ฉันอายุ 34 ปีและเป็นลูกจ้าง พวกเราแค่ ซื้อบ้าน และกำลังจะมีลูกเร็ว ๆ นี้ - ครั้งแรกของเรา ในส่วนของสิ้นปี การวางแผนทางการเงินฉันต้องเสริมอะไรก่อนปี 2019 จะสิ้นสุดลง? มีรายการตรวจสอบทางการเงินสิ้นปีที่ต้องดำเนินการหรือไม่? ตอนนี้ฉันเป็นเจ้าของบ้านและกำลังจะมีลูกเปลี่ยนไปหรือไม่? ความช่วยเหลือใด ๆ ที่จะได้รับการชื่นชมอย่างมาก. — เทอร์รี่ ทางอีเมล
ธันวาคมรีบวิ่งผ่านไป พวกเราส่วนใหญ่ไม่มีเวลาว่างมากมายในตอนสิ้นปี และถึงกระนั้น การทำกลยุทธ์ทางการเงินในนาทีสุดท้ายเพียงเล็กน้อยก็สามารถใช้เวลาได้ดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบางคนเช่นคุณ ซึ่งมีการเปลี่ยนแปลงชีวิตครั้งใหญ่เกิดขึ้น
ในแง่ของบ้าน สิ่งสำคัญคือต้องเริ่มคิดถึงผลกระทบทางภาษีซึ่งอาจมีนัยสำคัญ เนื่องจากการหักมาตรฐานเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่ากับการลดภาษีที่มีผลบังคับใช้เมื่อปีที่แล้ว – เป็น 24,400 ดอลลาร์สำหรับคู่รักที่มีผลตอบแทนร่วมกันในปี 2019 — มีคนน้อยลงที่ลงรายละเอียดการหักเงินของพวกเขาในขณะนี้ และเนื่องจากคุณจ่ายภาษีทรัพย์สินเพียงช่วงปีหนึ่งสำหรับบ้านใหม่ของคุณ คุณจึงอาจเป็นหนึ่งในบรรดาผู้ที่ไม่จ่าย
หากคุณรู้ว่าคุณกำลังจะใช้การหักมาตรฐานอยู่แล้ว สิ่งที่คุณอาจต้องการทำคือเลื่อนการชำระภาษีทรัพย์สินสิ้นปีของคุณออกไปจนถึงเดือนมกราคม David Hunter ที่ปรึกษาของ
เนื่องจากคุณมีลูกอยู่ระหว่างทาง นี่อาจเป็นเวลาที่ดีในการประเมินตัวเลือกประกันสุขภาพของคุณอีกครั้งเช่นกัน นอกจากการตรวจ OB/GYN ของภรรยาคุณและการคลอดเองแล้ว คุณสามารถตั้งตารอการพบกุมารแพทย์ทุกๆ สองสามเดือนในช่วงปีแรกนั้นได้ ใช่แล้ว ค่าใช้จ่ายจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว
นั่นหมายความว่าคุณควรตรวจสอบแผนการรักษาพยาบาลของคุณผ่านตัวคุณหรือนายจ้างของคู่สมรส โดยสมมติว่าคุณอย่างน้อยหนึ่งคนมีความคุ้มครองสุขภาพซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจผลประโยชน์ของคุณ ในขณะที่แผนการหักลดหย่อนที่สูงขึ้นมักจะเหมาะสมที่สุดสำหรับผู้ที่ไม่ดูแลสุขภาพมากนัก แต่น่าเศร้าที่ครอบครัวของคุณจะไม่อยู่ในเรือลำนั้นในปีหน้า การซื้อแบบเปรียบเทียบบางอย่างเป็นไปตามลำดับอย่างแน่นอน
พลาดช่วงเปิดเทอมของบริษัทคุณ? อย่าหงุดหงิด การมีลูกเป็นหนึ่งใน "กิจกรรมที่มีคุณสมบัติ" ที่อนุญาตให้คุณเปลี่ยนแปลงนายจ้างหรือแผนการตลาดในช่วงกลางปี
ในขณะที่คุณยุ่งอยู่กับการจัดบ้านทางการเงินให้เป็นระเบียบ ต่อไปนี้คือบางสิ่งที่คุณอาจต้องการทำเครื่องหมายในรายการเมื่องวดปี 2019 ปิด:
- แตะบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นเหล่านั้น FSA ทำงานบนหลักการ use-it-or-loss-it – คุณไม่สามารถยกยอดจากปีนี้ไปยังปีหน้าได้ ดังนั้น หากคุณหรือคู่สมรสของคุณมีหนึ่งในนั้นและยังมีเงินเหลืออยู่ ให้ใช้มันเพื่อชำระบิลค่าแพทย์หรือค่าห้องปฏิบัติการ หรือแม้แต่เติมคอนแทคเลนส์ของคุณ
- ให้แน่ใจว่าคุณมีชีวิตและความทุพพลภาพเพียงพอ ประกันภัย. ตอนนี้คุณมีลูกน้อยขึ้นอยู่กับเงินเดือน ครอบครัวของคุณต้องการเครือข่ายความปลอดภัยทางการเงิน คุณสามารถซื้อกรมธรรม์ในแต่ละตลาดได้ตลอดเวลา แม้ว่าระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิดจะเป็นโอกาสที่ดีในการเปรียบเทียบกับตัวเลือกการประกันภัยที่นายจ้างของคุณเสนอ บ่อยครั้ง คุณสามารถซื้อสิทธิประโยชน์แบบเพิ่มขั้นที่เกินกว่า 9 ความคุ้มครองพื้นฐานที่รวมอยู่ใน. ของคุณ แพ็คเกจผลประโยชน์ – และนโยบายกลุ่มมักจะถูกกว่าในแต่ละตลาด” กล่าว ฮันเตอร์.
- ปรับกลยุทธ์การออมของคุณใหม่ ระหว่างเสื้อผ้าที่พวกเขาจะเติบโตอย่างรวดเร็วและผ้าอ้อมที่พวกเขาจะเปื้อนดินอย่างรวดเร็ว เด็กทารกเป็นภาระหนักในสมุดเช็คของผู้ปกครอง (ขออภัยสำหรับข่าวที่น่าตกใจ!) เพิ่มเข้าไปในบ้านที่คุณเพิ่งซื้อ และจู่ๆ ก็มีพื้นที่สำหรับข้อผิดพลาดน้อยลงมากในเรื่องการเงินของคุณ ใช้เวลาที่ค่อนข้างสงบหลังจากคริสต์มาส โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีเวลาว่างจากการทำงาน ให้คิดดูว่าคุณจะรวบรวมเงินบริจาค 401(k) และกองทุนฉุกเฉินได้อย่างไร “ด้วยการจำนองใหม่และลูกใหม่ มันสำคัญมากที่จะต้องมีเบาะ” ฮันเตอร์กล่าว
สิ่งเหล่านี้จะต้องเป็นช่วงเวลาที่บ้าคลั่งสำหรับทั้งคุณและภรรยาของคุณ ระหว่างวันหยุดกับความคาดหวังของลูกน้อยในบ้านของคุณ ดีสำหรับคุณที่ยังคงมีความชัดเจนพอที่จะคิดว่าคุณจะสามารถสนับสนุนการเงินของคุณได้อย่างไรก่อนที่สิ่งต่าง ๆ จะบ้าคลั่งกว่านี้
