ตั๋วเงินเกษียณอายุใหม่สองฉบับสามารถช่วยคนอเมริกันให้รอดพ้นจากการเกษียณอายุได้

ชาวอเมริกัน เกษียณอายุ แผนอาจได้รับการปรับปรุงครั้งใหญ่ พระราชบัญญัติการรักษาความปลอดภัยเพื่อการเกษียณอายุที่แข็งแกร่ง AKA Secure 2.0 ได้ผ่านสภาแบบสองฝ่าย (และอย่างท่วมท้นโดยมีผู้ร่างกฎหมาย 414 คนลงคะแนนใช่และมีเพียง 5 คนลงคะแนนไม่) ในวันที่ 29 มีนาคม และในไม่ช้ามันก็จะผ่านวุฒิสภา

ร่างกฎหมายนี้สามารถแก้ไขปัญหาการเกษียณอายุจำนวนมากที่คนงานชาวอเมริกันเผชิญ — และด้วยเหตุนี้ เกือบครึ่ง ของคนงานสูงอายุไม่มีเงินออมหลังเกษียณ และคนรุ่นบูมเมอร์โดยเฉลี่ย มีเงินไม่พอ เก็บไว้เพื่อเกษียณอายุ มันอาจจะไม่มีในเวลาที่ดีกว่านี้ก็ได้

แม้ว่าจะมีรายละเอียดสำคัญอยู่บ้าง ที่จะแก้ไข — สภาผ่านรุ่นของ Secure 2.0 ที่แยกจากที่วุฒิสภากำลังดำเนินการอยู่ the พระราชบัญญัติความมั่นคงและการออมเพื่อการเกษียณอายุ — มีความคล้ายคลึงกันที่สำคัญบางประการกับกฎหมายที่อาจเป็นประโยชน์ คนงาน

แล้วเงินออมเพื่อการเกษียณจะได้ประโยชน์อย่างไรภายใต้ร่างกฎหมายใหม่?

สถานะการออมเพื่อการเกษียณสำหรับชาวอเมริกันนั้นไม่ได้ยอดเยี่ยม

การเรียกเก็บเงินมาในช่วงเวลาที่สถานะการเกษียณอายุของชาวอเมริกันนั้นไม่ค่อยดีนัก ตามข้อมูลปี 2564 จาก ดัชนีการเกษียณอายุทั่วโลกของ Natixis,

41% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาไม่มีความมั่นคงทางการเงินที่จะเกษียณอายุ และ 59% ยอมรับว่าพวกเขาจะต้องทำงานต่อไปในชีวิตเพื่อเอาชีวิตรอดจากการเกษียณ ร้อยละ 36 ของผู้ตอบแบบสอบถามเชื่อว่าพวกเขาจะไม่มีเงินเพียงพอที่จะเกษียณอายุ และการวิจัยพบว่าจากรุ่นสู่รุ่น ตั้งแต่รุ่นบูมเมอร์ไปจนถึงรุ่นมิลเลนเนียล ผู้คนไม่มีเงินออมเพียงพอที่จะเกษียณอายุที่ใกล้จะถึง 65 ปี

อื่น แบบสำรวจปี 2564 ของผู้ที่มีอายุระหว่าง 40 ถึง 73 ปี พบว่ามากกว่าครึ่งของผู้ตอบแบบสอบถามมีเงินออมน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์สำหรับการเกษียณอายุ คนงานเกือบ 60% ใช้รายได้น้อยกว่า 10% ในการออมเพื่อการเกษียณ และหนึ่งในสามไม่ได้ใส่เลย นอกนั้น 5% กลุ่ม Millennials เป็นกลุ่มที่แย่ที่สุดในการสำรวจ

กล่าวอีกนัยหนึ่ง แผนการเกษียณอายุและวิธีที่นายจ้าง และพวกเราที่เหลือ เข้าหาพวกเขา ต้องยกเครื่อง ถ้าพวกเราคนใดอยากหยุดทำงานตอนอายุ 65 เพื่อสนุกกับงานอดิเรกและใช้ชีวิตอย่างสบายในวัยเกษียณ

นั่นคือแผนยกเครื่องการเกษียณอายุสองแผน - พระราชบัญญัติความปลอดภัย 2.0 และพระราชบัญญัติความปลอดภัยและการออมเพื่อการเกษียณอายุมีผลบังคับใช้ ในขณะที่พระราชบัญญัติความปลอดภัย 2.0 ได้ผ่านสภาผู้แทนราษฎรแล้ว พระราชบัญญัติความมั่นคงเพื่อการเกษียณอายุและการออมซึ่งมีความคล้ายคลึงกัน กำลังมีการถกเถียงกันในวุฒิสภา CNBC. ไม่ว่าสิ่งใดจะผ่านไป การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญและเป็นประโยชน์สามารถมาถึงการเกษียณอายุได้ในลักษณะที่สามารถช่วยให้ผู้คนสามารถหาเลี้ยงชีพได้อย่างแท้จริง

อะไรอยู่ในพระราชบัญญัติความปลอดภัย 2.0?

