Jag har precis fått ett jobb i en annan stat och måste släppa ut vårt hem på marknaden, även om det kommer att ta lite tid att göra det klart. Jag vet att tidig vår anses vara den bästa att lista ett hus. Har jag missat båten när det gäller att få det bästa priset? — Tom Plano, TX
Du har rätt i att den första antydan om varmt väder tenderar att locka fram en skara köpare, av vilka de flesta inte hade så mycket att välja på under vintermånaderna. Men jag skulle inte få panik heller.
Zillow faktiskt bryter ner effekten av att notera datum på försäljningspriserna per stad. Och på nästan alla marknader, inklusive Dallas-området, är den idealiska tiden att lista ett hem mellan 1 maj och 15 maj (i vissa större städer som New York och Chicago är det faktiskt slutet av april).
De är inte de enda som kommit till den slutsatsen heller. I sin analys av nästan 15 miljoner bostadsförsäljningar, ATTOM Data Solutions hittades att maj-transaktioner skördade den största säljarpremien över det uppskattade marknadsvärdet, 5,9 procent, tätt följt av juni med en premie på 5,8 procent. När sommaren drar på finns det helt enkelt inte lika många köpare som bjuder mot varandra och driver upp priserna.
Det tar vanligtvis ett par månader att få ditt hem i listform. Men så länge du får bollen i rullning nu, borde du vara okej. Nyckeln är att undvika att sätta ut skylten "Till salu" i mitten till sensommaren, när efterfrågan generellt minskar något.
"Bank of Dad" är en kolumn varje vecka som försöker svara på frågor om hur man hanterar pengar när man har en familj. Vill du fråga om collegesparkonton, omvända bolån eller studielåneskulder? Ställ en fråga till Bankofdad@faderlig.com. Vill du ha råd om vilka aktier som är säkra spel? Vi rekommenderar prenumererar på The Motley Fool eller prata med en mäklare. Om du får några bra idéer, säg till. Vi vill gärna veta.
Även om det är användbart att titta på stora datamängder som denna, kom ihåg att det kan finnas lokala faktorer i år som kommer att snedvrida resultaten i ditt område. Kanske går stora arbetsgivare nära dig på en anställningsblitz, tar in en flod av nya hemsökande under sommaren, eller ett beslut om omfördelning av skolan gör en viss underavdelning mer efterfrågad. Det skadar verkligen inte att hålla pulsen på de lokala faktorerna också.
Mina svärföräldrar är pensionerade och överväger ett omvänt bolån för att klara sig. Jag har hört motstridiga saker om dessa lån. Vad tycker du? — J.B., Cape Girardeau, MO
En "omvänd inteckning” är den vanligaste termen som används för FHA: s Home Equity Conversion Mortgage, eller HECM. Under lång tid har det varit det smutsigaste ordet på fyra bokstäver inom förmögenhetsförvaltning.
HECM: er ger äldre vuxna möjligheten att utnyttja det egna kapitalet i sitt hem utan att behöva att betala av lånet tills de säljer den eller går bort. För att få en måste du vara 62 år eller äldre, använda fastigheten som din primära bostad och ha ett stort eget kapital uppbyggt. Och du måste generera tillräckligt med inkomster för att behålla saker som fastighetsskatt och husägares försäkring.
Problemet är att deras initiala kostnader tar hårt på låntagarna. På ett hem på 300 000 USD kan låntagare förvänta sig att betala låneavgifter på upp till 5 000 USD (även om det kan vara mindre), hypoteksförsäkringspremier på $6 000 och slutkostnader på allt från $2 000 till $3 000. Lägg till det några löpande utgifter - hypoteksförsäkringspremier som uppgår till 0,5 procent av de utestående saldo årligen och en serviceavgift som är begränsad till 35 USD i månaden – och de tar en stor del av din lån.
Men ett antal experter, inklusive den kända forskaren och författaren Wade Pfau, tenderar att se dem positivt – åtminstone när de används strategiskt. I de flesta fall rekommenderar de att du ställer in lånet som en kredit i början av pensionen snarare än som en klump summa, vilket innebär att du bara betalar ränta på det belopp du lånar (tyvärr kommer du fortfarande att betala i förskott kostar). Med tiden växer din tillgängliga kredit, oavsett vad som händer med värdet på din bostad.
En fördel med HECM är att låntagare kan använda dem för att betala av sina befintliga bostadslån, vilket ger dem större ekonomisk flexibilitet. Du kan göra regelbundna betalningar för att få ner ditt omvända bolånesaldo, men du behöver inte. Så om det är knappt med pengar behöver du inte oroa dig för att banken knackar på din dörr om du hoppar över några månader.
Det finns ett antal andra anledningar till varför dina svärföräldrar kanske vill få tillgång till rikedomen i sitt hem också. Till exempel kan de:
- Dra på sin kredit när marknaden vänder söderut, snarare än att dra ut pengar från investeringskonton när de är låga.
- Använd medlen för att fördröja socialförsäkringsförmåner, och se till att de får större checkar från regeringen senare i pension.
- Använd kreditgränsen för att betala för hemtjänst direkt eller att behålla sina befintlig långtidsvårdspolicy från att förfalla.
Sedan länge har pensionärsboägg hamrats av ynka räntor. Men med omvända bolån är låga räntor faktiskt en dygd – de tillåter husägare att låna mer mot sitt hem. Så länge du vet vad kostnaderna är kan de vara vettiga för vissa personer.
Om dina svärföräldrar bestämmer sig för att det är rätt drag, uppmuntra dem att shoppa runt. Det är inte lika lätt att jämföra offerter som det är med andra bolåneprodukter, så de behöver verkligen kontakta flera upphovsmän för att se till de får den bästa deal. Ju mer forskning de gör – och ju fler frågor de ställer – desto bättre blir resultatet.
