Under de första åren av livet gör den där spargrisen i porslin på ditt barns byrå exakt vad du behöver det, vilket ger en fristad för den ström av kontanter som de samlar på sig för varje passerande födelsedag.
När barn blir lite äldre är de dock redo för ett mer sofistikerat tillvägagångssätt - och att få mer ekonomisk kunskap i processen. Även om det finns utrymme i deras piggy för att pressa några fler räkningar, är det inte ett modernt sätt att betala för sysslor eller bidrag att förlita sig på kontanter. Det lär dem inte heller värdefulla lärdomar om modern penninghantering. Och dessutom kan de längta efter ett enkelt sätt att göra inköp på egen hand – något som blir mycket lättare med en plastbit i fickan.
Så vilka är de bästa bankkontona för barn? Eller, om du letar, vilka är de bästa betalkorten för barn? Även om det verkligen inte skadar att kolla in din samhällsbank för att se vad de erbjuder, är faktum att större institutioner har vissa fördelar när det gäller att rikta in sig på tonåringen och pre-teen marknader. De har nämligen resurserna att utveckla användarvänliga appar som låter barn leta upp saldon, medan ge föräldrar möjlighet att överföra pengar, begränsa vissa köp och låsa betalkort när de går saknas.
Bland de nationellt marknadsförda kontona för barn, här är några av våra favoritbankkonton och betalkort för barn.
Om du vill introducera ditt barn till bankvärlden är MONEY Teen Checking-kontot från Capital One ett utmärkt alternativ. Bland de funktioner föräldrar kommer att gilla: bristen på några minimikrav för att starta eller underhålla ett konto, en gratis betalkort som är bra överallt där MasterCard accepteras, och tillgång till 40 000 Capital One-uttagsautomater över hela Land.
Åh, och det finns en ganska snygg mobilapp som följer med den. Barn kommer att gilla det enkla sättet att spåra sitt kontosaldo och sätta upp specifika sparmål – säg, om de har en ny spelkonsol har de sitt hjärta inriktat på. Och för föräldrar finns möjligheten att skapa ett automatiskt bidrag (du kan länka icke-Capital One konton, om du inte bankar där), ställer in föräldrakontroller och låser deras betalkort om det någon gång blir stulet eller förlorat.
PENGAR Teen Checking-konton är FDIC-försäkrade upp till $250 000 också. Så om inte din son eller dotter har några verkligen generösa släktingar, deras balans är lika säker som en kattunge.
Låt inte namnet på kontot lura dig. Även om gymnasieelever kan vara Capital Ones primära marknad här, kan alla barn 8 år och äldre registrera sig med en förälder eller vårdnadshavare som deras gemensamma kontoinnehavare. När de fyller 18 år kan de öppna ett 360 checkkonto och överföra saldot dit om de vill.
Fördelar: Inga minimikrav. Gratis betalkort. Solid mobilapp.
Nackdelar: Vid 0,10 % APY kan du hitta en bättre ränta någon annanstans (Capital One’s Kids Savings-konto erbjuder 0,30 % APY, men utan betalkort).
Kreditföreningar kanske inte är det första stället du tror att leta efter ett barns konto, men dessa medlemsägda institutioner erbjuder ofta bättre priser än du hittar hos en traditionell bank. Alliant Credit Unions Teen Checking är inget undantag.
Barn i åldrarna 13-17 kan ansöka, så länge deras förälder eller vårdnadshavare registrerar sig som gemensam kontoinnehavare. För närvarande erbjuder Alliant 0,25 % APY på dessa konton; i dagens lågräntemiljö är även det betydligt bättre än vad du hittar på en fysisk bank. För större belopp som de kan få från födelsedagar eller en Bat Mitzvah är det ett bra sätt att optimera tillväxten inom ett konservativt, federalt försäkrat alternativ (en byrå som heter NCUA skyddar kreditföreningskonton som detta ett).
Såvida du inte bor i Chicago-området kommer barnen inte att ha tillgång till en Alliant-ägd bankautomat. Men kreditföreningen ger 20 USD i månaden i rabatter på bankomatavgifter, vilket är mer än tillräckligt för att täcka enstaka besök. Dessutom finns det ingen månatlig serviceavgift, och de får ett gratis Visa-bankkort. Du kan överföra pengar till ditt barn från antingen ditt eget Alliant-konto eller ett externt konto.
Tricket med vilken kreditförening som helst är att du måste vara medlem för att öppna ett konto, även om det inte är särskilt svårt att komma in genom dörren. Om du inte bor i Chicago eller arbetar på ett anslutet företag behöver du bara gå med i den ideella Foster Care to Success – och Alliant betalar din medlemsavgift på 5 USD.
