คดีคุณธรรมการยกเลิกหนี้เงินกู้นักเรียน

ประธานาธิบดีที่ได้รับเลือก โจ ไบเดน สัญญาว่าจะให้อภัย อย่างน้อยก็มีหนี้นักเรียนบางส่วนในระหว่างการหาเสียงของเขา และตอนนี้เขาสนับสนุนการยกเลิกทันที 10,000 เหรียญสหรัฐ ต่อผู้กู้ตามมาตรการบรรเทาทุกข์ COVID-19

ข้อเสนอดังกล่าวค่อนข้างจะเป็นที่นิยม จากโพลปี 2019 พบว่า 58% ของผู้ลงคะแนนสนับสนุน การยกเลิกหนี้นักเรียนของรัฐบาลกลางทั้งหมด

แต่มี ผู้ที่ตั้งคำถามกับความคิด แห่งการปลดหนี้และเรียกว่าไม่ยุติธรรมกับผู้ที่ไม่เคยเอาหนี้นักเรียนออกหรือชำระหนี้ไปแล้ว

เป็นอัน นักจริยธรรม ที่ศึกษาคุณธรรมแห่งหนี้ ข้าพเจ้าเห็นบุญในคำถาม หนี้นักศึกษาควรยกเลิกหรือไม่?

บทความนี้ถูกตีพิมพ์ครั้งแรกเมื่อ บทสนทนา. อ่านบทความต้นฉบับโดย Kate Padgett Walsh, รองศาสตราจารย์วิชาปรัชญา, มหาวิทยาลัยแห่งรัฐไอโอวา, ที่นี่.

คดีคุณธรรมต่อต้านการยกเลิก

หนี้การศึกษามักถูกมองว่าเป็นการลงทุนในอนาคต ตัวอย่างเช่น Millennials ที่มี BA มักจะได้รับ $25,000 มากกว่าผู้ที่มีประกาศนียบัตรมัธยมปลาย การศึกษาในวิทยาลัยโดยทั่วไปมีความสัมพันธ์กับผลลัพธ์ชีวิตเชิงบวกที่หลากหลาย ซึ่งรวมถึง ทางกายภาพ และ จิต สุขภาพ, ความมั่นคงในครอบครัว และ ความพอใจในอาชีพ.

ด้วยประโยชน์ของการศึกษาในวิทยาลัย การยกเลิกหนี้นักเรียนปรากฏ ให้กับบางคนเพื่อเป็นการแจกของสำหรับผู้ที่กำลังจะมีฐานะร่ำรวยอยู่แล้ว

การยกเลิกหนี้ดูเหมือนจะละเมิดหลักศีลธรรมในการปฏิบัติตามคำสัญญา ผู้กู้มีหน้าที่ทางศีลธรรมในการปฏิบัติตามสัญญาเงินกู้นักปราชญ์ อิมมานูเอล คานท์ โต้เถียงกันเพราะการทรยศต่อคำสัญญาเป็นการไม่เคารพต่อตนเองและผู้อื่น เมื่อผู้คนสัญญาว่าจะทำบางสิ่ง เขาตั้งข้อสังเกต คนอื่นๆ อาศัยคำสัญญานั้นและคาดหวังให้พวกเขาปฏิบัติตาม

ในกรณีของเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง ผู้กู้จะลงนามในตั๋วสัญญาใช้เงินโดยตกลงที่จะจ่ายเงินคืนให้รัฐบาลและสุดท้ายคือผู้เสียภาษี ดังนั้นผู้กู้นักเรียนจึงดูเหมือนมีหน้าที่ทางศีลธรรมในการชำระหนี้ เว้นแต่จะมีสถานการณ์บรรเทา เช่น การบาดเจ็บหรือเจ็บป่วย

คดีคุณธรรมสำหรับการยกเลิก

อย่างไรก็ตาม ความเป็นธรรมและความเคารพยังเรียกร้องให้สังคมจัดการกับขนาดของหนี้ของนักเรียนในปัจจุบัน และโดยเฉพาะอย่างยิ่งภาระที่เกิดขึ้นกับผู้กู้ที่มีรายได้ต่ำ รุ่นแรก และผู้กู้ผิวดำ

