Jag och min fru väntar vårt första barn. På grund av den rena paniken över det hela och bara för att vara mer knäppt i allmänhet, får jag vår familjens ekonomi mer i ordning. En av de saker jag letar efter är en ny budgetapp. Det finns många av dem där ute. Jag funderar på att skaffa You Need a Budget – någon sa till mig att det var livsavgörande. Men är dessa värda det? Jobbar dem? Om så är fallet, vilken ska jag använda och finns det säkerhetsproblem jag bör vara medveten om? — Terry J., Long Island
Du är en klok man, Terry. Barn är fantastiska. De kommer att ge ditt liv en dimension som det aldrig har haft tidigare. Men det finns inget som kommer att slita hål i din plånbok snabbare än en ny bebis. Från och med nu måste du titta närmare på dessa öre, och budgetering appar kan säkert hjälpa. Att det finns så många appar på iTunes och Google Play är faktiskt ett tveeggat svärd. Även om det finns en produkt där ute för alla behov, är det också svårt att inte bli förlamad av mängden val. I ett försök att göra shoppingupplevelsen enklare, här är en snabb primer på några av de mer populära på marknaden.
-
Du behöver en budget
Det du har hört är sant. Du behöver en budget är ett fint litet verktyg för människor som försöker hålla locket på sina utgifter. Det är annorlunda än de flesta andra appar, och utan tvekan mer effektivt, på grund av dess uppmärksamhet på detaljer. När du får betalt kommer den att be dig att tilldela varje dollar till en specifik kostnadskategori, oavsett om det är dina bolån, matvaror eller elräkningar. Anta att du vill gå ut och äta lunch med några kompisar, men din "äta ute"-budget börjar ta slut. Du måste antingen låna från en annan utgiftshink eller ha killarna hos dig istället. Det är genom att komma in i det snälla som YNAB påverkar. Till skillnad från vissa andra appar kommer det att kosta dig. Du faktureras $84 för ett års användning, vilket uppgår till $7 per månad. Tillverkarna hävdar att den genomsnittliga användaren sparar mer än $6 000 per år. Även om det är en rosa beräkning, råder det ingen tvekan om att många användare får en bra avkastning på sin investering.
Kosta: 84 USD/år (efter 34 dagars provperiod) -
Mynta
Mint var en av de första produkterna i sitt slag, och den har fått ett rykte som en toppresurs för att skära ner på onödiga utgifter. Det råkar också vara en av de mer funktionsladdade apparna på marknaden. Med Mint kan du hämta information från din bankkonton, kreditkort, räkningar och investeringar, vilket ger dig en omedelbar ögonblicksbild av ditt finansiellt liv. Användare kan spåra framstegen för sina sparmål, vilket är bra om du försöker spara ihop till sommarlovet eller julklappar i förväg (aldrig en dålig idé). Du kommer också att få varningar när du spenderar för mycket i en viss kategori, vilket gör det svårare att fuska på dina pengarmål.
Kosta: Fri -
PocketGuard
Precis som Mint kan du synkronisera alla dina finansiella konton, vilket eliminerar behovet av en mängd inloggningar. När du gör inköp, kategoriserar PocketGuard dem automatiskt så att du kan se var du spenderar dina pengar (även om du kan göra korrigeringar manuellt om det gör en fel). Det som verkligen skiljer den här åt är funktionen "In My Pocket" som talar om för dig hur mycket du har över efter att du har sparat tillräckligt för att täcka dina räkningar och andra utgifter kategorier. Så om du vill besöka köpcentret vet du exakt hur mycket du kan spendera utan att hamna i problem. Du får inte den precision som du behöver en budget kan erbjuda, men det kräver inte lika mycket av din energi heller. Och många användare kommer att uppskatta dess gränssnitt utan krusiduller.
Kosta: Gratis för grundläggande version; $4 i månaden för PocketGuard Plus. -
Albert
Att spåra utgifter är bra, men vissa människor behöver lite extra handhållning när det gäller att fatta ekonomiska beslut. Albert är en intressant lösning. Det synkroniseras också med dina olika finansiella konton. Men det har också ett team som tipsar dig när det finns möjligheter att spara pengar eller när du betalar för mycket för vissa utgifter. Du kan också sms: a när du har en pengarelaterad fråga och få input från en riktig, levande människa. Albert-appen i sig är en ganska strömlinjeformad affär jämfört med vissa av konkurrenterna. Men sinnesfriden att någon är ett sms borta kan vara lugnande. Och det är gratis!
