Ja, jag vet: Att behålla en budget är viktigt för det goda ekonomisk hälsa. Men när det gäller att skapa och hålla sig till en, vilka är tipsen jag behöver tänka på? Hur ofta omvärderar jag? Vad ska jag fokusera mest på? Ska det fluktuera? Vilka budgettips är viktigast? – Shaun, via e-post
De flesta av oss inser att en budget är hörnstenen för ekonomiskt välbefinnande. En bankrate-undersökning från förra året visade att ungefär två tredjedelar av amerikanerna har en, vilket borde vara goda nyheter.
Och ändå använder vi dem uppenbarligen inte särskilt bra. Endast 40 procent av vuxna har tillräckligt med besparingar för att hantera en oväntad utgift på 1 000 dollar eller mer, enligt Bankränta. Vad gäller pensionsplanering? Vi är inte bättre. Investeringsjätten Vanguard lade precis ut en Rapportera vilket visar att dess mediansaldo på pensionskontot - där hälften av befolkningen är under och hälften är över - är ynka $22 217.
Så du har stött på en viktig fråga: Hur skapar vi budgetar som faktiskt hjälper oss att uppnå våra stora ekonomiska mål? Ditt e-postmeddelande var en bra ursäkt för att få kontakt med någon som kan lite om ämnet: Frankie Corrado, en Holmdel, New Jersey-baserad finansiell rådgivare som också fungerar som president för
"Bank of Dad" är en kolumn varje vecka som försöker svara på frågor om hur man hanterar pengar när man har en familj. Vill du fråga om collegesparkonton, omvända bolån eller studielåneskulder? Ställ en fråga till Bankofdad@faderlig.com. Vill du ha råd om vilka aktier som är säkra spel? Vi rekommenderar prenumererar på Motley Fool eller prata med en mäklare. Om du får några bra idéer, säg till. Vi vill gärna veta.
Som deras namn antyder är AVS: s uppdrag att ta itu med finanserna på ett holistiskt sätt, och det finns utan tvekan något viktigare än en solid budget. Här är några av Corrados tips om ämnet.
4 budgettips som alla behöver veta
-
Betala ditt framtida jag först
Mentalt spenderar många människor sin lön innan den ens når deras bankkonto. Det finns grillen med fyra brännare för bakdäcket, det nya tv-spelet som precis kommit ut på hyllorna eller den efterlängtade utekvällen med killarna.
Det är bra - om du har pengar över. Corrado rekommenderar att du först avleder en lämplig procentandel av din inkomst till dina pensions- och sparkonton. Om du börjar ung, bör sockning bort 10 procent av din lön mot en 401(k) sätta dig till godo. Men om du kan, kommer det att ge dig ett litet andrum om du når 15 eller till och med 20 procent.
Kommer bygga ett boägg att ge dig samma spänning som en resa till Gamestop? Nej, men ditt framtida jag kommer att tacka dig när du får gå i pension innan du fyller 75 år.
Så länge du tar hand om de långsiktiga behoven först, ger du dig själv lite ekonomisk frihet också. "Så länge du når dessa minimigränser blir budgeten mindre nödvändig", säger Corrado. -
Fokusera på den stora bilden
Kan det vara till hjälp att titta igenom ditt kontokortsutdrag för att veta vart dina pengar tar vägen? Säker. I själva verket säger Corrado att i synnerhet nya kunder kan dra nytta av att spåra sina utgifter under tre månader eller så. (Han gillar Mint-appen för dess användarvänlighet, även om andra verktyg också kan hjälpa dig att få grepp om dina transaktioner.)
Men poängen är inte att prygla dig själv över varje besök på Starbucks eller resa till McDonalds drive-thru - det är att känna igen de större trenderna som finns. Kanske vad du tänkte på som en enstaka vana att strömma videor faktiskt kostar dig $50 i månaden. När du väl vet det kan du göra något åt det.
"Problemet är när du försöker detaljera allt direkt", säger Corrado. Så tappa inte skogen för träden – desto viktigare är att veta hur mycket du spenderar totalt och vilka utgiftskategorier som verkligen drar dig tillbaka under en period av veckor. -
Lugna dig
Uber-ambitiösa mål låter bra. I verkligheten misslyckas de i de flesta fall. Corrado använder exemplet med ett par som hoppas kunna minska sin utgiftsvana på 6 000 USD per månad till 5 000 USD. Chansen är stor att det inte kommer att ske i ett svep. "De tenderar att bli avskräckta och sluta helt", säger han.
En av strategierna Corrado gillar är att ställa in det så att hela din lön går in på ett spar- eller mäklarkonto. Den första månaden kan du överföra hela summan till ditt checkkonto. Vid månad nummer två, försök att skala tillbaka överföringen så att $50 stannar kvar i besparingar, och så vidare. Det handlar om småsteg.
Det är inte bara mindre troligt att du blir helt avskräckt, men med mindre pengar till ditt förfogande kommer du att ha det svårare faller in i vad Corrado kallar "livsstilskrypning" - den där omedvetna tendensen att börja spendera mer än du faktiskt kan råd. -
Vet vad du siktar på
En av grunden för effektiv budgetering är helt enkelt att ha medvetenhet, säger Corrado. Om du inte vet vilka dina utgifter och sparvanor är, kommer du att ha fastnat i första växeln.
Men det finns en känslomässig komponent i det också. Enkelt uttryckt behöver vi inspiration. Det är därför Corrado betonar "målvisualisering" - förmågan att se ljuset i slutet av tunneln. För yngre arbetstagare kan det vara handpenningen på ett nytt hem. För personer i medelåldern är en pensionering om 10 år mer sannolikt nästa milstolpe.
Några planerare rekommenderar faktiskt namnge dina sparkonton, vare sig det är "hemköp", "ny bil" eller vad du än har för mål. Det är ett mentalt trick som hjälper dig att fokusera på slutmålet och som får dig att känna att din ekonomiska uppoffring gör någon nytta. Som Corrado uttrycker det: "Om dina mål är osäkra är det mycket svårare att faktiskt känna att du vill vara avsiktlig."
