusiram najviše? Da li bi trebalo da varira? Koji saveti za budžet su najvažniji? – Shaun, putem e-pošte
Većina nas shvata da je budžet kamen temeljac finansijskog blagostanja. Istraživanje Bankrate iz prošle godine pokazalo je da ga ima oko dve trećine Amerikanaca, što bi zaista trebalo da bude dobra vest.
A ipak ih očigledno ne koristimo baš dobro. Samo 40 odsto odraslih ima dovoljno ušteđevine da podnese neočekivani trošak od 1.000 dolara ili više, prema Bankrate. Što se tiče planiranja penzionisanja? nismo ništa bolji. Investicioni gigant Vanguard je upravo objavio a извештај pokazujući da je srednji saldo penzionog računa - gde je polovina stanovništva ispod, a polovina iznad - mizernih 22.217 dolara.
Dakle, naišli ste na važno pitanje: kako kreiramo budžete koji nam zapravo pomažu da ostvarimo naše glavne finansijske ciljeve? Vaša e-pošta je bila dobar izgovor da se povežete sa nekim ko zna malo o ovoj temi: Frenkijem Koradom, finansijskim savetnikom iz Holmdela, Nju Džersi, koji je takođe predsednik
“Banka tate” je nedeljna kolumna koja nastoji da odgovori na pitanja o tome kako da upravljate novcem kada imate porodicu. Želite da pitate o štednim računima na fakultetima, obrnutim hipotekama ili dugu za studentski zajam? Pošaljite pitanje na Bankofdad@očinski.com. Želite savet o tome koje su akcije sigurne opklade? Препоручујемо pretplativši se na Motley Fool ili razgovor sa brokerom. Ako dobijete neku sjajnu ideju, govorite. Voleli bismo da znamo.
Kao što njihovo ime implicira, misija ACP-a je da se bavi finansijama holistički, i za to verovatno nema ništa važnije od solidnog budžeta. Evo nekoliko Corradovih saveta na ovu temu.
4 saveta o budžetu koje svi treba da znaju
-
Prvo platite sebi budućnosti
Mentalno, mnogi ljudi potroše svoju platu pre nego što ona stigne na njihov bankovni račun. Tu je roštilj sa četiri gorionika na zadnjoj palubi, nova video igrica koja je upravo stigla na police ili dugo očekivani izlazak sa momcima.
To je u redu - ako vam ostane novca. Corrado preporučuje da prvo preusmerite odgovarajući procenat prihoda na svoje penzione i štedne račune. Ako počnete mlad, odbacivanje 10 procenata vaše plate na 401 (k) bi trebalo da vam pomogne. Ali ako možete, dostizanje oznake od 15 ili čak 20 procenata daće vam malo prostora za disanje.
Da li će vam pravljenje gnezda pružiti isto uzbuđenje kao putovanje u Gamestop? Ne, ali vaša budućnost će vam biti zahvalna kada odete u penziju pre nego što navršite 75. rođendan.
Sve dok se prvo brinete o tim dugoročnim potrebama, takođe sebi dajete određenu finansijsku slobodu. „Sve dok dostižete ove minimalne pragove, budžet postaje manje potreban“, kaže Korado. -
Fokusirajte se na veliku sliku
Može li biti od pomoći da pogledate izvod svoje debitne kartice da biste saznali gde ide vaša gotovina? Naravno. U stvari, Corrado kaže da novi klijenti, posebno, mogu imati koristi od praćenja njihovih troškova tokom tri meseca ili više. (On voli aplikaciju Mint zbog njene lakoće korišćenja, iako vam i drugi alati mogu pomoći da upravljate svojim transakcijama.)
Ali poenta nije da se šibate prilikom svake posete Starbaksu ili odlaska u Mekdonalds - već da prepoznate veće trendove u igri. Možda vas ono što ste smatrali navikom striminga video zapisa ponekad košta 50 dolara mesečno. Kada to saznate, možete učiniti nešto po tom pitanju.
„Problem je kada pokušavate da sve detaljno razjasnite odmah“, kaže Korado. Dakle, ne gubite šumu zbog drveća – važnije je da znate koliko ukupno trošite i koje kategorije troškova vas zaista vuku unazad tokom perioda od nekoliko nedelja. -
Pace Yourself
Uber-ambiciozni ciljevi zvuče sjajno. U stvarnosti, oni u većini slučajeva ne uspevaju. Korado koristi primer para koji se nada da će svoju naviku trošenja od 6.000 dolara mesečno smanjiti na 5.000 dolara. Šanse su da se to neće dogoditi u jednom naletu. „Oni imaju tendenciju da se obeshrabre i potpuno prestanu“, kaže on.
Jedna od strategija koju Corrado voli je da je podesi tako da cela vaša plata ide na štedni ili brokerski račun. Tog prvog meseca možete da preusmerite ceo iznos na svoj tekući račun. Do drugog meseca, pokušajte da smanjite taj transfer tako da 50 dolara ostane ušteđeno, i tako dalje. Radi se o koracima za bebe.
Ne samo da je manja verovatnoća da ćete se potpuno obeshrabriti, već će vam biti teže sa manje novca na raspolaganju upadanje u ono što Korado naziva „propadanje životnog stila“ – tu nesvesnu tendenciju da počnete da trošite više nego što zapravo možete priuštiti. -
Znajte na šta ciljate
Jedna od osnova efikasnog budžetiranja je jednostavno imati svest, kaže Korado. Osim ako ne znate koje su vaše navike potrošnje i štednje, zaglavićete u prvoj brzini.
Ali tu je i emocionalna komponenta. Jednostavno rečeno, potrebna nam je inspiracija. Zato Korado naglašava „vizuelizaciju cilja“ — sposobnost da se vidi svetlost na kraju tunela. Za mlađe radnike, to može biti učešće na novom domu. Za ljude srednjih godina, penzionisanje za 10 godina je verovatnije sledeća prekretnica.
Neki planeri zapravo preporučujem dajući naziv vašim štednim računima, bilo da je to „kupovina kuće“, „novi automobil“ ili šta god da je vaš cilj. To je mentalni trik koji vam pomaže da se fokusirate na krajnji cilj i čini da se osećate kao da vaša finansijska žrtva čini stvarno dobro. Kako Korado kaže: „Ako su vaši ciljevi neizvesni, mnogo je teže osećati se kao da želite da budete namerno.
