Tanrıya şükür ailem - ben, karım ve beş ve iki yaşlarındaki iki çocuğumuz - sağlık Sigortası. sahip olduğumuz için şanslıyız. olmayan çok kişi tanıyorum. Ama yine de bana her ay bir servete mal oluyor. Ve açıkçası, bu bir mücadele. Ortak ödemeler ve kesintiler bizi kurutuyor. Daha iyisi için alışveriş yapmanın bir yolu var mı? sağlık hizmeti? Açık kayıtlar yaklaşırken, mümkünse maliyetlerimi düşürmek için ne yapmam gerektiği konusunda fikir almak istedim. Faturalarımı kontrol altında tutmak için bazı ipuçları nelerdir? Ne dersin vergi tasarrufu? Daha ucuz reçeteler için fikirler? Her şey ve her şey duymak yardımcı olacaktır. Çok teşekkür ederim — Jonah, E-posta yoluyla.
Bu, hemen hemen her ebeveynin yılın bu zamanında kendilerine sorması gereken bir soru. Federal sağlık sigortası pazarını kullanan eyaletler için, açık kayıt 1 Kasım ile 15 Aralık arasında çalışır (kendi pazarlarını işleten eyaletlerin farklı kayıt dönemleri olabilir).
Bu, gelecek yıl sigorta için ne yapacağınızı anlamaya başlamak için çok az zamanınız olduğu anlamına geliyor. Ve sağlık sigortası muhtemelen ailenizin bütçesindeki en büyük kalemlerden biri olduğundan, bu, ciddi bir şekilde düşünmeden vermek istemeyeceğiniz bir karardır.
Bunu aşmanın bir yolu yok - iş yoluyla oldukça şaşırtıcı faydalarınız yoksa, dört kişilik bir aileyi sigortalamak çok pahalı. Modern Healthcare'e göre, bu büyüklükteki bir haneyi kapsayan pazar planları için aylık ortalama prim 2020'de 1.520 dolar olacak (ister inanın ister inanmayın, bu seneye göre yüzde dörtlük bir düşüş)
Ancak, bu maliyetleri biraz Dünya'ya getirebilirsiniz. Sağlık ve sağlık sigortası maliyetlerinizi nasıl düşüreceğinizin bazı yolları burada.
1. Eyaletinizin Borsasında Alışveriş Yapın
Evet, Marketplace dışında bireysel planlar satın alabilirsiniz. Ancak, borsaları kullanan tüketicilerin büyük çoğunluğunun aldığı devlet sübvansiyonlarına hak kazanamayacağınız için bu maliyetli bir hata olabilir.
Örneğin, federal yoksulluk seviyesinin yüzde 400'ünden daha azını elde ederseniz, aylık sigorta faturanızı düşürecek prim vergi kredilerine hak kazanırsınız, diyor Jordan McIntosh. Adım Sağlığı, insanların bireysel planlar satın almasına yardımcı olan bir web sitesi. Hak kazanmak için kesinlikle sefalet içinde yaşıyor olmanıza gerek yok; 2019 yılında, dört kişilik bir aile için 103.000 dolardan daha az gelir getirmek anlamına geliyordu.
Hane geliriniz, sizin boyunuza göre bir aile için yoksulluk düzeyinin yüzde 250'sinden azsa, kesintilerinizi, ortak ödemelerinizi ve madeni para güvencenizi azaltan maliyet paylaşımı sübvansiyonlarına da hak kazanabilirsiniz. Prim vergi kredilerinden farklı olarak, bir "gümüş" - veya orta seviye - planınız olması gerekir. maliyet paylaşımı sübvansiyonları almak.
2. Sağlık Bakım Maliyetlerinizi Tahmin Edin
Sağlık planlarının ne kadar acı verici olabileceği düşünüldüğünde, en düşük primli olanı tercih etmek cezbedicidir. Sağlığınız iyiyse bu iyi bir çözüm. Ancak bu “düşük maliyetli” politikalar, genellikle, sonunda size mal olabilecek çok yüksek kesintiler ve daha yüksek ortak ödemelerle birlikte gelir. McIntosh, "Bu planlar insanların başını belaya sokabilir" diyor.
Astrologunuza çok fazla inancınız olmadığı sürece, kimse gelecek yılın tıbbi maliyetlerinin ne olacağını bilemez. Ancak “900” numarasını aramadan kabaca bir fikir edinebilirsiniz. Ailenizden birinin yüksek fiyatlı reçeteli ilaçlara ihtiyacı var mı? Ameliyat olmayı mı yoksa yeni bir çocuk mu bekliyorsunuz? Harcamalarınızın daha yüksek bir yüzdesini ödeyen daha yüksek seviyeli bir plana geçmek isteyebilirsiniz.
