Även när det är klart äktenskapsskillnad är det bästa alternativet, att upplösa ett äktenskap kan vara en ångestframkallande process. Beslut om var föräldrar ska bo eller vem som ska ha vårdnaden om sina barn kan förvandlas till heta strider.
LÄS MER: Den faderliga guiden till skilsmässa och barn
Och sedan finns det utmaningen att hantera det ekonomiska nedfallet. Det är inte bara underhållsbidrag och barnbidragsföräldrar måste tänka på. Oundvikligen kommer skilsmässan att slita eller belasta det skyddsnät som man brukade dela med sin make - inklusive sjukförsäkring. Att förstå hur upplösningen av ett äktenskap påverkar dessa produkter kan hjälpa till att sätta föräldrarna på solid fot efter splittringen. Så här kan vuxna som är mitt i en skilsmässa fortsätta att skydda sin inkomst och spara för framtiden.
Hälsoförsäkring
I de flesta stater kan frånskilda inte stanna på sitt exs hälsoplan på arbetsplatsen. Så de som brukade få täckning på det sättet är nu på egen hand. Om föräldrar har turen att ha ett jobb som subventionerar deras premie, kanske det inte är så stor sak. Skilsmässa räknas som en "kvalificerande livshändelse" som gör det möjligt för en att köpa täckning utanför den öppna registreringsperioden.
Men enligt Colleen Haddow, en Fairfax, Va. - baserad partner med DiPietro Family Law Group, tajming är avgörande. Med de flesta planer måste anställda meddela sin arbetsgivare inom 30 dagar efter ett undertecknat skilsmässadekret, eller att fönstret stängs. "Det är verkligen viktigt att få en kopia av beställningen i dina händer så snart du kan och få den till HR", säger hon.
För föräldrar som stannar hemma eller de som arbetar för en mindre arbetsgivare utan en försäkringsplan, är alternativen inte lika ljusa. En möjlighet är att registrera sig för en fortsättning på sin tidigare makes arbetsplatsplan genom COBRA. Efter en skilsmässa tillåter lagen föräldrar att hålla sig på sin plan i upp till 36 månader.
Det finns dock en hake. Hans eller hennes arbetsgivare kommer inte att subventionera din täckning, så föräldrar kommer att betala hela priset för premien – plus en administrativ avgift på två procent. Det brukar göra det till en dyr väg att gå. "Jag ser sällan att rekommendera COBRA som en bra ekonomisk idé", säger Haddow.
Att handla individuell täckning på en börs är ofta ett bättre alternativ. Föräldrar kan söka igenom olika nivåer - guld, silver och brons - för att matcha deras budget. Priserna har stigit under de senaste åren, men om föräldrar uppfyller federala inkomstriktlinjer kan de kvalificera sig för skattesubventioner som hjälper till att kompensera deras utgifter.
Att upprätthålla täckning för barn är vanligtvis ett lättare förslag. De Affordable Care Act tillät föräldrar att behålla barn på sin arbetsgivares plan tills de nådde 26 års ålder, vilket vanligtvis är ett billigare alternativ än att handla på ett utbyte.
Vissa stater har strikta riktlinjer för hur föräldrarna ska dela upp kostnaden för den täckningen. Annars måste det klargöras i förlikningsavtalet.
"Nittionio procent av tiden vill föräldrar se till att deras barn är försäkrade", säger Haddow. "De inser att om deras 21-åring har ett stort medicinskt problem och de inte är försäkrade, kommer det att vara de som står för den räkningen."
Livsförsäkring
Ofta är livförsäkringen lika viktig efter en skilsmässa som den är under äktenskapet. Om föräldrar är beroende av underhållsbidrag eller barnbidrag för att få pengarna att räcka till, kommer de att vilja ha ett skydd i fall att deras ex avlider i förtid. Faktum är att vissa stater kommer att beordra den brödvinnande maken att ha en policy som namnger sin tidigare make som förmånstagare.
Haddow råder kunder som ger ekonomiskt stöd att ange hur lång tid de behöver för att behålla täckningen. Sådana begränsningar är särskilt användbara när föräldrar är beroende av en arbetsplatspolicy för att uppfylla sin försäkringsskyldighet. Skulle föräldrar förlora jobbet vid ett senare tillfälle, kan de behöva köpa jämförbara försäkringar som nu är mycket dyrare på grund av ålder. "Du kan ha fastnat och betalar en extremt hög premie", säger hon.
Av samma anledning bör de som redan har en försäkringsavtal se till att deras skyldighet inte överstiger längden på deras försäkring. Om till exempel en förälders mandatperiod slutar efter 18 år, vill de inte ha skyldigheten att behålla täckningen i 20 år.
I det skedet av föräldrarnas liv kommer premierna att vara mycket brantare. Och om de har ont om kontanter riskerar de att falla ur efterlevnaden av försäkringsbestämmelserna. "Det är då domstolen kan gå in och börja införa sanktioner", förklarar Haddow. "Du vill inte att det ska hända."
Saker och ting är lite annorlunda för makar som tidigare tecknade en hellivsförsäkring, som inkluderar ett kontantkonto tillsammans med en dödsfallsersättning. I fall där det finns ett betydande saldo på kontot, kanske par vill helt enkelt lösa upp försäkringen och ta ut den. Beroende på språket i uppgörelsen kan den understödjande maken ha möjlighet att teckna en billigare försäkring för att uppfylla sitt ansvar.
Det är dock inte alla avtal som lägger ansvaret på underhållsbidraget att få täckning. I vissa fall kan den mindre inkomstbringande maken helt enkelt besluta sig för att teckna en försäkring på sitt ex och sköta premiebetalningarna själva. Allt är en del av förhandlingen, så föräldrar kommer att vilja prata med sin advokat om de alternativ som står till deras förfogande.
