วิทยาลัยมีราคาแพง นี่ไม่ใช่ข่าว แต่ถ้าคุณมีลูก ก็เป็นสิ่งที่คุณควรพิจารณาอย่างแน่นอน เพราะราคาไม่ได้ลดต่ำลงเลย วิทยาลัยโดยเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกามีค่าใช้จ่าย $35,720 ต่อปี ตามข้อมูลของ EducationData.org. นั่นเป็นสามเท่าของค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยเมื่อ 20 ปีที่แล้ว
ด้วยเหตุนี้ การประหยัดค่าเล่าเรียนของบุตรหลานจึงเป็นเรื่องที่ท้าทายและเป็นการเปิดใจ Chris Gullotti นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองในเมือง Framingham รัฐแมสซาชูเซตส์กล่าวว่า “ผู้ปกครองหลายคนอ้าปากค้างเมื่อได้ยินว่าวิทยาลัยมีค่าใช้จ่ายเท่าไรในทุกวันนี้ “มีสติกเกอร์ช็อตแน่นอน”
แต่นั่นคือที่ที่ 529 บัญชี เข้ามา. “มันเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดค่าเล่าเรียน” Mark K. กล่าวantrowitz ผู้เชี่ยวชาญด้านความช่วยเหลือทางการเงินอิสระและอดีตผู้จัดพิมพ์ Savingforcollege.com แต่ด้วยต้นทุนที่สูงขึ้นของวิทยาลัย ผู้ปกครองควรใส่เงินในบัญชี 529 เท่าไหร่?
สิ่งที่ต้องจำเกี่ยวกับ 529 บัญชี
เพื่อเป็นการทบทวน แผน 529 คือบัญชีการลงทุนที่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีเมื่อใช้ชำระค่าใช้จ่ายการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับผู้รับผลประโยชน์ที่กำหนด แผนดังกล่าวได้รับชื่อในส่วนของรหัสภาษี IRS ที่สร้างขึ้นในปี 2539
เช่นเดียวกับ Roth IRA เงินสมทบหลังหักภาษีสำหรับแผน 529 นั้นลงทุนในกองทุนรวม ETF และการลงทุนอื่นที่คล้ายคลึงกันและกองทุนจะเติบโตตามเกณฑ์ภาษีรอการตัดบัญชี เงินออมสามารถใช้ปลอดภาษีได้หากนำเงินไปใช้จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับอุดมศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เช่น ค่าเล่าเรียน ค่าห้องและค่าอาหาร และหนังสือเรียนที่จำเป็น
ทั้ง 50 รัฐและ District of Columbia สนับสนุนแผน 529 แต่คุณไม่ จำกัด เฉพาะการลงทุนในแผนของรัฐของคุณเอง (คุณสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับแผนของแต่ละรัฐ ที่นี่.)
พ่อแม่จำเป็นต้องบันทึกในบัญชี 529 มากแค่ไหน?
อัตราเงินเฟ้อค่าเล่าเรียนแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าใครเป็นผู้คำนวณ แต่ Savingforcollege กล่าวว่าค่าเล่าเรียนมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นประมาณ 5% ต่อปี (เพิ่มขึ้นร้อยละหนึ่งเมื่อปีที่แล้วในช่วงการระบาดใหญ่ แต่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าไม่ปกติ)
อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินออมที่คุณต้องสร้างในแผน 529 นั้นขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณ Kantrowitz พูดว่า. คุณต้องการจ่ายค่าขนส่งเต็มจำนวนสำหรับค่าเล่าเรียนของบุตรหลานของคุณ หรือจ่ายเพียงบางส่วน? การกำหนดเป้าหมายการออมของคุณคืออะไรเมื่อลูกของคุณเกิดมา สามารถช่วยให้คุณกำหนดได้อย่างแม่นยำว่าจะต้องบริจาคเงิน 529 ของพวกเขาทุกเดือนเท่าใดเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ
โดยปกติ ตาม Kantrowitz ผู้ปกครองจ่ายหนึ่งในสามของค่าใช้จ่ายวิทยาลัยของลูกโดยใช้เงินออมด้วย ส่วนที่เหลือมาจากรายได้และเงินกู้ยืมของนักเรียน (นำออกโดยผู้ปกครองหรือ เด็ก). เนื่องจากวิทยาลัยมีค่าใช้จ่ายประมาณสามเท่าในช่วง 17 ปี Kantrowitz กล่าวว่าเป้าหมายการออมของคุณควรเป็นค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการศึกษาระดับวิทยาลัยในปีที่ลูกของคุณเกิด
ดังนั้น หากลูกของคุณเกิดในปี 2564 และพวกเขาวางแผนที่จะเข้าเรียนในมหาวิทยาลัยเอกชน ค่าใช้จ่ายทั้งหมดเป็นเวลาสี่ปีจะเท่ากับ 165,644 ดอลลาร์
คุณควรมีส่วนร่วมในแผน 529 ในแต่ละเดือนมากแค่ไหน?
แน่นอน ยิ่งคุณเริ่มออมได้เร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งดีเท่านั้น กุลล็อตติกล่าวว่า “เพราะพลังของดอกเบี้ยทบต้น” “อย่า รอจนกว่าลูกชายหรือลูกสาวของคุณจะอยู่ในโรงเรียนมัธยมเพื่อเริ่มประหยัดเงินค่าเล่าเรียนหรือคุณจะอยู่ข้างหลัง” เขา เพิ่ม
กำลังติดตาม ประมาณการว่าค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยเพิ่มขึ้น 5% ต่อปีและ กฎข้อหนึ่งในสามของ Kantrowitzผู้ปกครองของทารกแรกเกิดจะต้องเก็บเงิน $250 ต่อเดือนตั้งแต่แรกเกิด เพื่อให้บุตรของตนเข้าเรียนในวิทยาลัยของรัฐสี่ปีในรัฐ
ไม่ต้องการคำนวณสำหรับสถานการณ์ของคุณเองหรือ เครื่องคิดเลขค่าใช้จ่ายวิทยาลัยออนไลน์ไม่มีปัญหา—เช่นเครื่องมือจาก ออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัย, ความจงรักภักดี, และ คณะกรรมการวิทยาลัย—ที่คุณสามารถใช้เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณควรบริจาคให้กับแผน 529 สำหรับลูกของคุณ ตามข้อมูลต่างๆ เช่น อายุของบุตรหลาน ประเภทของวิทยาลัยที่คุณออม และครัวเรือนของคุณ รายได้. “เครื่องคิดเลขออนไลน์ใช้งานง่าย ฉันจึงแนะนำให้ลูกค้าของฉันใช้” Gullotti กล่าว
Gullotti และ Kantrowitz ต่างก็แนะนำให้ตั้งค่าการบริจาคอัตโนมัติในแผน 529 จากบัญชีธนาคารของคุณ Kantrowitz กล่าวว่า "คุณอาจอยากข้ามเวลาไปสักสองสามเดือนถ้าคุณไม่บริจาคโดยอัตโนมัติ
นั่นอาจฟังดูชัดเจน แต่ก็คุ้มค่าที่จะทำซ้ำ: ให้สอดคล้องกับผลงาน 529 ของคุณมากที่สุดและบัญชีออมทรัพย์ของบุตรหลานของคุณจะอยู่ในสภาพดีเยี่ยม
