อัตราดอกเบี้ยต่ำเหมือนนรก แต่ทำการบ้านของคุณก่อน

เฮ้ ธนาคารของพ่อ อัตราดอกเบี้ยกำลังลดลง สิ่งนี้มีความหมายสำหรับฉันจริงๆ? เช่น สิ่งนี้ส่งผลต่อ my. อย่างไร เงิน? ฉันมีน้อย บัตรเครดิต, NS จำนอง, ค่ารถ, บัญชีออมทรัพย์บางบัญชี; เรายังมีเงินกู้นักเรียนของภรรยาฉันด้วย มีวิธีที่ดีที่สุดในการตอบสนองหรือสิ่งที่ฉันสามารถทำได้เพื่อให้แน่ใจว่าทุกอย่างปลอดภัยหรือไม่? — เจสัน อายุ 34 ปี รีโน เนวาดา

นั่นเป็นคำถามที่ดี เจสัน อัตราดอกเบี้ยต่ำอย่างบ้าคลั่งมาเป็นเวลานานแล้วและดูเหมือนว่า เฟดไม่สามารถตัดแต่งได้ อัตราสำคัญที่ส่งผลกระทบต่อสินเชื่อผู้บริโภคจำนวนมาก แม้ว่าคุณจะไม่ต้องการตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจในระยะสั้นมากเกินไป แต่คุณควรถามว่าสิ่งนี้จะส่งผลต่อชีวิตทางการเงินของคุณอย่างไร

จากที่กล่าวมานี่เป็นบทสรุปเล็กน้อยว่าผลิตภัณฑ์ที่คุณกล่าวถึงอาจได้รับผลกระทบหรือไม่ได้รับผลกระทบ

อัตราดอกเบี้ยต่ำส่งผลต่อบัตรเครดิตอย่างไร

เมื่อเดือนที่แล้ว Federal Reserve ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกองทุนของรัฐบาลกลางที่ทรงอิทธิพลเป็นครั้งแรกในรอบ 11 ปี พึงระลึกไว้เสมอว่าการเปลี่ยนแปลงเหล่านั้นมักจะส่งผลกระทบกับผลิตภัณฑ์ที่มีอัตราผันแปรมากที่สุด ซึ่งหมายความว่าในที่สุดคุณอาจเห็นการเปลี่ยนแปลงในค่าใช้จ่ายทางการเงินของบัตรเครดิตของคุณ ซึ่งจัดอยู่ในหมวดหมู่นี้

คำถามคือเท่าใดที่ส่งผลต่อนิสัยการกู้ยืมของคุณจริงๆ แม้จะมีการตัดจุดหนึ่งในสี่ในเดือนกรกฎาคม (และผู้เชี่ยวชาญบางคนคาดว่าจะมีการเคลื่อนไหวที่คล้ายกันในเดือนกันยายน) การเรียกเก็บเงินการซื้อของคุณก็ยังมีราคาแพงมาก NS สำรวจ โดยเว็บไซต์ CreditCards.com พบว่าอัตราเฉลี่ยลดลงเหลือ 17.74% หลังจากการตัดสินใจลดอัตราดอกเบี้ยของเฟดเมื่อเดือนที่แล้ว นั่นยังคงเป็นวิธีที่แพงมากในการซื้อสินค้า

อัตราดอกเบี้ยต่ำส่งผลต่อการจำนองอย่างไร

จำนอง อัตรานั้นค่อนข้างดีเมื่อฤดูใบไม้ร่วงปีที่แล้วเมื่อเงินกู้คงที่เฉลี่ย 30 ปีคิดประมาณ 5 เปอร์เซ็นต์ ตั้งแต่นั้นมาพวกเขาก็ดีขึ้นกว่าเดิม ในสัปดาห์นี้ อัตราเฉลี่ยสำหรับการจำนองเหล่านั้นอยู่ที่ 3.81 เปอร์เซ็นต์ ตามรายงานของ ธนาคาร.

หากคุณไม่ได้ดูสถานการณ์การจำนองของคุณเมื่อเร็วๆ นี้ คุณอาจให้ความคิดในการรีไฟแนนซ์บางอย่าง แน่นอนว่าทั้งหมดขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณจ่ายไปแล้ว หากความแตกต่างของอัตราคือหนึ่งในสี่ของจุดเปอร์เซ็นต์ การแยกมูลค่าบ้านมากกว่า 2 ถึง 5 เปอร์เซ็นต์เป็นค่าใช้จ่ายในการปิดอาจไม่คุ้มค่า

