Det är svårt att luta sig tillbaka medan börsen tar ett dyk som den har gjort under den senaste månaden. Nu är det dags att gå över till mer konservativt investeringar? — James L., Portland, OR
Killar tenderar att vara problemlösare. När vårt barn leksak går sönder i två delar, vi är där ute med superlimmet i handen för att åtgärda skadan. Andra gånger kan det dock slå tillbaka. En tillfällig nedgång i marknaden är ett exempel.
Ingen gillar att se sitt surt förvärvade boägg få en träff. Men tendensen är att dumpa dina aktier när de är låga, vilket är motsatsen till vad du vill göra. Det här är en gång när du behöver hålla din fix-it-mentalitet i schack.
Till att börja med, håll dig till regelbaserad ombalansering, säger Rick Vazza, finansiell rådgivare med Driven Wealth Management i San Diego. För de flesta betyder det att du bara justerar din tilldelning av tillgångsklasser på en strikt kalenderbasis - säg en gång om året - eller när din tilldelning av aktier är avstängd med ett visst belopp. "Du vill fatta beslut på dina villkor, inte marknadens villkor", säger Vazza.
"Bank of Dad" är en kolumn varje vecka som försöker svara på frågor om hur man hanterar pengar när man har en familj. Vill fråga om högskolesparkonton, prisvärda date night-idéer eller var man kan köpa leksaker billigt? Skicka en fråga till [email protected]. Vill du ha råd om vilka aktier som är säkra spel? Fråga din mäklare. Och berätta sedan för oss. Vi vill gärna veta.
Låt oss säga, baserat på din ålder och pensionsmål, skapar du en portfölj som består av 75 procent aktier och 25 procent obligationer. Om marknaden faller kan det förhållandet plötsligt vara 70 procent aktier och 30 procent obligationer. Så när du balanserar om, skulle du faktiskt köpa Mer aktier för att hålla saker i balans. Och naturligtvis skulle motsatsen gälla på en tjurmarknad. Resultatet: du köper lågt och säljer högt – det är Investing 101.
Det är också viktigt att ha saker i perspektiv. Under oktober månad är S&P 500 ner cirka sju procent. Men på året är det ganska platt. Så om du balanserar om en gång om året behöver du kanske inte pyssla så mycket med ditt investeringar.
Jag vet om att ha en regnig dag fond och ett anständigt sparkonto. Men vilka andra, mindre diskuterade, tecken på god ekonomisk hälsa bör jag överväga? — Brian S., New York City
Att kolla upp din ekonomi är ungefär som att bli sjuk hos läkarna. Att slå på blodtrycksmanschetten berättar inte hela historien. Du behöver en komplett genomgång.
En solid nödfond är en bra början, men jag kommer att kasta ut några fler tester också. Din skuld i förhållande till inkomst (DTR) är en av dem. Logiken här är ganska enkel. Ju mer pengar du tar in, desto mer kan du hantera din kredit – och det inkluderar allt från studielån till ditt Visa-kort. Det är inte konstigt att DTI är en av de viktigaste faktorerna som långivare letar efter när de tecknar större lån. Du är generellt sett i bra form om du har den under 35 procent, men ett lägre förhållande är ännu bättre.
Relaterat till det är kassaflödet. Det låter som något som bara företagsrevisorer behöver oroa sig för, men det är också viktiga saker för ditt hushåll. Om du inte får in mer inkomst än du spenderar kan du inte spara på lång sikt, vilket uppenbarligen är målet. Faktum är att du kommer att tömma alla besparingar du redan har - eller fortsätta att gräva dig ett större hål om du lutar dig mot ditt kreditkort. Så om du har negativt kassaflöde, gör vad du har för att vända på det och snabbt.
Sedan är det din kreditvärdighet, som avgör hur dyrt det blir att ta ut en inteckning eller få ett billån framöver. Det är också en grov indikator på hur du använder kredit. Om du förlänger dina revolverande konton, eller regelbundet missar dina förfallodatum, kommer det att dyka upp i ditt FICO-nummer.
Ta också en titt på din pensionssparandegrad. Om du har lyckats avleda minst 15 procent av din inkomst mot en 401(k) eller IRA, med början i 20-årsåldern, klarar du dig förmodligen ganska bra. Kom dock ihåg att det är ett ganska löst mål. Om du inte precis kom ut ur grinden springandes när du gick in i arbetsstyrkan, kanske du vill sparka in lite mer för att ta igen förlorad tid.
Sist men inte minst, ta reda på hur du gör på riskhanteringsavdelningen. Om du skaffar en ung familj, har du en livförsäkring som skyddar dem mot den osannolika, men inte desto mindre verkliga, möjligheten att något kan hända dig? Har du handikappskydd som garanterar tillräcklig inkomst om din familjs familjeförsörjare blir skadad? Om inte, är det förmodligen dags att shoppa runt lite.
