แปลง 401 (k) เป็น Roth IRA: ในระบบเศรษฐกิจ Covid เป็นการเคลื่อนไหวที่ชาญฉลาด

click fraud protection

สำหรับใครที่มีเงินใน บัญชี 401(k), เฝ้าดู ตลาดหุ้นปีนี้ เป็นการออกกำลังกายที่มืดมนเป็นส่วนใหญ่ แต่เป็นไปได้ไหมที่จะใช้การตกต่ำของ Wall Street ให้เป็นประโยชน์จริง ๆ? นั่นคือสิ่งที่นักวางแผนทางการเงินบางคนแนะนำอย่างแม่นยำ สำหรับคนงานที่มีเงินใน อดีตนายจ้าง แผนเกษียณการแปลงเงินทั้งหมดหรือบางส่วนให้เป็น Roth IRA อาจช่วยให้มีอิสระทางการเงินเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในช่วงเกษียณอายุ และการดำเนินการแปลงดังกล่าวเมื่อหุ้นปรับตัวลดลงจากระดับสูงสุดก่อนเกิดโควิด-19 เล็กน้อย หมายความว่าคุณจะต้องเสียภาษีที่ต่ำกว่าปกติ นี่คือสิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับการแปลง 401k ของคุณเป็น Roth IRA

แปลง 401k เป็น Roth IRA: ประโยชน์ที่เป็นไปได้

คนงานส่วนใหญ่ยังคงมีส่วนแบ่งของเงินเกษียณอายุที่ซ่อนอยู่ภายใน 401 (k) แบบดั้งเดิม ส่วนหนึ่งเป็นเพราะนายจ้างเกือบหนึ่งในสามไม่ได้เสนอทางเลือกของ Roth และหลายคนก็รู้สึกสบายใจมากขึ้นกับตัวเลือกการลงทุน "วานิลลา" ที่มากกว่านี้ ตาม 2019 สำรวจ โดยสภาผู้สนับสนุนแผนแห่งอเมริกา พนักงานเพียง 23 เปอร์เซ็นต์ที่ได้รับข้อเสนอรุ่น Roth เลือกที่จะไปเส้นทางนั้น

401(k) แบบดั้งเดิมนั้นมีข้อดีอย่างแน่นอน คนงานจ่ายเงินเป็นดอลลาร์ก่อนหักภาษี ซึ่งมักจะผ่านการหักเงินเดือน และเฝ้าดูเงินของพวกเขาเติบโตบนพื้นฐานการรอการตัดบัญชีทางภาษี ซึ่งจะเป็นการขยายผลกำไรที่อาจเกิดขึ้น ในการเกษียณอายุพวกเขาจ่ายภาษีเงินได้สำหรับสิ่งที่พวกเขาดึงออกมา

แต่สำหรับคนงานจำนวนมากที่แยกจากนายจ้าง การย้ายบัญชี 401(k) เหล่านั้นไปยัง Roth IRA นั้นให้ประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่กว่านั้น Mark Pearson ผู้ก่อตั้งบริษัทกล่าว Nepsis Inc. ซึ่งเป็นบริษัทที่ปรึกษาในมินนิอาโปลิส ข้อเสียเปรียบประการหนึ่งคือคุณต้องเสียภาษีเงินได้ในปีนี้สำหรับจำนวนเงินที่คุณแปลง แม้ว่าตลาดขาลงจะช่วยขจัดปัญหาบางอย่างออกไป

Roth IRAs โดยทั่วไปทำงานตรงกันข้ามจากแผนการเสียภาษีอื่น ๆ คุณลงทุนเงินหลังหักภาษีในขณะนี้ แต่สามารถถอนเงินได้โดยไม่ต้องเสียภาษีอย่างสมบูรณ์เมื่อคุณเป็นเจ้าของบัญชีเป็นเวลาห้าปีและมีอายุครบ59½ปี คุณไม่จำเป็นต้องใช้การแจกแจงขั้นต่ำตามข้อกำหนดหรือ RMD เมื่ออายุ 72 ปี ซึ่งจะทำให้มีความยืดหยุ่นในการวางแผนมากขึ้นเมื่อคุณไปถึงปีต่อๆ มา

สำหรับทุกคนที่จะต้องอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นหลังจากที่พวกเขาออกจากพนักงาน Roths เป็นผู้ชนะที่ชัดเจน Pearson กล่าว ซึ่งรวมถึงคนหนุ่มสาวจำนวนมากที่ยังไม่ถึงปีที่มีรายได้สูงสุดและพบว่าตัวเองอยู่ในวงเล็บภาษีที่ค่อนข้างต่ำในปัจจุบัน

บัญชี Roth ยังช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความประหลาดใจที่ไม่มีความสุขในการเกษียณอายุ เนื่องจากคุณไม่ต้องกังวลว่าจะมีการเรียกเก็บภาษีจำนวนมากเมื่อคุณทำการถอนเงิน

“ผมขอสนับสนุนให้นักลงทุนที่นำเงินไปลงทุนกับ 401k ของพวกเขาให้คิดถึงการขยายสาขาภาษีออกไป” เขากล่าว

