สวัสดี Bank of Dad วิธีที่ดีที่สุดในการจับมือกับ my การลงทุน? การลงทุนแบบพาสซีฟ - หรือการจัดการแบบพาสซีฟ - เป็นกลยุทธ์ แต่เป็นกลยุทธ์ที่ชาญฉลาดหรือไม่? มีคดีที่ต้องทำหรือไม่? มีบางอย่างผิดปกติอย่างร้ายแรงเกี่ยวกับแนวทางนี้หรือไม่? โดยพื้นฐานแล้ว ฉันต้องรู้อะไรบ้างเกี่ยวกับการลงทุนแบบพาสซีฟ? — Stan, 41, นิวยอร์ก
คุณไม่ได้อยู่คนเดียวในแผนกนั้นอย่างแน่นอน ทุกคนต้องการให้บัญชีเกษียณของพวกเขาเติบโตที่ดีและอ้วนเพื่อที่พวกเขาจะได้ลุกขึ้นยืนในขณะที่ยังมีสุขภาพที่ดี ไม่ได้แปลว่าคุณต้องการใช้เวลาไปกับการรายงานรายได้หรือวิเคราะห์คำปราศรัยล่าสุดของประธานเฟดด้วยความหวังว่าจะได้ผลตอบแทนกลับมา
พูดตามตรง มีหลักฐานเพียงพอว่าการลงมือปฏิบัติจริง ๆ ส่งผลให้เกิด ดีกว่า ประสิทธิภาพมากของเวลา การจัดการกับการลงทุนมากเกินไปอาจส่งผลเสียมากกว่าผลดี ทำให้คุณเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมและภาษีกำไรจากการขาย ไม่ต้องพูดถึงการทิ้งพอร์ตโฟลิโอของคุณให้หลุดมือ
เมื่อคุณพูดถึงการลงทุน "แบบพาสซีฟ" คุณอาจหมายถึงหนึ่งในสองสิ่งต่อไปนี้ การเลือกหุ้นและพันธบัตรเป็นเรื่องที่ไม่โต้ตอบ ในแง่หนึ่งกองทุนรวมทั้งหมดเหมาะสมกับประเภทนั้นโดยที่นักลงทุนไม่ได้เลือกหลักทรัพย์ที่ตนเองเป็นเจ้าของ อย่างไรก็ตาม คำนี้มักใช้กับกองทุนดัชนีและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ที่คล้ายกับดัชนี เช่น S&P 500 (บริษัทขนาดใหญ่) หรือ Russell 2000 (บริษัทขนาดเล็กกว่าเล็กน้อย)
“ธนาคารพ่อ” เป็นคอลัมน์รายสัปดาห์ที่พยายามตอบคำถามเกี่ยวกับวิธีการจัดการเงินเมื่อคุณมีครอบครัว ต้องการถามเกี่ยวกับบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัย การจำนองย้อนกลับ หรือหนี้เงินกู้ของนักเรียนหรือไม่ ส่งคำถามไปที่ Bankofdad@Fatherly.com. ต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับหุ้นตัวไหนที่เดิมพันได้อย่างปลอดภัย? เราแนะนำ สมัครสมาชิก The Motley Fool หรือพูดคุยกับนายหน้า หากคุณได้รับแนวคิดดีๆ ให้พูดออกมา เราชอบที่จะรู้
กองทุนแบบพาสซีฟได้บดบังกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันในส่วนแบ่งการตลาดในปีที่แล้ว และด้วยเหตุผลที่ดี เนื่องจากพวกเขาเสนอค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า กองทุนดัชนีและอีทีเอฟจึงเอาชนะคู่แข่งได้เกือบตลอดเวลา อันที่จริง ในช่วงสิบปีที่ผ่านมา มีเพียง 23 เปอร์เซ็นต์ของกองทุนรวมแบบดั้งเดิมที่สามารถเอาชนะคู่แข่งที่เฉยเมยในแง่ของผลตอบแทนสุทธิ ตาม ให้กับบริษัทวิจัย Morningstar (แม้ว่าข้อได้เปรียบจะไม่ค่อยชัดเจนกับพันธบัตรและกองทุนหุ้นต่างประเทศ)
แต่คุณสามารถอยู่เฉยๆ ได้เมื่อพูดถึงการจัดการการลงทุน นั่นคือการเลือกกองทุนที่จะซื้อและสอบเทียบการผสมผสานสินทรัพย์โดยรวมของคุณ (หุ้นสหรัฐฯ เทียบกับ หุ้นต่างประเทศ พันธบัตรองค์กร เทียบกับ พันธบัตรรัฐบาล เป็นต้น) วิธีหนึ่งในการทำเช่นนั้นคือกับกองทุนเป้าหมายซึ่งโดยทั่วไปจะลงทุนในกองทุนดัชนีหรือ ETF ผสมกัน
มีประโยชน์ที่ชัดเจนบางประการสำหรับแนวทางนี้ ประการแรกพวกเขามีความหลากหลายสูง พวกเขาอาจเป็นเจ้าของหุ้นในบริษัทหลายสิบหรือหลายร้อยบริษัท ดังนั้นคุณจึงได้รับการปกป้องอย่างดีจากบริษัทใดบริษัทหนึ่งที่ประสบกับความยากลำบาก