แต่ถ้าคุณสามารถประหยัดค่าธรรมเนียมทางการเงินได้สองร้อยเหรียญต่อเดือน คุณอาจต้องการให้แหวนกับนายหน้าของคุณ — โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณวางแผนที่จะอาศัยอยู่ในบ้านของคุณเป็นเวลาหลายปี ช่วยให้คุณสามารถชดใช้ธุรกรรมเหล่านั้นได้มากกว่า ค่าธรรมเนียม

อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงส่งผลต่อสินเชื่อรถยนต์อย่างไร

ค่าใช้จ่ายของสินเชื่อรถยนต์พุ่งสูงขึ้นจริง ๆ ก่อนที่จะลดลงเล็กน้อย - และฉันหมายถึงลดลงเล็กน้อย - ในเดือนกรกฎาคม ตอนนี้อัตราเฉลี่ยของ a สินเชื่อรถยนต์ใหม่ 5 ปี 4.63%. สำหรับคนส่วนใหญ่ นโยบายการคลายเงินของเฟดเพียงอย่างเดียวจะไม่ปรับการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณ

สถานการณ์หนึ่งที่คุณอาจต้องการรีไฟแนนซ์คือถ้าคุณเหลือเวลาอีกหลายปีในการจ่ายเงินกู้ปัจจุบันของคุณ และคุณสามารถชุบชีวิตคะแนนเครดิตที่ค่อนข้างเส็งเคร็งเมื่อคุณซื้อรถได้ ผู้กู้ที่มีคะแนน FICO ที่ยอดเยี่ยมจ่ายโดยเฉลี่ยประมาณ 3.5 คะแนนน้อยกว่าผู้กู้ที่มีคะแนนต่ำกว่า 650

อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงส่งผลต่อบัญชีออมทรัพย์อย่างไร

อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางและอัตราดอกเบี้ยใน บัญชีออมทรัพย์ เป็นเหมือน Mitch McConnell และนักลงทุนชาวรัสเซียผู้มั่งคั่ง — พวกเขาแน่นแฟ้น ดังนั้น เมื่อเฟดปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงเมื่อเดือนที่แล้ว ธนาคารต่างๆ ก็เข้าสู่ขั้นตอนล็อก

แม้แต่ธนาคารที่ให้ผลตอบแทนสูง เช่น Marcus และ Ally ก็ปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงเหลือ 2.15% และ 1.9 เปอร์เซ็นต์ตามลำดับ แต่คุณรู้อะไรไหม? บัญชีออนไลน์เหล่านั้นยังคงเป็นที่ที่ดีในการนำเงินที่คุณอาจต้องเข้าถึงได้อย่างรวดเร็ว พวกเขามีน้ำใจมากกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบเดิมซึ่งให้ผลตอบแทนใกล้เคียงกับทุกวันนี้

อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงส่งผลต่อสินเชื่อนักศึกษาอย่างไร

รัฐบาลกลาง สินเชื่อนักศึกษา ได้รับการแก้ไขแล้ว ดังนั้นอัตราของภรรยาคุณจึงไม่ลดลงเพียงเพราะธนาคารกลางปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง (อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของรัฐบาลกลางกำหนดขึ้นในเดือนพฤษภาคมสำหรับปีการศึกษาที่จะมาถึง ดังนั้นแม้แต่นักเรียนที่มุ่งหน้าไปยังวิทยาเขตในฤดูใบไม้ร่วงนี้จะไม่ได้รับผลกระทบโดยตรง)

อย่างไรก็ตาม สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเกมบอลที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง โดยทั่วไปจะตรึงอยู่กับ Liborซึ่งอ่อนไหวต่อการดำเนินกลยุทธ์ของเฟด หากคุณมีสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราผันแปร คุณอาจเริ่มเห็นการผ่อนปรน แม้ว่าอาจต้องใช้เวลาสักระยะสำหรับผู้ให้กู้ในการปรับเปลี่ยน

อาจเป็นช่วงเวลาที่ดีในการพิจารณาการรีไฟแนนซ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากอัตราที่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับในวันนี้นั้นต่ำกว่าเงินกู้ที่คุณมีอยู่แล้วมากกว่าจุดเปอร์เซ็นต์เต็ม แต่คิดให้นานและหนักหน่วงก่อนที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้ของรัฐบาลกลางเป็นเงินกู้ส่วนตัว การได้รับอัตราที่ดีขึ้นอาจฟังดูน่าดึงดูด แต่คุณจะสูญเสียตัวเลือกการชำระคืนและการคุ้มครองผู้บริโภคที่คุณได้รับจากบันทึกที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเท่านั้น และเมื่อคุณ รีไฟแนนซ์ไม่มีการหวนกลับ