บางทีรูปแบบอาจฟังดูคุ้นเคย นายจ้างของคุณให้รางวัลคุณด้วยการขึ้นเงินจำนวนมาก ดังนั้นคุณจึงให้รางวัลตัวเองด้วยการไปพักผ่อนที่รีสอร์ทหรูริมชายหาด หรือคู่สมรสของคุณกลับไปทำงาน และคุณใช้เช็คเงินเดือนพิเศษเพื่อนำรถเมอร์เซเดสคันใหม่ไปที่ถนนรถแล่น
การซื้อเพื่อแสดงความยินดีเหล่านั้น ซึ่งมักจะหมายถึงการเพิ่มอารมณ์ให้กับตัวเอง ไม่ว่าจะเกิดขึ้นเพียงชั่วขณะก็ตาม อาจดูเหมือนไม่มีอันตรายเพียงพอ คุณมีเงินแล้วทำไมไม่ใช้มันล่ะ?
ปัญหาคือ คุณกำลังใช้โอกาสอันยอดเยี่ยมในการสร้างความมั่งคั่งและบรรลุเป้าหมายระยะยาวของคุณ และโยนมันทิ้งไป ปรมาจารย์ด้านการเงินมีชื่อเรียกกันว่าไลฟ์สไตล์คืบคลาน รายได้ของคุณเพิ่มขึ้น แต่การใช้จ่ายของคุณเร่งขึ้นเกือบจะเร็วเท่าๆ กัน ดังนั้นคุณไม่ได้สร้างตัวเองจริงๆ การเงินดีขึ้น กว่าที่คุณเคยเป็นมาก่อนที่คุณทราบเกี่ยวกับการเพิ่มของคุณหรือกลายเป็นครัวเรือนที่มีรายได้สองอีกครั้ง
ไลฟ์สไตล์ครีพคืออะไร?
ครีพไลฟ์สไตล์มีองค์ประกอบที่สำคัญสองสามอย่างตาม Derek Hagenผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนและพฤติกรรมทางการเงินในมินนิตองกา รัฐมินนิโซตา หนึ่งคือมันเป็นเรื่องบังเอิญมากกว่าโดยเจตนา การทำงานอย่างกระตือรือร้นเพื่อมุ่งสู่บ้านหลังใหญ่ที่สามารถรองรับครอบครัวที่กำลังเติบโตของคุณได้อย่างสบายเป็นสิ่งหนึ่ง การเก็บเงินสดเอาไว้เพื่อให้ลูกๆ ของคุณสามารถไปค่ายดนตรีได้ ตกแต่งถ้ำมนุษย์ของคุณอย่างหุนหันพลันแล่นเพราะคุณทำได้? นั่นเป็นสิ่งที่ค่อนข้างแตกต่าง
จุดเด่นอื่น ๆ ของไลฟ์สไตล์คืบคลาน: คุณกำลังใช้จ่ายเงินกับสิ่งต่าง ๆ ที่ช่วยให้คุณเลือกได้ชั่วคราวอย่างดีที่สุด นั่นคือมันไม่ได้เพิ่มความสุขของคุณมากนักแม้ว่ามันจะทำให้บัญชีธนาคารของคุณอดอยาก
บ่อยครั้งที่ Hagen กล่าวว่าผู้คนรู้สึกกดดันทางสังคมเมื่อพวกเขาก้าวหน้าในอาชีพการงานและพบว่าตัวเองทำงานร่วมกับเพื่อนร่วมงานที่ประสบความสำเร็จซึ่งไม่จำเป็นต้องใช้ชีวิตแบบชนชั้นกลาง ทันใดนั้นมีความรู้สึกว่า Hagen เรียกว่า "การกีดกันแบบสัมพัทธ์" กล่าวอีกนัยหนึ่ง มีความรู้สึกว่าคุณต้องตามให้ทันกับโจนส์ มิฉะนั้นคุณจะแพ้เกม
ดังนั้นอะไรคือเรื่องใหญ่กับความคิดแบบใช้เงินตามที่คุณทำ? หากคุณยังคงบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว อาจเป็นรูปแบบที่ไม่เป็นพิษเป็นภัย แต่ชาวอเมริกันจำนวนมากไม่ได้โชคดีนัก เพราะมีหลักฐานจากจุดข้อมูลที่น่าหนักใจมากมาย