3. Vergi Tasarruflarını Masada Bırakmayın.
Bazı düşük basamaklı planlarda 5.000 $ veya daha fazla kesinti yapılabilir; bu, ailenizde yıl boyunca sağlık hizmeti alan dört kişi olduğunda korkutucu bir teklif olabilir. Ancak Sam Amca'nın gözünde, bireyler için en az 1,400 ABD Doları veya aile planları için 2,800 ABD Doları kesintiye tabi herhangi bir politika, “yüksek oranda indirilebilir sağlık planı” veya HDHP olarak kabul edilir.
Sizinki bu faturaya uyuyorsa, yıl boyunca yaptığınız cepten yapılan harcamalar için bir sağlık tasarruf hesabıyla eşleştirebilirsiniz (ancak bunları genellikle primler için kullanamazsınız). Hesaba yapılan katkılar, 2020'de bireyler için 3.550 dolar ve aile planları için 7.100 dolar.
HDHP'niz olmasa bile, düzeltilmiş brüt gelirinizin yüzde 10'unu aşan, geri ödenmemiş sağlık bakım harcamalarını silebilirsiniz. Ancak, bunu elde etmek için kesintilerinizi detaylandırmanız gerekir. özel vergi indirimi.
“Baba Bankası” bir aileniz olduğunda parayı nasıl yöneteceğinizle ilgili soruları yanıtlamaya çalışan haftalık bir sütundur. Üniversite tasarruf hesapları, ters ipotek veya öğrenci kredisi borcu hakkında soru sormak ister misiniz? Bankofdad@'a bir soru gönderinbabacan.com. Hangi hisse senetlerinin güvenli bahisler olduğuna dair tavsiye ister misiniz? Öneririz The Motley Fool'a abone olmak ya da bir komisyoncuyla konuşmak. Harika bir fikriniz varsa, konuşun. bilmek isteriz.
4. Doktorunuzun Hala Kapalı Olduğundan Emin Olun.
Doktor gruplarının özel sigortacılarla periyodik olarak yeniden müzakere edilen sözleşmeleri vardır. Bu nedenle, şimdi açık kayıt köşede olduğuna göre biraz durum tespiti yapmak isteyeceksiniz. McIntosh, "Yıl için bir plan seçmeden önce, doktorlarınızın ağ içinde olduğundan emin olun" diyor. Bu şekilde, sigortanızın birinci basamak sağlık hizmeti sağlayıcınız veya çocuk doktorunuz için daha düşük kapsama alanı sunduğunu öğrenmeniz gerekmeyecektir.
Tercih ettiğiniz bir doktor ağınızın dışındaysa veya hizmet kapsamında değilse, McIntosh hizmet almadan önce “nakit fiyatlandırma” isteyebileceğinizi söylüyor. Tam tutarı önceden ödemeye hazır olduğunuz sürece, bazı sağlayıcılar size fiyatta bir mola vermeye isteklidir. Tıbbi bakım için önceden ödeme yaptığınız için, sigorta faturalandırılmaz ve tutar, düşülebilir tutarınız için sayılmaz.
5. Jenerik İlaçları Talep Edin
Bir noktada, çoğumuz yerel eczaneye giderken bir çıkartma şoku yaşadık. Çoğu zaman, bunun nedeni doktorunuzun daha ucuz bir jenerik mevcutken ilacın isim markalı bir versiyonunu reçete etmesidir.
Aslında, AARP'nin Kamu Politikası Enstitüsü tarafından bu yılın başlarında yayınlanan bir rapor, markalı reçetelerin ortalama maliyetinin, patentsiz eşdeğerlerin 18 katı kadar şaşırtıcı olduğunu buldu. İlaç maliyetleriyle dövülüyorsanız, daha düşük fiyatlı bir jenerik ilacın eşit derecede etkili olup olmadığını doktorunuza sormaya değer.
Her gün almanız gereken bir hap var mı? McIntosh, birçok sigorta planının sunduğu posta siparişi seçeneğini değerlendirmek isteyebileceğinizi söylüyor. Çoğu zaman, sadece iki ortak ödeme maliyeti için 90 günlük bir ilaç tedarik edebilirsiniz.
Ne yazık ki, bunların hiçbiri önümüzdeki yıl sağlık sigortasını ucuza getirmeyecek. Ancak, primler ve cebinizden sıkılmış hissettiğinizde
