อะไร ฉันควร การเงิน ดูเหมือนเมื่อฉันอายุ 40? นั่นคือเงินเท่าไหร่ ฉันควรจะได้บันทึก? ฉันควรมีการลงทุนประเภทใด? ฉันรู้ว่ามันแตกต่างกันสำหรับทุกคน แต่สนามเบสบอลคืออะไร? — มาร์คัส แอล. ไมอามี่
ดีสำหรับคุณสำหรับการมีระดับเมื่อคุณตี 4-0 ที่ยิ่งใหญ่ ผู้ชายจำนวนมากซื้อรถยนต์ที่ฉูดฉาดและของเล่นราคาแพงอื่นๆ เพื่อแสดงให้โลกเห็นถึงความแข็งแกร่งของพวกเขา คุณกำลังใช้เหตุการณ์สำคัญเพื่อประเมินความพร้อมทางการเงินของคุณอย่างจริงจัง
คุณพูดถูก ไม่มีคำตอบเดียวว่าไข่รังของคุณควรใหญ่แค่ไหน ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ไลฟ์สไตล์ที่คุณคาดว่าจะมีในวัยเกษียณ เมื่อคุณตัดสินใจที่จะหยุดทำงาน และคุณจะอยู่ที่ไหน
ดังที่ได้กล่าวมาแล้วในคอลัมน์นี้ ฉันชอบแนวทางที่ง่ายและรวดเร็วที่ บริษัท กองทุนรวม Fidelity จัดทำขึ้นเพื่อให้ได้รับในสนามเบสบอลที่เหมาะสมเป็นอย่างน้อย พวกเขาแนะนำให้มีเงินเดือนประจำปีของคุณสามเท่าเมื่อคุณอายุครบ 40 ปี (และหกเท่าของเงินเดือนเมื่อคุณอายุครบ 50 ปี) ตัวเลขดังกล่าวขึ้นอยู่กับสมมติฐานหลายประการ ตัวอย่างเช่น คุณจะเกษียณเมื่ออายุ 67 ปี และยังคงเก็บรายได้ของคุณไว้ 15 เปอร์เซ็นต์ทุกปี
จำเป็นต้องพูด การเลือกอายุเกษียณที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมจะทำให้คุณต้องปรับเปลี่ยนบางอย่าง หากคุณหวังว่าจะเลิกใช้เมื่ออายุ 50 ปี คุณจะต้องมีมากกว่านั้นอีกมาก เช่นเดียวกับการตัดสินใจเกี่ยวกับไลฟ์สไตล์ หากคุณวางแผนที่จะใช้จ่ายปีทองของคุณเล่นกอล์ฟทุกวันที่คลับหรู คุณจะต้องสร้างเงินลงทุนตามนั้น
คุณสามารถรับตัวเลขที่แม่นยำยิ่งขึ้นโดยเสียบข้อมูลของคุณเข้ากับเครื่องคำนวณการลงทุน แม้ว่าบางค่าจะดีกว่าตัวเลขอื่นๆ ฉันเป็นแฟนของ เครื่องคำนวณการเกษียณอายุของ AARP เพราะมันถามว่าคุณประหยัดเงินได้เท่าไหร่และคุณคาดหวังที่จะได้รับจากประกันสังคมเท่าไร ปัจจัยที่มีความสำคัญต่อการประมาณการของคุณ หลังจากตอบคำถามสั้นๆ สองสามข้อแล้ว ระบบจะบอกคุณว่าคุณมีเงินเพียงพอสำหรับความต้องการในระยะยาวหรือไม่
“ธนาคารพ่อ” เป็นคอลัมน์รายสัปดาห์ที่พยายามตอบคำถามเกี่ยวกับวิธีการจัดการเงินเมื่อคุณมีครอบครัว ต้องการถามเกี่ยวกับบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัย การจำนองย้อนกลับ หรือหนี้เงินกู้ของนักเรียนหรือไม่ ส่งคำถามไปที่ Bankofdad@Fatherly.com. ต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับหุ้นตัวไหนที่เดิมพันได้อย่างปลอดภัย? เราแนะนำ สมัครสมาชิก The Motley Fool หรือพูดคุยกับนายหน้า หากคุณได้รับแนวคิดดีๆ ให้พูดออกมา เราชอบที่จะรู้
