ฉันรู้ว่าคุณควรจะลดเงินเดือนลง 15 เปอร์เซ็นต์ถ้าคุณหวังที่จะ เกษียณ ในวัยปกติ ฉันไม่ได้ตื่นตระหนก แต่ฉันกับภรรยาอยู่ต่ำกว่าเครื่องหมายนั้น บิลดูเหมือนจะกินเงินเดือนของเรามากเกินไป กลวิธีใดบ้างที่ใช้โดยผู้ที่ประหยัดเงินเป็นจำนวนมาก ฉันไม่อยากทำงานตอนอายุ 80 — ลีโอ, นิวตัน, แมสซาชูเซตส์
หากคุณเริ่มออมเงินได้ดีก่อนวันเกิดครบรอบ 30 ปีของคุณ คุณก็เปลี่ยน 10 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณไปที่ เกษียณอายุAlicia Klein ที่ปรึกษาทางการเงินในเมืองทูซอน รัฐแอริโซนา และเป็นสมาชิกของ Alliance of Comprehensive Planners กล่าว แต่สำหรับคนอื่น ๆ และดูเหมือนว่าคุณจะถูกรวมไว้ด้วย คุณควรเพิ่มจำนวนนั้นได้ถึง 15 เปอร์เซ็นต์จริงๆ
อาจทำให้คุณรู้สึกสบายใจเมื่อรู้ว่าคุณไม่ได้อยู่คนเดียวเมื่อพูดถึงบัญชีการลงทุนที่ผอมบาง ตามที่ การสำรวจ Bankrate ล่าสุดมีเพียง 16 เปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกันเท่านั้นที่กล่าวว่าพวกเขากำลังประหยัดเงินได้มากกว่า 15 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนแต่ละเช็คสำหรับปีหลังเลิกงาน ยี่สิบเอ็ดเปอร์เซ็นต์ไม่ได้ทำอะไรเลยซึ่งเป็นคำอธิบายที่ชัดเจนเกี่ยวกับสถานะของกิจการในอเมริกา
ในขณะที่ความจริงที่ว่าหลายครอบครัวกำลังดิ้นรนเพื่อช่วยชีวิตอาจเป็นความสบายที่เย็นชา เมื่อถึงจุดหนึ่ง — ควรจะเร็วกว่านี้ — เราทุกคนต้องพิจารณาอย่างละเอียดถี่ถ้วนว่าเรากำลังออมอย่างไร มิฉะนั้นการเกษียณอายุตามที่คุณจินตนาการไว้จะไม่เป็นทางเลือก
ดูเหมือนว่าคุณมีความศักดิ์สิทธิ์แล้ว แล้วไงต่อ? นี่คือสิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินกล่าวว่าเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดเงินของคุณ
1. ติดตามค่าใช้จ่ายของคุณ
ตกใจมากที่นี่ใช่มั้ย? ไคลน์แนะนำการออกกำลังกายง่ายๆ: จดบันทึกการซื้อทุกครั้ง คุณทำเงินได้สองถึงสามเดือนเพื่อให้คุณเห็นว่าเงินของคุณถูกใช้ไปที่ไหน บ่อยครั้งที่ครอบครัวพบว่างบประมาณส่วนใหญ่ของพวกเขากำลังถูกทิ้งลงโถส้วมที่เป็นที่เลื่องลือ "คุณอาจพบว่าคุณจ่ายเงินสำหรับ Amazon, Hulu และ Sling ซึ่งมีค่าใช้จ่าย 100 เหรียญ แต่คุณใช้ Netflix เท่านั้น" เธอกล่าว
ทุกวันนี้ผู้บริโภคสามารถเข้าถึง แอพจัดทำงบประมาณ ที่ทำให้พวกเขาติดตามการซื้อได้โดยตรงจากโทรศัพท์ของพวกเขา สำหรับคนที่ชอบความเรียบง่าย เช่น Mint เป็นที่นิยมมากเป็นพิเศษ ผู้บริโภคที่เต็มใจที่จะเจาะลึกลงไปในรายละเอียดเล็กๆ น้อยๆ ของสิ่งที่พวกเขาใช้จ่ายมักจะมุ่งไปที่เครื่องมืออย่างเช่น คุณต้องการงบประมาณ
สำหรับไคลน์ แอปชื่อดังใดๆ ก็ตามสามารถมีประสิทธิภาพสำหรับบุคคลหนึ่งๆ ได้ ช่วยให้พวกเขามีเงินมากขึ้น และสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุ “งบประมาณที่ดีที่สุด” เธอกล่าว “เป็นงบประมาณที่เหมาะกับคุณและคุณยึดมั่น”
2. หลอกตัวเองให้ประหยัดเงินมากขึ้น
เมื่อ paycheck ของคุณเข้าสู่บัญชีธนาคารของคุณ มีโอกาสสูงที่คุณจะใช้มันเพื่ออย่างอื่น มากกว่าบัญชีเกษียณของคุณ — และอาจสำคัญน้อยกว่ามาก เช่น การเดินทางไปห้างสรรพสินค้าหรือคนดี มื้อ. ดังนั้นอย่าให้สิ่งล่อใจนั้นแก่ตัวเอง หาก 10% ของรายได้ต่อเดือนถูกโอนไปยัง 401(k) ของคุณโดยอัตโนมัติในขณะนี้ Klein แนะนำให้เพิ่มเงินออมของคุณเป็น 11 เปอร์เซ็นต์ “มันอาจจะรู้สึกตึงในช่วงหนึ่งหรือสองเดือนแรกนั้น แต่คุณปรับตัวได้” เธอกล่าว “จากนั้นค่อย ๆ เพิ่มขึ้นอีกครั้งจนกว่าคุณจะไปถึง 15 เปอร์เซ็นต์หรือเป้าหมายของคุณคืออะไร”