คนหนุ่มสาวทุกวันนี้เริ่มต้นชีวิตวัยผู้ใหญ่ด้วยภาระหนี้ของนักเรียนมากกว่าคนรุ่นก่อนๆ เกือบ 70% ของนักศึกษา ตอนนี้ยืมเพื่อเข้าเรียนในวิทยาลัยและขนาดหนี้เฉลี่ยของพวกเขาเพิ่มขึ้นตั้งแต่กลางทศวรรษ 90 จากน้อยกว่า $13,000 ถึงประมาณ $30,000 วันนี้.

ส่งผลให้ยอดหนี้นักศึกษาค้างชำระเพิ่มขึ้นมากกว่า 1.5 ล้านล้านทำให้เป็น ใหญ่เป็นอันดับสอง รูปแบบของหนี้ในสหรัฐฯ หลังจากการจำนอง

การระเบิดของหนี้นักเรียนทำให้เกิดความกังวลทางศีลธรรมที่สำคัญสองประการในขณะที่นักเรียนของฉัน Justin Lewiston และฉันเถียงกันในบทความ เผยแพร่เมื่อเดือนที่แล้วโดย The Journal of Value Inquiry

ข้อกังวลประการแรกคือการกระจายต้นทุนและผลประโยชน์ไม่เท่าเทียมกันอย่างมาก ความเป็นธรรมต้องการโอกาสที่เท่าเทียมกัน ดังที่นักปราชญ์ จอห์น รอว์ลส์ เถียง แม้ว่าการกู้ยืมเพื่อการศึกษาควรสร้างโอกาสให้กับนักเรียนที่ด้อยโอกาส ภูมิหลัง โอกาสเหล่านั้นมักจะล้มเหลวเนื่องจากความท้าทายด้านการศึกษาและช่องว่างค่าจ้างใน ตลาดแรงงาน.

ข้อมูลแสดงให้เห็นว่านักเรียนที่มีรายได้น้อย นักเรียนรุ่นแรก และนักเรียนผิวดำต้องเผชิญกับการต่อสู้ดิ้นรนมากขึ้นในการชำระคืนเงินกู้ ประมาณ 70% ของผู้ที่อยู่ใน ค่าเริ่มต้น เป็นนักเรียนรุ่นแรกและ 40% มาจากภูมิหลังที่มีรายได้ต่ำ ยี่สิบปีหลังเลิกเรียน เมื่อผู้กู้ผิวขาวได้ชำระคืนเงินกู้ 94% นักเรียนผิวดำทั่วไปก็สามารถ ชำระคืนเพียง 5%.

อัตราการชำระคืนและการผิดนัดชำระเหล่านี้สะท้อนถึงอัตราที่ต่ำกว่าอย่างมาก อัตราการสำเร็จการศึกษา สำหรับนักเรียนในกลุ่มที่มักจะต้องทำงานเป็นเวลานานในขณะที่ยังเรียนอยู่และด้วยเหตุนี้ หมั้น น้อยกว่าทั้งด้านวิชาการและด้านวิชาการของวิทยาลัย

แต่พวกเขายังสะท้อนรายได้หลังจบการศึกษาที่ลดลงอย่างมีนัยสำคัญสำหรับนักเรียนดังกล่าว เนื่องจากมีส่วนน้อยต่อช่องว่างค่าจ้างทางสังคมและเชื้อชาติในตลาดแรงงานอย่างต่อเนื่อง ผู้ชายผิวดำที่จบปริญญาตรีโดยเฉลี่ยแล้วมากกว่า น้อยกว่าผู้ชายผิวขาว 20% ด้วยการศึกษาและประสบการณ์เดียวกัน แม้ว่าช่องว่างค่าจ้างจะน้อยกว่าสำหรับผู้หญิง และบัณฑิตรุ่นแรกมักจะทำ 10% น้อยกว่านักเรียนที่ผู้ปกครองจบการศึกษา จากวิทยาลัย

