Hej Bank of Dad. imam 42 godine. Oženjen sam i imam dvoje dece. Mislim da nam ide prilično dobro finansijski - nešto dobro ulaganja, imamo pristojan fond za kišni dan, ja uvek doprinosim svom 401k (podudaranje kompanije). Ali teško je biti siguran. Koji su neki znaci da ste finansijski stabilni ili u dobrom stanju finansijsko zdravlje, i velika i mala slika? — Tejlor, Oregon
Bravo, Taylor. Zvuči kao da neke stvari radite kako treba planirajući budućnost i odlažući nešto novca za neočekivano.
Često dobijamo ovo pitanje i sa dobrim razlogom. Ljudi žele da udare u jastuk noću znajući da ne zanemaruju svoje dugoročne finansijske potrebe. Imajući to na umu, evo nekih od ključnih pokazatelja da ste u dobroj formi:
1. Vaši voljeni imaju zaštitnu mrežu
ti si zdrav. Osećaš se odlično. Pred vama je ogroman deo svog života, zar ne?
Pa, verovatno. Ali činjenica je da niko za koga znam ne poseduje kristalnu kuglu. Dakle, ako imate decu ili supružnika koji zavise od svojih prihoda, potreban vam je rezervni plan ako se desi nezamislivo (ma koliko to malo verovatno). To bi bilo dovoljno teško za vašu porodicu na emotivnom nivou - naterati ih da se bore da ostanu pod istim krovom ili da plate račun za komunalije bi stvari još gore.
Uverite se da polisa osiguranja koju kupujete ima a smrtna korist koji će pokriti vaše troškove sahrane, sve troškove brige o deci ili obrazovanja vaše dece i neizmirene dugove poput studentskih kredita i kredita za automobile. Vašoj porodici će možda trebati i zamena prihoda za plaćanje rutinskih troškova kao što su hipoteka i računi za namirnice.
Sve dok ga kupujete kada ste relativno mladi i u dobroj formi, dobijanje polise za termin je zapravo prilično pristupačno. U stvari, 30-godišnji muškarac koji ne puši, na primer, može dobiti polisu na 20 godina u vrednosti od 500.000 dolara za otprilike 20 dolara mesečno, ako ima dobru medicinsku istoriju. Neko vaših godina može platiti nešto više, ali u poređenju sa mirom koji će vam pružiti, to je jeftino.
Postoji još jedna vrsta pokrivenosti koja se često zanemaruje: инвалидско осигурање koji vam isplaćuje unapred određeni iznos gotovine ako doživite povredu ili bolest zbog koje ne možete da ostanete na poslu. Možda ćete dobiti određeno pokriće preko svog poslodavca, iako neki pojedinci odluče da to dopune svojom politikom.
2. Vaš štedni račun je dobro finansiran
Nikada ne znate kada će vas život zaobići, bilo da je u pitanju neispravan prenos u vašem automobilu ili vest da vaša kompanija šalje ružičaste papire ljudima u vašem odeljenju. Saznanje da imate brz izvor sredstava kao rezervnu kopiju može vas sprečiti da morate radikalno da preuredite svoj život - ili da prikupite ogroman balans na svom кредитна картица.
Većina stručnjaka preporučuje da imate najmanje dovoljno novca na svom štednom računu da biste se pobrinuli za troškove života u vrednosti od tri do šest meseci. A sada kada onlajn banke poput Ally i Marcus nude više od 2 procenta kamate za štediše, tom fondu za hitne slučajeve je lakše da drži korak sa inflacijom.
3. Vaša penziona štednja je na putu
Odloženo zadovoljstvo je koncept koji mnogi od nas nisu baš savladali. Penzija je daleko, ali ta prodaja u Banana Republic? To je upravo ovde i sada.
Lako je zavarati se tom linijom razmišljanja neko vreme - dođavola, možda čak i dugo - ali jednog dana će se to vratiti da vas proganja. Bolji pristup: stavite 10 ili čak 15 procenata svoje plate direktno na račun za penzionisanje sa povlašćenim porezom. Ako vam ostane novca nakon plaćanja ostalih mesečnih troškova, samo napred i prepustite se tim prolaznim zadovoljstvima.