คุณจะประหยัดเงินได้อย่างไรเมื่อคุณกำลังดิ้นรนกับตั๋วเงิน? Rodger Friedman หุ้นส่วนผู้ก่อตั้ง Steward Partners Global Advisory ในเมืองเบเทสดา รัฐแมริแลนด์ กล่าวว่าเขาใช้วิธีที่คล้ายกันนี้กับลูกค้าที่เพิ่งเริ่มทำรัง เขาบอกคนงานที่อายุน้อยกว่าให้เริ่มต้นด้วยการทิ้งรายได้ 1 เปอร์เซ็นต์หรือ 750 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับคนที่มีรายได้ 75,000 ดอลลาร์ "แค่ดื่มกาแฟวันละแก้ว" ฟรีดแมนกล่าว
เมื่อเวลาผ่านไป เขาขอให้พวกเขาเพิ่มการบริจาคทีละเปอร์เซ็นต์ “ในช่วงหนึ่งปี พวกเขาสามารถประหยัดเงินได้ 3, 4 หรือ 5 เปอร์เซ็นต์” เขากล่าว “มันเหมือนกับการลงไปในสระน้ำเย็น ๆ ทีละนิ้ว”
3. ปิดฝาบัตรเครดิตของคุณ
ในขณะที่อาชีพของคุณพัฒนาขึ้นและคุณเริ่มทำเงินได้มากขึ้น. ของคุณ ยอดเครดิต ควรจะลงไปใช่มั้ย?
นั่นอาจเป็นวิธีที่ควรใช้งานได้ น่าเสียดายที่สิ่งที่ตรงกันข้ามเกิดขึ้นในชีวิตจริง คนอเมริกันโดยเฉลี่ยที่อายุต่ำกว่า 35 ปีมียอดบัตรเครดิตอยู่ที่ 5,808 ดอลลาร์ ตามข้อมูลที่รวบรวมโดย ความคุ้มค่าเพนกวิน. ตัวเลขดังกล่าวเพิ่มขึ้นเป็น 8,235 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่อยู่ในกลุ่มอายุ 35 ถึง 44 ปี เป็นการยากที่จะเพิ่มการบริจาค 401 (k) ของคุณเมื่อคุณมีหนี้แบบนั้นอยู่บนบ่าของคุณ
สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อประหยัดเงินคือการลดความอยากที่จะใช้จ่าย แทนที่จะยัดบัตรเข้าไปในกระเป๋าสตางค์ของคุณ ให้จำกัดตัวเองให้เหลือแค่หนึ่งหรือสองใบเท่านั้น ฟรีดแมนกล่าว การลดปริมาณการใช้พลาสติกของคุณไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณลดความอยากที่จะใช้จ่ายมากขึ้นเท่านั้น แต่ยังช่วยให้คุณติดตามว่าคุณมีหนี้อยู่มากน้อยเพียงใดอีกด้วย
แน่นอนว่ามันยากกว่าที่จะประหยัดเงินเมื่อคุณมีหนี้เป็นจำนวนมาก มีหนี้จากบัญชีสินเชื่อหมุนเวียนอยู่แล้ว? จ่ายผู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน ฟรีดแมนกล่าว มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะทำลายการ์ดที่ชาร์จ APR 10 เปอร์เซ็นต์เมื่อคุณมีบัญชีอื่นที่คิดต้นทุนคุณ 25 เปอร์เซ็นต์ต่อปีในระหว่างนี้
4. รอ BMW อย่างน้อยตอนนี้
วิธีที่แน่ชัดที่สุดวิธีหนึ่งในการออกนอกเส้นทางในแผนกออมทรัพย์คือการซื้อมากเกินไปเพื่อสร้างความประทับใจให้เพื่อนๆ หากคุณอยู่ข้างหลังของคุณ เป้าหมายการลงทุนการดูค่างวดรถของคุณเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี ไคลน์บอกว่าเธอมีปฏิกิริยาแบบเดียวกันทุกครั้งที่ลูกค้าบอกเธอเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์ที่มีอาการบวม: “มีเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ คุณกำลังขับมัน!”
เข้ามา อยู่เหนือหัวของคุณด้วยบ้านราคาแพง อาจเป็นกับดักที่ใหญ่กว่า สำหรับครัวเรือนส่วนใหญ่ Klein แนะนำให้จำกัดการซื้อบ้านของคุณเป็นสองหรือสองเท่าครึ่งของรายได้ต่อปีของคุณ (แม้ว่าคนในตลาดที่มีราคาแพงกว่าอาจต้องยืดออกไปเล็กน้อย)
โดยการรักษา .ของคุณ ค่าจำนอง ในความเป็นจริง คุณจะประหยัดเงินได้มากขึ้นเพื่อประหยัดเงิน และมักจะกังวลน้อยลงเกี่ยวกับการรักษาครอบครัวข้างๆ “มันทำให้คุณอยู่ในย่านที่รายได้ของคนอื่นส่วนใหญ่จะใกล้เคียงกับของคุณ” เธอกล่าว