ข้อกังวลด้านศีลธรรมประการที่สองคือหนี้ของนักเรียนก่อให้เกิดความทุกข์ทรมานอย่างกว้างขวางมากขึ้นและจำกัดการเลือกชีวิตในรูปแบบที่สำคัญ พิจารณาว่าก่อนเกิดโรคระบาด 20% ของผู้กู้นักเรียน อยู่เบื้องหลังการชำระเงินของพวกเขาและผู้กู้รุ่นแรกและผู้กู้สีกำลังดิ้นรนมากยิ่งขึ้น

ความทุกข์ยากทางการเงินที่ระบุโดยอัตราการกระทำผิดที่สูงนี้กำลังบ่อนทำลายทั้ง ทางกายภาพ และ จิต สุขภาพของคนหนุ่มสาว มันป้องกันไม่ให้คนหนุ่มสาวเริ่มต้น ครอบครัว, ซื้อรถ, เช่า หรือ ซื้อเอง บ้าน และแม้กระทั่งการเริ่มต้นใหม่ ธุรกิจ.

ไม่น่าแปลกใจเลยที่ผลกระทบด้านลบเหล่านี้คือ อย่างไม่สมส่วน มีประสบการณ์โดยผู้กู้รุ่นแรกที่มีรายได้ต่ำและนักเรียนผิวดำซึ่งทางเลือกในชีวิตถูก จำกัด โดยเฉพาะอย่างยิ่งความจำเป็นในการชำระคืนเงินกู้

[ความรู้ลึกทุกวันลงทะเบียนเพื่อรับจดหมายข่าวของ The Conversation.]

หลีกเลี่ยงอันตรายทางศีลธรรม

นักวิเคราะห์บางคน ได้แย้งว่าการยกเลิกหนี้นักเรียนจะสร้างปัญหาอันตรายทางศีลธรรม อันตรายทางศีลธรรมเกิดขึ้นเมื่อผู้คนไม่รู้สึกว่าจำเป็นต้องเลือกอย่างระมัดระวังอีกต่อไปเพราะพวกเขาคาดหวังให้ผู้อื่นครอบคลุมความเสี่ยงสำหรับพวกเขา

ตัวอย่างเช่น ธนาคารที่คาดว่าจะได้รับการประกันตัวจากรัฐบาลในกรณีที่เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงิน จึงมีแรงจูงใจที่จะมีส่วนร่วมในพฤติกรรมเสี่ยง

อันตรายทางศีลธรรมสามารถหลีกเลี่ยงได้โดยการรวมการยกเลิกหนี้ของนักเรียนเข้ากับโปรแกรมที่ลดความต้องการ เพื่อการกู้ยืมในอนาคต โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักศึกษารุ่นแรก นักเรียนที่มีรายได้น้อย และนักศึกษาของ สี.

เรื่องราวความสำเร็จเรื่องหนึ่งคือ Tennessee Promise ซึ่งเป็นโครงการที่ประกาศใช้ในปี 2015 เพื่อให้ค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมในชุมชนและวิทยาลัยเทคนิคฟรีสำหรับผู้พักอาศัยในรัฐ โปรแกรมนี้มี การลงทะเบียนที่เพิ่มขึ้น, อัตราการเก็บรักษาและความสำเร็จ พร้อมลดการกู้ยืมกว่า 25%.

ท้ายที่สุดแล้ว ศีลธรรมจำเป็นต้องมีการมองไปข้างหน้าและมองย้อนหลังในการยกเลิกหนี้

การมองย้อนกลับไปที่คำมั่นสัญญาเบื้องต้นในการชำระคืนสามารถอธิบายได้ว่าทำไมคนทั่วไปถึงต้องชำระหนี้ แต่การมองไปข้างหน้าจะช่วยให้ผู้กำหนดนโยบายสามารถจินตนาการได้ว่าการยกเลิกหนี้นักเรียนจะช่วยสร้างสังคมที่ยุติธรรมยิ่งขึ้นได้อย่างไร