Dakle, kako znate gde se nalazite kada je u pitanju ulaganje? Prema titan zajedničkog fonda Fidelity, trebalo bi da imate iznos jednak vašem godišnjem prihodu do 30 godina ako očekujete da ćete se penzionisati do 67. Do 40. godine, trebalo bi da bude tri puta veća od vaše plate. Što mlađi počnete da ulažete, to bolje, jer vaš nalog ima više vremena da iskoristi složene prinose.
4. Imate zdravstveno osiguranje koje vas zapravo štiti
Pošto je Kongres ukinuo individualni mandat, dobijanje pokrića za medicinske troškove je potpuno na vama - barem u većini država. Ali postoji ubedljiv razlog zašto biste to trebali, bez obzira na to šta vlada kaže o tome: postoji dobar mogućnost da ćete u nekom trenutku u narednih nekoliko godina doživeti medicinske troškove koje ne možete da platite џеп. To može biti poražavajuće. Studija ranije ove godine pokazala je da je dve trećine ljudi koji su podneli zahtev za bankrot navelo troškove zdravstvene zaštite kao primarni razlog.
Oni bez osiguranja - ili sa oskudnim pokrićem - takođe će verovatno odustati od potrebne medicinske nege. Na primer, istraživačka organizacija NORC sa Univerziteta u Čikagu nedavno je otkrila da je 40 odsto ispitanika je u protekloj godini prošlo preporučeni lekarski pregled ili lečenje zbog trošak.
Ne želite da budete u tom čamcu. Možda vam nije potreban najskuplji plan, ali vredi dobiti najbolju pokrivenost koju možete razumno priuštiti. Ako zaista brojite svoje novčiće, čak možete dobiti kratkoročno pokriće do godinu dana. Neće pokriti sve uslove koje će plan kvalifikovan za ACA, ali je svakako bolji od alternative.
5. Vaša neto vrednost je u porastu
To je jedan od najboljih pokazatelja kako ste finansijski. Pa ipak, mnogi od nas nemaju pojma kolika je naša neto vrednost, a još manje kako da je izračunamo (to je zapravo prilično jednostavno: to je vaša ukupna imovina minus vaši ukupni dugovi).
Možda uštedite veliki deo svoje plate svakog meseca i preusmeravate novac u svoj 401(k), ali to ne znači toliko ako skupljate ogroman račun za kreditnu karticu da biste ga platili. Dakle, procenjivanje vaših brojeva svakih nekoliko meseci može biti neprocenjiva vežba - a postoji veliki broj kalkulatora neto vrednosti na mreži koji vam mogu pomoći u tome. Ako se broj vremenom povećava, na pravom ste putu. Ako ide u drugom pravcu, potrebno je ozbiljno zatezanje kaiša.
6. Deca imaju novac u a 529 Račun
Ovo je poslednje sa razlogom: vaše penzionisanje i finansijska zaštita vaše porodice trebalo bi da imaju prednost u odnosu na školarinu vašeg deteta za 15 godina od sada. Na kraju krajeva, ne postoji rezervni plan ako nemate dovoljno novca u svom 401 (k) - samo morate više da radite. Barem studenti mogu da uzmu kredit sa niskom kamatom.
Uz to, ako ispunjavate svoje druge finansijske ciljeve, ubaciti nešto novca u plan 529 je sjajna ideja. Sve dok koriste novac za kvalifikovane troškove obrazovanja, vaša deca neće morati da plaćaju kapitalnu dobit na novac koji povlače sa računa. A ako počnete kada su još u pelenama, možete imati koristi od potencijalnog dugoročnog rasta na tržištu.
Osim ako niste imućni, ne brinite o tome da uštedite ceo iznos njihovog računa za visoko obrazovanje - po trenutnoj stopi povećanja školarina, to je zaista težak zadatak. Veb stranica Savingforcollege.com predlaže dostizanje 25 procenata njihovih očekivanih troškova kao izvodljiviji cilj za mnoge ljude. И њихови kalkulator štednje na fakultetu Slučajno je to sjajan mali alat za pronalaženje da li ste u ritmu da stignete tamo.