ผลิตภัณฑ์เหล่านี้ใช้ระบบนำร่องอัตโนมัติโดยพื้นฐานแล้ว ค่อยๆ ขับเคลื่อนพอร์ตโฟลิโอไปสู่พันธบัตรองค์กรและคลังในสัดส่วนที่มากขึ้นเมื่อใกล้ถึงวันเกษียณอายุที่เลือก ด้วยเหตุนี้จึงช่วยป้องกันไม่ให้คุณเสี่ยงมากเกินไปเมื่ออายุมากขึ้น เมื่อคุณเปรียบเทียบกับผู้จัดการการลงทุนแบบดั้งเดิม พวกเขาก็มีราคาที่ไม่แพงเช่นกัน อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยสำหรับกองทุนเป้าหมายอยู่ที่ประมาณ 0.5 เปอร์เซ็นต์ต่อปี แม้ว่าบริษัทกองทุนหลายแห่งจะต่ำกว่าเล็กน้อยก็ตาม ตัวอย่างเช่น กองทุนเป้าหมายปี 2050 จาก กองหน้าผู้บุกเบิกการลงทุนแบบพาสซีฟมีเพียงเล็กน้อย 0.15 เปอร์เซ็นต์ กองทุน 2050 ของ Fidelity ค่าใช้จ่าย แม้แต่น้อย: 0.12 เปอร์เซ็นต์
ในปีที่แล้ว มากกว่าครึ่งหนึ่งของคนงานใส่ทั้งหมดของพวกเขา 401(k) เงิน เข้ากองทุนเป้าหมายตามข้อมูลจาก Fidelity ไม่ได้หมายความว่ามันสมบูรณ์แบบ แต่อย่างใด นักลงทุนทุกรายที่เลือกวันเกษียณอายุโดยเฉพาะจะได้รับพอร์ตการลงทุนเดียวกัน โดยไม่คำนึงถึงยอดคงเหลือในบัญชีหรือเป้าหมาย แต่เนื่องจากเป็นคำตอบพื้นฐานสำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่พอใจกับกลยุทธ์ "ซื้อและถือ" จะป้องกันไม่ให้คุณทำอะไรโง่ๆ กับไข่รังของคุณ
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เรายังได้เห็นการระเบิดของ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ ชอบ ดีขึ้น และ ทุนส่วนตัว ที่ให้แนวทางการลงทุนแบบพาสซีฟที่แตกต่างกันเล็กน้อย พวกเขาเองก็จัดการการลงทุนของคุณเช่นกัน แต่มีการปรับแต่งเพิ่มเติมอีกเล็กน้อยที่เกี่ยวข้อง คุณจะถูกถามคำถามหลายชุดเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินและเป้าหมายระยะยาวของคุณเมื่อคุณเปิดบัญชี จากนั้นบริการจะใช้อัลกอริธึมเพื่อสร้างส่วนผสมของสินทรัพย์ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะเป็นเครื่องมือที่มีต้นทุนต่ำ ซึ่งตรงกับความต้องการของคุณ
ไม่มีที่ปรึกษา robo สองคนที่เหมือนกันทุกประการ แต่มีแนวโน้มที่จะแตกต่างจากกองทุนเป้าหมายวันที่ด้วยวิธีที่สำคัญบางประการ เนื่องจากมีการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณมากขึ้น พวกเขาจึงสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามสถานการณ์เฉพาะของคุณ ตัวอย่างเช่น บางแห่งเสนอการเก็บเกี่ยวที่ขาดทุนทางภาษี โดยที่พวกเขาขายกองทุนบางส่วนเพื่อขาดทุนเพื่อชดเชยกำไรส่วนหนึ่งสำหรับปี ซึ่งจะช่วยลดค่าภาษีของคุณ
บางคนยังเสนอการเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินในชีวิตจริง (บางครั้งเป็นส่วนหนึ่งของแผนระดับสูง) หากคุณต้องการความช่วยเหลือเล็กน้อยก่อนตัดสินใจที่สำคัญ อย่างที่คุณอาจจินตนาการได้ คุณมักจะจ่ายมากกว่าที่คุณจะจ่ายโดยการเลือกกองทุนด้วยตัวเอง แต่ส่วนใหญ่จะถูกกว่าจ้างบริษัทบริหารความมั่งคั่ง Wealthfront และ Betterment คิดค่าธรรมเนียม 0.25 เปอร์เซ็นต์จากค่าใช้จ่ายกองทุนต่ำ (แม้ว่า Betterment จะมีระดับที่สูงกว่าซึ่งมีราคา 0.4 เปอร์เซ็นต์) ทุนส่วนบุคคลอยู่ที่จุดสิ้นสุดของคลื่นความถี่ที่สูงกว่า โดยเรียกเก็บเงินจากลูกค้า 0.89% สำหรับบัญชีที่มียอดรวมน้อยกว่า 1 ล้านดอลลาร์
ประเด็นสำคัญคือ การรู้ว่าคุณกำลังลงทุนอะไรและทำงานอย่างไรของผลิตภัณฑ์ทางการเงิน แต่คุณสามารถอยู่เฉย ๆ ได้โดยไม่ต้องห่างเหิน เนื่องจากแม้แต่มืออาชีพส่วนใหญ่ยังไม่ดีพอที่จะเอาชนะตลาดได้อย่างสม่ำเสมอ คนส่วนใหญ่จึงใช้แนวทาง "ซื้อและถือ" ดีกว่า หากคุณต้องการลงมือทำจริง ๆ กองทุนเป้าหมายและที่ปรึกษา robo สามารถช่วยปรับสมดุลสินทรัพย์ของคุณและที่สำคัญที่สุดคือให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ทำอะไรที่โง่เขลา นั่นไม่ใช่สิ่งที่เราทุกคนต้องการใช่ไหม