คุณถามด้วยว่าคุณควรลงทุนเงินนั้นอย่างไร เป็นเรื่องที่ฉลาดที่จะค่อยๆ เติบโตอย่างอนุรักษ์นิยมมากขึ้นด้วยการลงทุนของคุณเมื่อคุณอายุมากขึ้น แต่จงรู้ไว้ ทางสถิติคุณอาจจะมีชีวิตอยู่อีกเกือบสี่ทศวรรษและอาจนานกว่านั้น ดังนั้นจึงเป็นเรื่องปกติที่จะก้าวร้าวกับการผสมผสานสินทรัพย์ของคุณในยุคนี้
คุณอาจต้องการเริ่มต้นด้วย "110 ลบกฎอายุของคุณ" เพื่อค้นหาว่าคุณต้องการใช้ไข่รังของคุณมากแค่ไหนในสต็อก ดังนั้นเมื่ออายุ 40 ปี คุณจะมีสินทรัพย์ 70 เปอร์เซ็นต์ในตราสารทุน ซึ่งมีศักยภาพในการเติบโตในระยะยาวมากกว่า และ 30 เปอร์เซ็นต์ในพันธบัตรหรือตราสารหนี้อื่นๆ
หากคุณสามารถดำเนินชีวิตด้วยความเสี่ยงเพียงเล็กน้อย คุณอาจต้องก้าวร้าวมากกว่านั้น ที่จริงแล้ว คุณจะพบกองทุนเป้าหมายจำนวนมากที่มุ่งเป้าไปที่กลุ่มอายุของคุณ เช่น กองทุน Vanguard Target Retirement 2045 และ กองทุน Fidelity Freedom® 2045โดยมีสัดส่วนการถือหุ้นใกล้ถึงร้อยละ 90
ฉันต้องพลาดการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตในช่วงวันหยุด เพราะนอกจากค่าใช้จ่ายมาตรฐานแล้ว ครอบครัวของฉันต้องผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบาก (การเลิกจ้าง การเดินทางโดยไม่คาดคิดสำหรับเหตุฉุกเฉินในครอบครัว) เป็นผลให้ my คะแนนเครดิต รถถัง วิธีที่เร็วที่สุดในการเพิ่มอันดับเครดิตของฉันอีกครั้งโดยไม่ทำให้งบประมาณลดลงคืออะไร — Brian W., นิวพอร์ต, โรดไอแลนด์
การสำรวจล่าสุดโดยเว็บไซต์เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย MagnifyMoney พบว่าผู้ใหญ่โดยเฉลี่ยเพิ่มขึ้น เป็นหนี้ 1,230 ดอลลาร์ในช่วงเทศกาลวันหยุด คุณไม่ใช่คนเดียวที่จะตามหลังอย่างแน่นอน
ปัญหาคือต้องใช้เวลาในการแก้ไขจากการชำระเงินล่าช้า ซึ่งเป็นส่วนสำคัญของคะแนนเครดิตของคุณ ในอัลกอริทึมของ FICO ตัวอย่างเช่น ประวัติการชำระเงินของคุณคือ 35 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนของคุณ จำนวนของคุณจะค่อยๆ ดีขึ้นเมื่อคุณเริ่มถึงกำหนดส่งของคุณเป็นประจำ แต่มันสามารถปีนได้ช้า
มีสองวิธีในการเพิ่มคะแนนของคุณอย่างรวดเร็วแม้ว่า ที่ชัดเจนที่สุดคือมองหาใดๆ ข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณที่อาจทำให้น้ำหนักลดลง. โดยทั่วไป สำนักงานเครดิตจะมีเวลา 30 วันทำการในการตรวจสอบการเรียกร้องของคุณ หากพวกเขายอมรับว่าข้อมูลไม่ถูกต้อง ข้อมูลนั้นจะถูกลบออกเกือบจะในทันที
ทำงานเพื่อชำระยอดคงเหลือของคุณ ซึ่งเป็นปัจจัยที่ใหญ่เป็นอันดับสองในแบบจำลองของ FICO คาดหวังการคืนภาษีในฤดูใบไม้ผลินี้หรือไม่? เป็นการยากที่จะคิดหาวิธีที่ดีกว่าในการใช้จ่ายมากกว่าการกำจัดลิงบัตรเครดิตของคุณ หากคุณสามารถทำให้แต่ละบัญชีมีเครดิตต่ำกว่า 30 เปอร์เซ็นต์ คุณจะสังเกตเห็นว่าคะแนนของคุณเพิ่มขึ้นอย่างมาก ขอให้โชคดี.
