เฮ้ แบงค์ของพ่อ ฉัน 42 ฉันแต่งงานกับลูกสองคน ฉันคิดว่าเราทำได้ดีทางการเงิน — ดีบ้าง การลงทุน, เรามีกองทุนวันฝนตกที่ดี ฉันบริจาคเงินให้ .เสมอ 401k (การแข่งขันของบริษัท). แต่มันยากที่จะแน่ใจ อะไรคือสัญญาณบ่งบอกว่าคุณมีความมั่นคงทางการเงินหรืออยู่ในสถานะดี สุขภาพทางการเงิน,ทั้งภาพใหญ่และเล็ก? — เทย์เลอร์, ออริกอน
ดีกับคุณเทย์เลอร์ ดูเหมือนว่าคุณกำลังทำสิ่งที่ถูกต้องโดยการวางแผนสำหรับอนาคตและเก็บเงินไว้สำหรับสิ่งที่ไม่คาดคิด
เราได้รับคำถามนี้เป็นจำนวนมากและมีเหตุผลที่ดี ผู้คนต้องการตีหมอนในเวลากลางคืนโดยรู้ว่าพวกเขาไม่ได้ละเลยความต้องการทางการเงินในระยะยาว เมื่อคำนึงถึงสิ่งนี้ ต่อไปนี้คือตัวชี้วัดสำคัญบางส่วนที่คุณอยู่ในสภาพดี:
1. คนที่คุณรักมีตาข่ายนิรภัย
คุณมีสุขภาพดี คุณรู้สึกดีมาก คุณมีชีวิตที่ยิ่งใหญ่รออยู่ข้างหน้าใช่ไหม?
ดีอาจจะ แต่ความจริงก็คือ ไม่มีใครที่ฉันรู้จักเป็นเจ้าของลูกบอลคริสตัล ดังนั้น หากคุณมีลูกหรือคู่สมรสที่ต้องพึ่งพารายได้ คุณต้องมีแผนสำรองหากสิ่งที่คิดไม่ถึงเกิดขึ้น (แต่ไม่น่าเป็นไปได้) มันจะยากพอสำหรับครอบครัวของคุณในระดับอารมณ์ - ทำให้พวกเขาต้องดิ้นรนที่จะอยู่ภายใต้หลังคาเดียวกันหรือจ่ายค่าสาธารณูปโภคจะทำให้สิ่งต่าง ๆ แย่ลงไปอีก
ตรวจสอบให้แน่ใจว่ากรมธรรม์ที่คุณซื้อมี a ผลประโยชน์การเสียชีวิต ที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายงานศพของคุณ ค่าเลี้ยงดูบุตรหรือค่าเล่าเรียนสำหรับบุตรหลานของคุณและยอดค้างชำระ หนี้ เช่น สินเชื่อนักศึกษาและสินเชื่อรถยนต์ ครอบครัวของคุณอาจต้องการรายได้ทดแทนเพื่อชำระค่าใช้จ่ายประจำ เช่น ค่าจำนองและค่าของชำ
ตราบใดที่คุณซื้อเมื่อคุณอายุยังน้อยและอยู่ในสภาพดีการได้รับนโยบายระยะยาวนั้นค่อนข้างแพง อันที่จริง ตัวอย่างเช่น ชายอายุ 30 ปีที่ไม่สูบบุหรี่ สามารถได้รับกรมธรรม์ระยะยาว 20 ปี มูลค่า 500,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในราคาประมาณ 20 ดอลลาร์ต่อเดือน หากเขามีประวัติทางการแพทย์ที่ดี บางคนอายุเท่าคุณอาจจ่ายแพงกว่าเล็กน้อย แต่เมื่อเทียบกับความอุ่นใจที่คุณจะได้รับ ถือว่าต่อรองได้
มีความคุ้มครองอีกประเภทหนึ่งที่มักถูกมองข้าม: ประกันทุพพลภาพ ที่จ่ายเงินสดตามจำนวนที่กำหนดไว้ล่วงหน้า หากคุณได้รับบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยที่ทำให้คุณไม่สามารถทำงานต่อได้ คุณอาจได้รับความคุ้มครองบางส่วนจากนายจ้างของคุณ แม้ว่าบุคคลบางคนเลือกที่จะเสริมด้วยนโยบายของตนเอง
2. บัญชีออมทรัพย์ของคุณได้รับการสนับสนุนอย่างดี
คุณไม่มีทางรู้หรอกว่าชีวิตจะผ่านคุณไปเมื่อไร ไม่ว่าจะเป็นการส่งสัญญาณที่ผิดพลาดในรถของคุณ หรือข่าวที่ว่าบริษัทของคุณส่งใบสีชมพูไปให้คนในแผนกของคุณ การรู้ว่าคุณมีแหล่งเงินทุนที่รวดเร็วเพื่อสำรองสามารถป้องกันไม่ให้คุณต้องจัดชีวิตใหม่อย่างรุนแรง — หรือสร้างสมดุลมหาศาลให้กับคุณ บัตรเครดิต.
ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้มีเงินอย่างน้อยเพียงพอในบัญชีออมทรัพย์ของคุณเพื่อดูแลค่าครองชีพที่คุ้มค่าสามถึงหกเดือน และตอนนี้ธนาคารออนไลน์อย่าง Ally และ Marcus เสนอดอกเบี้ยมากกว่า 2% สำหรับผู้ออม มันง่ายกว่าสำหรับกองทุนฉุกเฉินนั้นที่จะตามให้ทันเงินเฟ้อ
3. การออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณกำลังดำเนินไป
ความพึงพอใจที่ล่าช้าเป็นแนวคิดที่พวกเราหลายคนไม่เข้าใจอย่างแน่นอน การเกษียณอายุเป็นทางยาว แต่การขายที่ Banana Republic? มันอยู่ที่นี่และตอนนี้
มันง่ายที่จะหลอกตัวเองด้วยแนวความคิดนั้นชั่วขณะหนึ่ง — ห่า บางทีอาจจะนาน — แต่วันหนึ่งมันจะกลับมาหลอกหลอนคุณ แนวทางที่ดีกว่า: ใส่ 10 หรือ 15 เปอร์เซ็นต์ของ paycheck ของคุณลงในบัญชีเกษียณอายุที่เสียภาษี หากมีเงินเหลือหลังจากชำระค่าใช้จ่ายรายเดือนอื่นๆ ของคุณแล้ว ให้เดินหน้าและปล่อยตัวไปกับความสุขชั่วคราวเหล่านั้น
แล้วคุณจะรู้ได้อย่างไรว่าคุณยืนอยู่ตรงไหนในการลงทุน? ตามกองทุนรวม titan Fidelity คุณควรมีจำนวนเงินเท่ากับรายได้ต่อปีของคุณเมื่ออายุ 30 ถ้าคุณคาดว่าจะเกษียณอายุภายใน 67 ปี เมื่ออายุ 40 ปี ควรจะเป็น 3 เท่าของเงินเดือนของคุณ ยิ่งคุณเริ่มลงทุนอายุน้อยเท่าไร ก็ยิ่งดีเท่านั้น เนื่องจากบัญชีของคุณมีเวลามากขึ้นที่จะได้รับประโยชน์จากผลตอบแทนทบต้น
4. คุณมีความคุ้มครองสุขภาพที่ปกป้องคุณได้จริง
เนื่องจากสภาคองเกรสยกเลิกอาณัติของแต่ละบุคคล การขอรับความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจึงขึ้นอยู่กับคุณ อย่างน้อยที่สุดก็ในรัฐส่วนใหญ่ แต่มีเหตุผลที่น่าสนใจว่าทำไมคุณควรไม่ว่ารัฐบาลจะพูดอย่างไร: มีข้อดี โอกาสที่คุณจะประสบกับค่ารักษาพยาบาลในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าซึ่งคุณไม่สามารถจ่ายได้ กระเป๋า. ที่สามารถทำลายล้าง จากการศึกษาเมื่อต้นปีนี้พบว่า 2 ใน 3 ของผู้ยื่นฟ้องล้มละลายอ้างว่าค่ารักษาพยาบาลเป็นเหตุผลหลัก
ผู้ที่ไม่มีประกัน – หรือความคุ้มครองน้อย – ก็มักจะละทิ้งการดูแลทางการแพทย์ที่จำเป็น ตัวอย่างเช่น องค์กรวิจัย NORC แห่งมหาวิทยาลัยชิคาโก เพิ่งพบว่า 40 เปอร์เซ็นต์ ของผู้ตอบแบบสอบถามผ่านการทดสอบทางการแพทย์หรือการรักษาที่แนะนำภายในปีที่ผ่านมาเนื่องจาก ค่าใช้จ่าย.
