Min make och jag slåss om pengar hela tiden. Jag är mer sugen på pensionering och semestertyp; han är någon som gillar måltider och fina möbler och inte gillar att ekorre bort. Hur lär vi oss att se öga mot öga ekonomiskt? — Juliana R., Albuquerque, NM
Det du går igenom är vanligare än du kanske tror. Ekonomiska meningsskiljaktigheter är inte undantaget i äktenskap – de är mer som regeln. Det är därför pengar konsekvent är en av de främsta anledningarna till att par säger upp dem.
Det behöver inte vara så. Med rätt tillvägagångssätt kan ni förhoppningsvis växa i er förståelse för varandras behov och stärka er relation i processen. Vad du inte vill göra är att helt enkelt hävda överlägsenheten av din synvinkel, säger Ryan Howes, en psykolog i Pasadena, Kalifornien. "Som många saker finns det inget rätt eller fel här, bara personliga preferenser och komfortnivåer", säger han.
Det kan vara just dessa skillnader som faktiskt drog er samman i första hand. Sparare tenderar att fascineras av människor med en mer sorglös attityd, säger Howes. Och innerst inne kan den sparsamma finna tröst i penny-pincherns kalla logik. Naturligtvis behöver du fortfarande göra vissa justeringar när du slår ihop dina liv med den personen.
För att lösa dessa skillnader på ett meningsfullt sätt måste du verkligen förstå vad som driver dina respektive pengavanor. För spenders handlar pengar om att skära loss och njuta av frukterna av sitt arbete. Men för en sparare som dig själv handlar pengar mer om att skapa säkerhet och stabilitet.
"Bank of Dad" är en kolumn varje vecka som försöker svara på frågor om hur man hanterar pengar när man har en familj. Vill du fråga om collegesparkonton, omvända bolån eller studielåneskulder? Ställ en fråga till Bankofdad@faderlig.com. Vill du ha råd om vilka aktier som är säkra spel? Vi rekommenderar prenumererar på The Motley Fool eller prata med en mäklare. Om du får några bra idéer, säg till. Vi vill gärna veta.
Precis som du behöver förstå var han kommer ifrån, måste han se varför nedskärning betyder så mycket för dig. Berätta för honom exakt vad det är som oroar dig om hans frihjuliga inställning till ekonomi - att det gör dig orolig för ditt framtida välbefinnande.
"När de ser att det inte bara handlar om att spendera eller spara, utan det handlar om djupare önskemål, som en önskan om säkerhet eller frihet, som vanligtvis klickar för dem och blir något de förstår istället för att bråka om”, tillägger Howes.
När du väl förstår att du ser saker från två fundamentalt olika utgångspunkter, kanske du tycker att det är lättare att ta itu med specifika utgiftsvanor. Leta efter en kompromisslösning. Om du behöver en ny möbel, säger Howe, kan du föreslå att låta honom välja ut huvudfunktionerna, samtidigt som du erbjuder dig att jämföra och hitta det bästa erbjudandet.
Här är en annan idé. Du nämnde att han gillar att äta ute regelbundet. Vad sägs om att erbjuda att gå ut på en trevlig (om inte extravagant) middag två gånger i månaden och använda de överblivna medlen för att göra veckoöverföringar till ditt sparkonto? När du inte har så många av dem kanske du upptäcker att dina kvällar ute tillsammans betyder ännu mer.
Min fru genomgick en stor operation nyligen. Hon mår bra, tack och lov, men nu tittar vi på 20 år av räkningar. Vilka är våra alternativ för att komma ur detta livslånga skuld? — Reid L., Dublin, OH
Att få en älskad att lägga sig under kniven är känslomässigt ansträngande i sig. Det är en sorglig kommentar om amerikanskt sjukvårdssystem att många av oss står inför en lavin av medicinska räkningar, för att starta upp.