ตัวอย่างเช่น มีข้อเท็จจริงที่ว่าผู้ใหญ่ทั่วไปในวงเล็บอายุ 35-44 ปีมีเพียง 60,000 ดอลลาร์ในลูกแมววัยเกษียณของเขาตามการสำรวจของ Federal Reserve 2019 (สามเท่าของเงินเดือนของคุณเป็นแนวทางทั่วไปสำหรับผู้ที่มีอายุ 40 ปีตาม หนึ่งบทวิเคราะห์โดย Fidelity Investments). และผลสำรวจของเฟดพบว่ามากกว่า หนึ่งในสามของคนอเมริกันไม่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดได้ $400 ด้วยเงินสดหรือบัญชีออมทรัพย์
เมื่อคุณเข้าสู่ปีที่มีรายได้หลัก — ระยะที่มักจะสอดคล้องกับการจ่ายเงินกู้นักเรียน — คุณควรเพิ่มความแข็งแกร่งให้กับบัญชีออมทรัพย์และการลงทุนของคุณ โดยไม่มองว่ามันซบเซา "ถ้าคุณมีวิถีชีวิตที่สะดวกสบาย ไม่ควรมีเหตุผลใดที่ค่าครองชีพของคุณจะเพิ่มขึ้น" ฮาเกนกล่าว
วิธีเอาชนะไลฟ์สไตล์ Creep
คุณป้องกันไม่ให้ไลฟ์สไตล์คืบคลานเข้ามาได้อย่างไร? ความจริงที่ว่ามันเกิดขึ้นโดยไม่ได้ตั้งใจสามารถทำให้ยาก ขั้นตอนหนึ่งที่ Hagen แนะนำคือการระบุ "วัตถุประสงค์" ทางการเงินของคุณ นั่นหมายถึงการระบุสิ่งที่ทำให้คุณและครอบครัวของคุณเป็นจริงและยั่งยืน ความเพลิดเพลิน — ไม่ว่าจะเป็นความพึงพอใจในการเริ่มต้นธุรกิจใหม่หรือไปเที่ยวพักผ่อนกับครอบครัว — ดังนั้นคุณจะไม่ถูกดึงดูดด้วยการใช้จ่ายอื่น ๆ ทาง
"ถ้าคุณได้รับการเลี้ยงดู คุณยังคงมีวิถีชีวิตแบบที่คุณจินตนาการไว้" เขากล่าว
ฮาเก้นยังชอบแนวคิดในการกำหนดกรอบการตัดสินใจเรื่องเงินเพื่อเป็นทางเลือกระหว่างตัวตนปัจจุบันของคุณกับตัวตนในอนาคตของคุณ เขากล่าวว่าการคิดในแง่เหล่านี้สามารถช่วยผลักดันความคิดที่ว่าคุณตกเป็นเหยื่อของนิสัยการใช้จ่ายที่หุนหันพลันแล่นของคุณเอง แม้ว่าคุณจะไม่ต้องทนทุกข์กับผลที่ตามมาจนกว่าจะผ่านไปหลายปีก็ตาม
“เมื่อเราบอกว่าเราสามารถซื้อบางอย่างได้ เรามักจะพูดถึง 'ฉัน' ในทุกวันนี้” ฮาเกนกล่าว “แต่เงินใด ๆ ที่ฉันใช้ในวันนี้คือเงินที่ฉันจะไม่ใช้ในอนาคต”
การออมเงินให้เพียงพอสำหรับตัวคุณเองในอนาคตจะง่ายขึ้นมาก เมื่อคุณสร้างงบประมาณในครัวเรือนและติดตามจำนวนเงินที่ใช้จ่ายไปในแต่ละเดือน โชคดีที่ตลาดน้ำท่วมค่อนข้างมาก แอพที่ทำยอดรวมและวิเคราะห์การใช้จ่ายของคุณ เพียงไม่กี่คลิก
ปริมาณของการตระหนักรู้ในตนเองสามารถเปลี่ยนแปลงชีวิตได้ ตัวอย่างเช่น หากบิลร้านอาหารสะสมของคุณกำลังคืบคลานเหนือเกณฑ์ที่ตั้งไว้ล่วงหน้าของคุณ อย่างน้อย คุณก็สามารถลดค่าใช้จ่ายลงได้ก่อนที่จะควบคุมไม่ได้ ตัวเองในอนาคตของคุณอาจจะขอบคุณ “เมื่อคุณเก็บออมรายได้เสริม มันจะซื้อความยืดหยุ่นและอิสรภาพให้คุณในภายหลัง” ฮาเกนกล่าว