คุณไม่ต้องการที่จะอยู่ในเรือลำนั้น คุณอาจไม่ต้องการแผนที่แพงที่สุดที่นั่น แต่ก็คุ้มค่าที่จะได้รับความคุ้มครองที่ดีที่สุดที่คุณสามารถจ่ายได้อย่างเหมาะสม หากคุณกำลังนับเพนนีของคุณจริงๆ คุณยังสามารถรับความคุ้มครองระยะสั้นได้ถึงหนึ่งปีในแต่ละครั้ง จะไม่ครอบคลุมเงื่อนไขทั้งหมดที่แผนรับรอง ACA จะทำ แต่จะดีกว่าทางเลือกอื่นอย่างแน่นอน
5. มูลค่าสุทธิของคุณกำลังเพิ่มขึ้น
เป็นหนึ่งในตัวชี้วัดที่ดีที่สุดว่าคุณกำลังทำเงินอย่างไร และพวกเราหลายคนไม่รู้ว่ามูลค่าสุทธิของเราคืออะไร น้อยกว่ามากว่าจะคำนวณอย่างไร (ซึ่งค่อนข้างง่าย อันที่จริง มันคือสินทรัพย์รวมของคุณลบด้วยหนี้สินทั้งหมดของคุณ)
คุณอาจประหยัดเงินก้อนใหญ่ทุกเดือนและโอนเงินเข้า 401 (k) ของคุณ แต่นั่นไม่ได้หมายความว่ามากหากคุณเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตจำนวนมากเพื่อจ่าย ดังนั้น การคำนวณตัวเลขของคุณทุกสองสามเดือนอาจเป็นการออกกำลังกายที่ประเมินค่าไม่ได้ และมีเครื่องคำนวณมูลค่าสุทธิออนไลน์จำนวนมากที่สามารถช่วยคุณได้ หากตัวเลขเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แสดงว่าคุณมาถูกทางแล้ว หากมุ่งหน้าไปอีกทางหนึ่ง ก็ต้องรัดเข็มขัดให้แน่น
6. เด็ก ๆ มีเงินใน a 529 บัญชี
นี่เป็นเหตุผลสุดท้าย: การเกษียณอายุและการคุ้มครองทางการเงินของครอบครัวควรมีความสำคัญเหนือกว่าค่าเล่าเรียนของบุตรหลาน 15 ปีนับจากนี้ ท้ายที่สุด ไม่มีแผนสำรองหากคุณไม่มีเงินเพียงพอใน 401(k) — คุณเพียงแค่ต้องทำงานหนักขึ้น อย่างน้อยนักศึกษาก็สามารถกู้ยืมเงินดอกเบี้ยต่ำได้
ที่กล่าวว่าหากคุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ การเก็บเงินบางส่วนลงในแผน 529 เป็นความคิดที่ยอดเยี่ยม ตราบใดที่พวกเขาใช้เงินสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ลูก ๆ ของคุณจะไม่ต้องจ่ายเงินกำไรจากเงินที่พวกเขาดึงออกจากบัญชี และหากคุณเริ่มตั้งแต่ยังใส่ผ้าอ้อม คุณจะได้รับประโยชน์จากการเติบโตในระยะยาวในตลาด
เว้นแต่ว่าคุณมีสุขภาพที่ดี ไม่ต้องกังวลกับการประหยัดค่าใช้จ่ายการศึกษาที่สูงขึ้นทั้งหมด — ที่อัตราการขึ้นค่าเล่าเรียนในปัจจุบัน นั่นเป็นงานที่ยากแน่นอน เว็บไซต์ Savingforcollege.com แนะนำให้เข้าถึง 25 เปอร์เซ็นต์ของต้นทุนที่คาดไว้ เนื่องจากเป็นเป้าหมายที่ใช้การได้ดีกว่าสำหรับคนจำนวนมาก และพวกเขา เครื่องคิดเลขออมทรัพย์วิทยาลัย เป็นเครื่องมือเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่ดีในการค้นหาว่าคุณพร้อมที่จะไปถึงที่นั่นหรือไม่
