Min svärfar och svärmor är med ekonomiska problem. Han har utan framgång drivit sitt eget företag de senaste 15 åren och vägrar att överge projektet trots att han faktiskt tjänar mindre än minimilönen. Min fru och jag gav honom en betydande summa pengar tidigare - inga lån eftersom vi vet att vi inte kommer att få tillbaka - för att ge honom möjligheten att ändra sitt beteende, men det har han inte. Nu ber han om mer pengar eftersom han hävdar att han inte kan täcka försäkringskostnader - eller mat.
Det är mycket känslor här och jag skulle väldigt gärna vilja slå killen med en sko, men jag tror att den mer omedelbara frågan är hur kan jag säkerställa att den ekonomiska träffen som min fru och jag tar på grund av hennes fars oansvariga beteende minimeras effektivt? Ska jag ta över livförsäkringsutbetalningar? Ska jag göra honom beroende? Finns det något statligt program jag borde överväga att skriva in honom i? Han är en fattig person som beter sig som en privilegierad person och det gör detta desto mer utmanande. Och hon fungerar inte och kommer inte av skäl som har att göra med funktionshinder och personlighet. Hur kan jag få det här att skada mindre ur ett ekonomiskt perspektiv? – Andrew, via e-post
Andrew, jag kan bara föreställa mig den plåga du och din fru måste känna genom att i huvudsak fungera som hennes föräldrars ekonomiska livlina. Men när man skalar bort de svidande känslorna, tror jag att frågan om hur man ska gå tillväga är ganska tydlig: Du kan inte låta utdelningarna fortsätta i det oändliga.
Jag delade din fråga med Rick Kahler, en Rapid City, South Dakota-baserad planerare som specialiserat sig på det växande området finansiell terapi. Fältet handlar om hur emotionella och psykologiska faktorer påverkar vårt förhållande till pengar. Intressant nog såg han din nuvarande situation som en "enabler", även om jag misstänker att du aldrig har tänkt på dig själv i det ljuset.
Precis som någon kan, medvetet eller inte, hjälpa till att upprätthålla missbruk eller andra ohälsosamma beteenden, är viljan att vara din svärförälders bankomat att hålla sina fattiga ekonomiska vanor levande och mår bra. Och eftersom de har dragit nytta av din generositet så länge verkar de känna en känsla av rätt. "Det är typiskt att någon är aktiverad", säger Kahler. "Det kommer ofta från erfarenheten att pengarna aldrig tar slut."
Med andra ord? Det är dags att äntligen stänga av tappen. Om inte din svärfar driver nästa Amazon, är 15 år en lång tid att få ett företag i svart. Verkligheten är att om det inte har hänt nu så kommer det inte att göra det. Vid det här laget är allt ni gör att kasta bra pengar efter dåliga, för att inte tala om att mata era svärföräldrars fantasifulla tro på att deras satsning plötsligt kommer att vända hörnet.
Man kan verkligen känna empati med din svärfars svårighet att vinka adjö till ett företag som han byggt upp från grunden. "För honom är det en dröm", säger Kahler, som också är medförfattare till Medveten ekonomi. "Det är en enorm identitetskris att släppa taget om det."
Och ändå, att ge honom en dos av verklighet om strävan är det mest generösa du kan göra för honom. Det kommer att tvinga honom att ta på sig nytt arbete som, med tanke på hans erfarenhet, sannolikt kommer att betala mycket högre än minimilönen. Med förmågan att försörja sig själv och sin fru för första gången på flera år, kan han till och med börja återfå en del av den stolthet som utan tvekan har gått förlorad på grund av hans affärsmisslyckanden.
Ska du hjälpa till att göra några livförsäkringsbetalningar för att hålla hans politik aktiv medan han går över till ett annat jobb? Kanske, beroende på vilken typ av täckning de har och åldern på försäkringen (att ta ut en ny kan vara dyrare i hans ålder). Det skulle förmodligen inte skada att besöka en avgiftsbaserad rådgivare som kan ge objektiva råd om den. Men snälla sluta lämna över stora checkar för att stödja hans verksamhet.
Visst är det lättare sagt än gjort att sätta käppar i hjulet för det ekonomiska stödet. Nyckeln, föreslår Kahler, är att låta dem veta att din första skyldighet är mot deras dotter. Att stödja två hushåll, åtminstone för de flesta av oss, är helt enkelt inte hållbart. Berätta för dina svärföräldrar att du är villig att stödja dem känslomässigt, och till och med hjälpa din svärfar att hitta annan sysselsättning, om det behövs. "Det är inte grym kärlek, men det är fast," säger Kahler. Tyvärr betyder det att du står emot lusten att klubba killen med din sneaker.
Som så ofta är fallet, är detta ett exempel på var hälsan hos ditt checkhäfte och välmåendet för dina mest värdefulla relationer skär varandra. Att prata med en finansiell rådgivare som har en terapibakgrund kan vara värt mödan. Financial Therapy Association och Financial Psychology Institute, till exempel, är organisationer som kan koppla dig till experter som slår samman dessa två världar.
Det finns inte massor av proffs som har denna expertis, även om vissa av dem arbetar på distans om det inte finns några i ditt område. Kahler säger att en typisk session kommer att kosta mellan $150 och $300 i timmen. Om det hjälper dig att peka i rätt riktning ekonomiskt – och lindrar en del av den stress du hanterar – kan det i det långa loppet bli ett fynd.