1. นายจ้างส่วนใหญ่จะต้องลงทะเบียนพนักงานโดยอัตโนมัติในแผน 401,000 ของพวกเขาและมีส่วนร่วมอย่างน้อย 3% โดยมีเงินสมทบเพิ่มขึ้น ทุกปีจนกว่าคนงานจะมีส่วนแบ่ง 10% ของรายได้
2. 401k เงินสมทบ ซึ่งใน ชาวอเมริกันที่มีอายุมากกว่าได้รับอนุญาตให้บริจาคเพิ่มเติมที่มากกว่ามาตรฐาน วงเงินบริจาคจะขยายออกไปเพื่อให้ผู้ที่มีอายุ 62, 63 และ 64 ปีสามารถบริจาคได้สูงถึง 10,000 เหรียญ เริ่มในปี 2567 
3. ผู้ที่ลงทะเบียนในแผน SIMPLE จะสามารถบริจาคเงินสมทบได้ $5,000
4. การจ่ายเงินที่ตามมาจะเป็นเงินสมทบหลังหักภาษี (เช่น Roth)
5. เงินสมทบที่ตรงกัน - ซึ่งนายจ้างจับคู่กับเปอร์เซ็นต์ของเงินออมเพื่อการเกษียณที่พนักงานของพวกเขามอบให้ - อาจหลังหักภาษีได้เช่นกัน
6. การถอนเงินประจำปีที่ได้รับคำสั่ง — หรือที่เรียกว่าการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD) จะไม่ต้องเริ่มสำหรับผู้เกษียณอายุจนกว่าจะอายุ 73 ปีในปี 2566, 74 ปีในปี 2573 และ 75 ปีในปี 2576 (RMD คือจำนวนเงิน ที่ต้องถอนออกจากบัญชี IRA, SEP และ SIMPLE ที่นายจ้างสนับสนุนโดยผู้ที่มีบัญชีในช่วงอายุที่กำหนด)

พระราชบัญญัติความปลอดภัยและการออมเพื่อการเกษียณอายุมีอะไรบ้าง?

1. ร่างกฎหมายนี้ไม่ต้องการให้นายจ้างลงทะเบียนคนงานโดยอัตโนมัติในแผน 401k แต่จะให้สิ่งจูงใจเพื่อส่งเสริมให้พนักงานทำเช่นนั้น
2. จะขยายการบริจาคตามจำนวน 401k เพื่อให้ผู้ที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไปบริจาค 10,000 เหรียญ 
3. RMDs จะไม่ต้องเริ่มสำหรับผู้เกษียณจนกว่าจะอายุครบ 75 ปีในปี 2032 หรือหลังจากนั้น
4. RMD จะได้รับการยกเว้นสำหรับผู้ที่มีเงินออมน้อยกว่า $100,000 เพื่อการเกษียณ และจะมีการปรับลดโทษทางการเงินของการไม่รับ RMD
5. จะเพิ่มจำนวนเงินสดสูงสุดที่อนุญาตในบัญชีเงินงวดที่อายุยืนยาวที่มีคุณสมบัติเป็น $200,000

มีอะไรอยู่ในทั้งสองแผน?

1. ตั๋วเงินทั้งสองจะมีคุณลักษณะ / สร้างการออมเพื่อการเกษียณ “หายไปและพบ” ซึ่งจะสร้างฐานข้อมูลออนไลน์ระดับประเทศสำหรับพนักงานเพื่อติดตามบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณเมื่อย้ายระหว่างงาน
2. ทั้งสองจะอนุญาตให้พนักงานนอกเวลาที่ทำงานอย่างน้อย 500 ชั่วโมงเป็นเวลาสองปีติดต่อกันมีสิทธิ์ได้รับแผน 401,000 ที่เสนอโดย บริษัท ของพวกเขา
3. ตั๋วเงินทั้งสองใบจะลบมูลค่าสูงสุดของบัญชีเกษียณอายุ 25% หากคุณต้องการทำสัญญาเงินรายปีที่มีคุณสมบัติเหมาะสม (QLAC)
4. ทั้งสองจะช่วยให้นายจ้างสามารถบริจาคเงิน 401k และแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานได้ง่ายขึ้นสำหรับพนักงานที่ ยุ่งมากกับการชำระหนี้เงินกู้นักเรียนเพื่อออมเพื่อการเกษียณ — ประเด็นสำคัญสำหรับการทำงาน Gen Xers และ Millennials ใช่ไหม ตอนนี้