Att öppna posten och se den ena ohyggligt höga balansen efter den andra kan utan tvekan vara en chockerande upplevelse. Hur svårt det än låter är att hålla sig lugn nyckeln. Det är inte ett problem du kommer att lösa helt idag eller ens imorgon. Men så länge du kan formulera en spelplan kommer du att klara dig.
Det första du ska göra är att kontrollera att du inte blir överdebiterad för någonting, vilket aldrig är givet. Tyvärr är medicinska räkningar till synes skrivna med det uttryckliga målet att förvirra patienternas skit. Be om en specificerad räkning och gå igenom den med en fintandad kam. Om det finns några avgifter som inte är kristallklara - eller verkar som direkta fel - ring faktureringsavdelningen och få ett förtydligande.
Du nämnde inte om du är helt oförsäkrad eller helt enkelt har en sänkt plan. Om det är det senare, kommer du att vilja ta reda på detaljerna i din policy. Om försäkringsgivaren inte täckte din frus förfarande, eller av misstag gjort en lägre ersättning utanför nätverket till sjukhuset eller kirurgiska kliniken, vill du absolut göra en tvist.
Och om du är helt oförsäkrad kan du kontrollera om du är tillgänglig för retroaktiv verkan Medicaid rapportering. Enligt programmets regler kan patienter lämna in anspråk i upp till tre månader innan de ansöker, så länge de skulle ha uppfyllt behörighetskraven under den perioden. Ohio är en av de stater som har utökat sin täckning under programmet, även om din inkomst fortfarande måste falla under 138 procent av den federala fattigdomsgränsen. Det är ett långt försök, men om någon av er är arbetslös eller nyligen gick tillbaka till skolan, kanske ni bara klarar er.
En annan taktik du kan använda är att undersöka ditt sjukhus och din läkares välgörenhetspolicy – om de har en sådan – för att se om du är kvalificerad för lättnad. Vissa kommer att erbjuda en paus om du är helt oförsäkrad och uppfyller vissa inkomstkrav. Andra kan erbjuda rabatt även om du har försäkring, så länge du kan visa att du står inför betydande utgifter.
Bli inte avskräckt om du, efter att ha provat ovanstående, fortfarande har ett berg av skulder. Om du ringer faktureringsteamet kanske du kan komma fram till ett betalningsavtal som delar upp din faktura i hanterbara belopp varje månad. Men du måste vara proaktiv; om du helt enkelt gör små betalningar utan att ha ett formellt avtal på plats, kan de hamna i att slänga din faktura i inkasso – och det är som att lägga en slägga på din kreditpoäng.
Jag vill varna dig för att sätta ditt saldo på ett dyrt kreditkort eller ens en av de sjukvårdsinriktade kreditprodukterna som sjukhus gärna erbjuder. Dessa långivare bjuder ofta på en ränta på noll procent, men höjer deras ränta upp till 20 procent eller mer om du missar en betalning. Det kan verka som en trevlig, snabb lösning, men du kan i slutändan göra ditt skuldproblem ännu värre under processen.
Även om det aldrig är den perfekta lösningen, kan en bättre idé vara att ta ett uttag eller lån från ditt arbetsplatspensionskonto (om din arbetsgivare erbjuder det). Termen "lån" är lite av en felaktig benämning. Du betalar tillbaka vad du än är skyldig, plus en relativt liten summa ränta. Men räntan du betalar går faktiskt tillbaka till ditt konto, så slutresultatet av lånet kan faktiskt tjäna mer pengar för ditt pensionering, inte mindre
Det finns vissa nackdelar med detta tillvägagångssätt, för att vara säker. Du kan inte ge planbidrag medan ditt lån är utestående, vilket innebär att du går miste om potentiell avkastning. Och om du lämnar ditt jobb av någon anledning måste hela saldot betalas tillbaka i sin helhet. Men när man funderar på alternativet – skyhöga räntor på ett faktiskt lån – börjar det se mer tilltalande ut.
Oroa dig inte, du kommer att reda ut det här. Under tiden hoppas jag att din fru fokuserar på sitt tillfrisknande och låter dig hantera alla ekonomiska obehag.
