Koledž je skup. Ovo nije vest. Ali ako imate decu, to je svakako nešto o čemu razmišljate, jer cene ne padaju niže. Prosečan koledž u SAD košta 35.720 dolara godišnje, navodi EducationData.org. To je trostruko više nego što je koštala godina fakulteta pre 20 godina.
Kao rezultat toga, ušteda za troškove školovanja vašeg deteta može biti izazovna - i otvaranje očiju. „Mnogi roditelji dahnu kada čuju koliko košta koledž ovih dana“, kaže Chris Gullotti, sertifikovani finansijski planer u Framinghamu, Mass. "Definitivno postoji šok od nalepnica."
Ali tu je 529 nalog долази у. „To je najbolji način da se uštedi za troškove fakulteta“, kaže Mark Kantrowitz, nezavisni stručnjak za finansijsku pomoć i bivši izdavač Savingforcollege.com. Ali s obzirom na rastuće troškove koledža, koliko roditelji treba da stave na 529 račun?
Šta treba zapamtiti o 529 naloga
Kao osveženje, plan 529 je investicioni račun koji pruža poreske olakšice kada se koristi za plaćanje kvalifikovanih troškova obrazovanja za određenog korisnika. Planovi su dobili ime za odeljak poreskog zakona IRS koji ih je stvorio 1996.
Slično kao Roth IRA, doprinosi nakon oporezivanja u plan 529 ulažu se u zajedničke fondove, ETF-ove i druge slične investicije, a fond raste na osnovu odloženog poreza. Ušteđevina se može potrošiti bez poreza ako se novac koristi za plaćanje troškova kvalifikovanog visokog obrazovanja, kao što su školarina, soba i pansion, i potrebni udžbenici.
Svih 50 država i Distrikt Kolumbija sponzorišu 529 planova, ali niste ograničeni na ulaganje u plan sopstvene države. (Možete saznati više o planu svake države ovde.)
Dakle, koliko roditelji treba da uštede na 529 nalogu?
Stope inflacije školarine variraju u zavisnosti od toga ko ih izračunava, ali Savingforcollege kaže da se školarina povećava za oko 5% godišnje. (Oni su porasli za jedan procenat prošle godine tokom pandemije, ali stručnjaci kažu da je to neobično.)
Ipak, koliko uštede treba da izgradite u planu 529 zavisi od vašeg cilja, Kantrowitz kaže. Da li želite da platite punu cenu za troškove školovanja vašeg deteta na fakultetu ili samo deo? Definisanje vašeg cilja štednje kada se vaše dete rodi može vam pomoći da precizno odredite koliko da doprinosite njihovim 529 svakog meseca da biste postigli svoj cilj.
Obično, prema Kantrowitz-u, roditelji plaćaju trećinu troškova školovanja svog deteta koristeći ušteđevinu, sa ostatak dolazi od njihovih prihoda i studentskih kredita (koji su podigli ili roditelji ili dete). Pošto se troškovi koledža otprilike utrostruče tokom bilo kog perioda od 17 godina, Kantrowitz kaže da bi vaš cilj uštede trebao biti pun trošak fakultetskog obrazovanja u godini u kojoj se vaše dijete rodi.
Dakle, ako je vaše dete rođeno 2021. i planiraju da pohađaju privatni univerzitet, ukupni trošak za četiri godine bio bi 165.644 dolara.
Koliko treba da doprinosite planu 529 svakog meseca?
Naravno, što pre počnete da štedite, to bolje, kaže Guloti, „zbog moći kombinovane kamate“. „Nemoj sačekajte dok vam sin ili ćerka ne budu u srednjoj školi da biste počeli da štedite za svoje troškove fakulteta ili ćete zaostajati", on dodaje.
Следећи procena da se školarina na fakultetu povećava za 5% godišnje i Kantrovicovo pravilo jedne trećine, roditelj novorođenčeta bi morao da uštedi 250 dolara mesečno od rođenja da bi njihovo dete pohađalo četvorogodišnji državni koledž u državi.
Ne želite da izračunate svoj scenario? Ne postoji nedostatak kalkulatora troškova za koledž na mreži - kao što su alati iz Savingforcollege, Vernost, и College Board— koje možete koristiti da odredite koliko novca treba da uložite u plan 529 za svoje dete na osnovu informacija kao što su uzrast vašeg deteta, tip fakulteta za koji štedite i vaše domaćinstvo prihodi. „Online kalkulatori su laki za korišćenje, zbog čega ih predlažem svojim klijentima“, kaže Guloti.
Guloti i Kantrovic preporučuju postavljanje automatskih doprinosa na 529 plan sa vašeg bankovnog računa. „Možda ćete biti u iskušenju da preskočite nekoliko meseci ako ne dajete doprinose automatski“, kaže Kantrowitz.
To bi moglo zvučati očigledno, ali vredi ponoviti: ostanite što dosledniji sa svojim 529 doprinosa i štedni račun vašeg deteta na fakultetu biće u odličnom stanju.