สุดท้าย บุคคลที่มีแหล่งการลงทุนหลายแหล่งมักได้รับประโยชน์จากการกระจายภาษีโดยการย้ายเงินบางส่วนไปยัง Roth IRA ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถดึงเงินเพียงพอจากบัญชีที่ต้องเสียภาษีเพื่อให้อยู่ในวงเล็บต่ำ และพึ่งพา Roth สำหรับค่าครองชีพที่เหลือของคุณ "คุณต้องการทำให้ตัวเองอยู่ในตำแหน่งที่คุณมีตัวเลือกในการหาเงินจากการเกษียณอายุ เพื่อให้คุณสามารถจัดการวงเล็บภาษีเงินได้ของคุณอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น" เพียร์สันกล่าว

เคล็ดลับในการแปลง 401 (k) ของคุณเป็น Roth IRA

แม้ว่าพวกเขาต้องการ นักลงทุนที่มียอดคงเหลือ 401(k) ที่ใหญ่กว่าอาจไม่มีตัวเลือกในการแปลง จำนวนเงินทั้งหมดในปีนั้น ๆ เนื่องจากการทำเช่นนั้นจะสร้างบิลภาษีจำนวนมากในปี จบ. หากคุณตัดสินใจที่จะทบยอดการลงทุนก่อนหักภาษีของคุณ ให้เลือกจำนวนเงินที่จะไม่ทำให้คุณเหนื่อยหน่าย “เราขอแนะนำการแปลง Roth เป็นอย่างยิ่งหากไม่สร้างภาระให้กับกระแสเงินสดของคุณ” เพียร์สันกล่าว

สำหรับผู้ที่ทำการแปลงบางส่วน การจัดลำดับความสำคัญเป็นสิ่งสำคัญ เพียร์สันแนะนำให้กลับไปลงทุนซึ่งน่าจะเป็นดัชนีหรือกองทุนรวมสำหรับผู้ถือ 401 (k) ซึ่งได้รับการประเมินมูลค่าในระยะสั้นที่ใหญ่ที่สุดในระยะสั้น การถอนเงินเหล่านั้นจะส่งผลให้ภาระภาษีลดลงในวันที่ 15 เมษายนของปีถัดไป หากการลงทุนเหล่านี้กลับมาดีอีกครั้ง คุณจะไม่ต้องกังวลกับการจ่ายภาษีจากกำไรเหล่านั้นเมื่อคุณเกษียณ

นอกจากนี้ Pearson แนะนำให้เลือกประเภทสินทรัพย์ที่คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีมากที่สุด นั่นหมายถึงการเน้นไปที่กองทุนหุ้นที่เน้นการเติบโตมากกว่ากองทุนตราสารหนี้ซึ่งไม่มีข้อดีเหมือนกัน เพียร์สันพูดว่า: "สิ่งที่คุณพยายามทำคือเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดในขณะที่ลดจำนวนภาษีที่คุณจะต้องจ่ายให้น้อยที่สุด"

เงินกู้ 401k: การถอนตัวจากการเกษียณอายุของคุณเคยเป็นความคิดที่ดีหรือไม่?

เงินกู้ 401k: การถอนตัวจากการเกษียณอายุของคุณเคยเป็นความคิดที่ดีหรือไม่?การเงิน401kการวางแผนเกษียณอายุเกษียณอายุธนาคารของพ่อคำแนะนำการเกษียณอายุ

เฮ้ ธนาคารพ่อ. ฉันอยู่ในขั้นตอนของ ซื้อบ้าน และได้ข่าวมาว่าในสถานการณ์นี้ ไม่เป็นไรที่จะถอนตัวจาก 401kซึ่งตอนนี้มีประมาณ 100K ในนั้น ฉันต้องใช้เงินกู้ 40,000 เหรียญเพื่อสร้าง เงินดาวน์. มีบทความมาก...

อ่านเพิ่มเติม
ส.ว.คอรี บุ๊คเกอร์ต้องการให้กองทุนเด็กแรกเกิดทุกคนเชื่อถือ มันจะทำงาน?

ส.ว.คอรี บุ๊คเกอร์ต้องการให้กองทุนเด็กแรกเกิดทุกคนเชื่อถือ มันจะทำงาน?ความไม่เท่าเทียมกันของความมั่งคั่งการเงินนโยบาย401kออมทรัพย์การเมืองกับเด็ก

วุฒิสมาชิก Cory Booker มีแผนที่จะลดช่องว่างความมั่งคั่งและค่อนข้างจะรุนแรง เรียกว่า "บิลบัญชีโอกาสของอเมริกา (AOA)" และสิ่งที่เสนอนั้นดำเนินการเป็นหลักในฐานะบัญชี 401,000 ที่ได้รับเงินสนับสนุนจากสา...

อ่านเพิ่มเติม
เงินกู้ 401k: การถอนตัวจากการเกษียณอายุของคุณเคยเป็นความคิดที่ดีหรือไม่?

เงินกู้ 401k: การถอนตัวจากการเกษียณอายุของคุณเคยเป็นความคิดที่ดีหรือไม่?การเงิน401kการวางแผนเกษียณอายุเกษียณอายุธนาคารของพ่อคำแนะนำการเกษียณอายุ

เฮ้ ธนาคารพ่อ. ฉันอยู่ในขั้นตอนของ ซื้อบ้าน และได้ข่าวมาว่าในสถานการณ์นี้ ไม่เป็นไรที่จะถอนตัวจาก 401kซึ่งตอนนี้มีประมาณ 100K ในนั้น ฉันต้องใช้เงินกู้ 40,000 เหรียญเพื่อสร้าง เงินดาวน์. มีบทความมาก...

อ่านเพิ่มเติม