Även om det hittills inte har skett ett högprofilerat brott mot några budgetappar, är det verkligen inte oundvikligt att streaken kommer att fortsätta för alltid. Varje gång du laddar ner en app som hämtar information från din kontroll och investeringskonton, vill du se till att den har kryptering på banknivå för att skydda dina data.
"Bank of Dad" är en kolumn varje vecka som försöker svara på frågor om hur man hanterar pengar när man har en familj. Vill du fråga om collegesparkonton, omvända bolån eller studielåneskulder? Ställ en fråga till Bankofdad@faderlig.com. Vill du ha råd om vilka aktier som är säkra spel? Vi rekommenderar prenumererar på The Motley Fool eller prata med en mäklare. Om du får några bra idéer, säg till. Vi vill gärna veta.
Vissa använder till och med en tvåstegsautentisering som ett extra skyddslager. När du loggar in från en ny enhet kommer du att ange en engångskod för bekräftelse eller ställa säkerhetsfrågor för att dubbelkolla din identitet. De flesta appar gör det ganska enkelt att kolla in deras säkerhetspolicyer, vilket verkligen är värt ett par minuter av din tid.
Som många par, min fru och jag bråka om ekonomin mycket. Men en sak som får mig är att min fru alltid är på min fråga om att köpa kaffe på morgonen. Jag spenderar inte mycket på det ($3 till $5 per morgon) men det är trevligt att gå till butiken och känna mig som en del av vårt grannskap en stund innan jag spenderar de kommande 10 till 12 timmarna vid mitt skrivbord. Ja, kostnaden ökar, men det är inte ett tillräckligt stort problem för att verkligen oroa mig - inklusive att jag får en kaffe gratis efter att ha köpt 10, spenderar jag kanske 50–60 USD på kaffe i månaden. Det finns mycket större saker vi behöver oroa oss för men samtalet kommer alltid tillbaka till kaffet. Jag antar att min fråga är: Hur tar vi oss förbi dessa små ekonomiska argument och slåss om pengar mer produktivt? — Greg K., Minneapolis
Det är förmodligen sant att ditt koffeinfix på morgonen inte är det främsta hindret som hindrar er från att nå era ekonomiska mål. Människor bör inte heller bli glädjelösa zombies för att säkerställa en bekväm pensionering år på vägen – det handlar om att hitta den rätta balansen mellan din nuvarande lycka och framtida trygghet.
Å andra sidan, att söka någon form av kompromiss är förmodligen det enda sättet att få slut på det ständiga käbblandet. Och jag garanterar, det är mer tillfredsställande än någon latte du någonsin kommer att smutta på.
För att vara rättvis, kommer att skära ner lite faktiskt hjälpa din ekonomi mer än du kanske tror. Jag ska utmana din matematik här lite. Om du kastar ner $4 per arbetsdag på en resa till kaféet - och många människor spenderar mer än så – du spenderar verkligen mer som $80 i månaden (även efter att ha räknat in din gratis tiondel kopp).
Genom att minska det till, till exempel, tre besök i veckan, sparar du cirka 32 USD i månaden. Om du lägger det i en Roth IRA som får en årlig avkastning på sju procent, skulle din extra fickväxling vara värd cirka 16 000 USD på 20 år. Du kommer inte att leva på det under dina gyllene år, men det kunde inte skada.
Mer så, förklara för din fru vad en resa till hörnkaféet betyder för dig – att du får ut mer av det än en tjusig drink. Och fråga henne sedan om hon skulle vara villig att träffa dig i mitten. Jag tvivlar på att hon kommer att säga nej. Men var beredd på att göra en liten uppoffring på din sida också. När det kommer till kritan, att nöja sig med en ödmjuk kopp kaffe hemma då och då kommer att vara väl värt det lugnet i sinnet.