Fördelar: Högre ränta än genomsnittet. Visa betalkort. Ingen underhållsavgift.
Nackdelar: Mobilappen kanske inte har lika många funktioner som andra kort på den här listan.
BusyKid var en av de första mobilapparna som byggdes specifikt med barn i åtanke. Så det är naturligt att det är ett ganska praktiskt gränssnitt för de flesta saker som barn behöver: leta upp saldon, få pengar till sysslor eller en ersättning. Barn kan till och med använda sina pengar för att göra donationer eller köpa aktier i en meny av välkända företag som Netflix eller Nintendo. Det är ett ganska snyggt sätt att hjälpa dem att lära sig om aktier (om de inte redan slukar aktier i Gamestop.)
BusyKid har massor av funktioner inbyggda för att lindra föräldrars oro också. Till exempel kan du sätta ett lås på hur mycket barnen har i sin "spend"-kategori - vilket tvingar dem att spara mer av vad de tar in – och ett "aktivitetsflöde" på din enhet låter dig veta exakt vad de gör med sina pengar.
Förutom en ganska fantastisk app får BusyKid-användare också ett BusyKid Visa Prepaid Spend-bankkort för $19,99 per år (varje extra kort är $7,99). Så om de längtar efter att bli mer självständiga och köpa sina egna kläder eller tv-spel behöver de bara dra ut sitt kort.
Fördelar: Fantastisk app som föräldrar och barn kommer att älska. Lågkostnadsabonnemang. Investeringsförmåga.
Nackdelar: Du har inget lokalt bankkontor som du kan besöka.
Arbete listor som låter dig betala specifika dollarbelopp när de slutför en uppgift? Kontroller som låter dig begränsa deras utgifter hos specifika återförsäljare? Möjligheten att betala dem ränta för att uppmuntra sparande?
Ja, det finns mycket om Greenlight-betalkortet och dess medföljande mobilapp för föräldrar att gilla. Det inkluderar aviseringarna du får när de spenderar pengar online eller i en lokal butik (de kan använda det var som helst som tar Mastercard).
Säkerhetsinriktade föräldrar kommer förmodligen att gilla det faktum att Greenlight-betalkorten alla är chip-aktiverade och att all kommunikation mellan telefoner och Greenlight-servern är krypterad. Liksom de andra korten på vår lista är de första $250 000 på deras konto federalt försäkrade, så du behöver inte svettas över bankens finansiella styrka heller.
Greenlights avgift på $4,99 i månaden täcker upp till fem kort, vilket innebär att större familjer inte behöver betala en arm och ett ben för att få alla sin egen plastbit. För en engångsavgift på $9,99 kan användare också få sin bild direkt på kortet, vilket många barn kommer att älska (det gör det också ganska svårt för en främling att stjäla kortet och använda det var som helst i person).
Fördelar: Funktionsspäckad app. Stort Mastercard-nätverk. Fast månadspris är bra för större familjer.
Nackdelar: Ingen Greenlight-betald ränta. Du måste betala extra för att låsa upp investeringsmöjligheter.
Gohenry är ett annat betalkort som utformats speciellt för yngre användare och erbjuder en bekväm mobilupplevelse och möjligheten att göra inköp i vilken butik som helst som tar ett Mastercard – det vill säga i stort sett överallt. Även möjligheten att anpassa sitt kort är ganska cool. För $4,99 kan de välja sin favoritgrafik och få den att läsa "Golauren" eller "Gokevin", till exempel, uppe till vänster.
Barn och föräldrar har var sin inloggning. Mammor och pappor som har möjlighet att hantera så många som fyra barnkonton i appen, vilket gör det enkelt att hålla ett öga på vad hela besättningen gör i pengar. Du kan ställa in antingen en planerad ersättning eller engångsöverföring för att till exempel kratta löven eller städa badrummet – särskilt användbart för barn som behöver lite extra incitament.
Precis som Greenlight är appen ganska bra på att lugna föräldrars rädsla – du kan välja var kortet kan användas (i butik, online eller vid en bankomat) och din telefon får aviseringar i realtid när de gör en transaktion med deras kort. Dessutom är deras saldo FDIC-försäkrad upp till $250 000, så du behöver inte stressa över att gohenrys bankpartner går i konkurs.
En varning: Gohenrys prismodell fungerar förmodligen bäst för mindre familjer. För $3,99 i månaden för varje kort, kan avgifterna bli lite höga för dem med tre eller fler barn.
Fördelar: Bra mobilapp med massor av föräldravänliga funktioner.
Nackdelar: Kan bli dyrt om du har fler än ett barn. Inga investeringsalternativ.
