Pek çok insan için yeni yıla girmek, öncelikleri yeniden düşünmek anlamına gelir. Belki de spor salonuna biraz daha sert vurmaya veya eski arkadaşlarla yeniden bağlantı kurmaya çoktan karar verdiniz. Belki sadece almak istiyorsun çocuğun düzenli rutini kontrol altında.
Elbette, yeni bir takvimin başlangıcı, planınızı yeniden gözden geçirmek için harika bir zamandır. finansal alışkanlıklar ilave olarak. Birçok ebeveyn gibiyseniz, günlük paranın çok şey yapması gerektiğini düşünmekle çok meşgulsünüz. Uzun vadeli planlama. Şimdi geri çekilip büyük resme bakabileceğiniz yılın zamanı.
2019 yılı geldiğinde evinizin daha iyi durumda olmasını sağlamak için şimdi yapabileceğiniz bazı finansal kararlar.
Bir bütçe oluşturun (ve buna bağlı kalın)
Tabi tabi. Bütçelemenin sağlam aile finansmanının temel taşı olduğunu hepimiz biliyoruz. Ama gerçek şu ki, pek azımız bu konuda çok iyi. Bir 2013 Gallup anketi, örneğin, Amerikalıların yalnızca üçte birinin gelir ve harcamalarının ayrıntılı bir hesabını tuttuğunu buldu.
Günün sonunda, ister bir defter kağıdında, ister Mint gibi bir uygulamada, harcamalarınızı nasıl uzlaştırdığınızın bir önemi yok. Bütçeye ihtiyacınız var. Önemli olan ona bağlı kalmaktır.
Ne kadar detaylı olursan o kadar iyi. Bu, ipotek veya kira ödemelerinden sabah latte'nize ve iş yerinizdeki otomatlara yapılan gezilere kadar her şeyi dahil etmek anlamına gelir. Yıl boyunca gayretli kalabilirseniz, gerçekten onsuz yaşayabileceğiniz bu isteğe bağlı satın alımlardan vazgeçmeyi daha kolay bulacaksınız.
Acil durum fonu oluşturun
Beklenmedik bir olay, ister iş kaybı olsun, ister hastanede kısa süreli kalış olsun, sizi ve ailenizi mali açıdan mahvetmemelidir. Bu nedenle uzmanlar, her ihtimale karşı üç ila altı aylık harcamaları karşılayabilecek bir fona sahip olmanın iyi bir fikir olduğunu söylüyor.
Ne yazık ki, bu, çoğu Amerikalı'nın hedefin gerisinde kaldığı başka bir alandır. tarafından yapılan bir ankete göre Bankrate.com, 10 yetişkinden sadece dördünün, acil bir durum yaşamaları durumunda kullanabilecekleri birikimleri var. Acil durum fonunuz azalıyorsa veya yoksa, şimdi yeniden oluşturmaya başlamanın zamanı geldi.
Kredi kartlarınızı ödeyin
Çıkmak borç neredeyse her zaman iyi bir şeydir, ancak tüm kredilerin aynı olmadığını hatırlamak önemlidir. Kredi kartı bakiyeleri, çekici promosyon oranı ortadan kalktıktan sonra en yüksek faiz oranlarından bazılarını taşıma eğilimindedir. Bu nedenle, borcu azaltırken pahalı kartlar 1 numaralı hedefiniz olmalıdır.
Diyelim ki, yıl boyunca döner kredi limitlerinizde ortalama 5.000 ABD Doları tutarında bir bakiyeniz var. Banka yüzde 20 faiz alıyorsa, bu, yalnızca faiz olarak her yıl 1.000 doların üzerinde ödeme yaptığınız anlamına gelir. Bu, bir tasarruf veya yatırım hesabına yönlendirmekten çok daha iyi olacağınız paradır.
Emeklilik tasarruflarınızı artırın
Bugünlerde çok az işçi emekli olduklarında Sosyal Güvenlik kontrollerini tamamlamak için emekli maaşına güvenebilir. Bu yüzden çoğumuz aşağıdaki gibi vergi avantajlı hesaplara güvenmek zorundayız. 401(k) sn ve sonraki yıllarda rahat bir yaşam tarzı sağlamak için IRA'lar.
Popüler bir kural, her maaş çekinin yaklaşık yüzde 10'unu emeklilik hesaplarınıza ayırmaktır. 20'li yaşlarda başlıyor. Bununla birlikte, kariyerlerine daha sonra yatırım yapmaya başlayan işçiler, yolda kalmak için yüzde 15 veya daha fazla adım atmak zorunda kalabilirler.
Hâlâ geride kalan 50 yaş ve üstü için, IRS, 401(k)'nize yılda 24.500 $ - genç yatırımcıların katkıda bulunabileceğinden 6.000 $ daha fazla - yılda 24.500 $ koymanıza izin veren bir telafi hükmü sunuyor.
Portföyünüzü yeniden dengeleyin
Uygun bir varlık karışımına sahip olmak, herhangi bir uzun vadeli yatırımcı için ana hedeflerden biri olmalıdır. (L10, p12 of pdf) Ancak risk ve ödül arasındaki doğru dengeyi korumak, hesabınızın ara sıra kontrol edilmesini gerektirir. Yeni bir yılın başlangıcı, bunu yapmak için harika bir zaman.
Diyelim ki emekliliğinize 20 yıl kaldı ve paranızın yüzde 70'inin hisse senetlerine, yüzde 30'unun tahvillere gitmesini istiyorsunuz. Hesabınıza bir bordro kesintisi yoluyla para yatırırsanız, en azından para girdiğinde, bu kesin ayrımı korumak oldukça kolaydır.
Peki ya S&P 500, 2017'de olduğu gibi bir yılda yüzde 18 artarsa ve tahviller yüzde 4'ten daha az getiri sağlıyor? Aniden, yuva yumurtanızın eşitlik kısmı yüzde 70'in üzerindedir. Her şeyi dengede tutmak için hisselerinizin bir kısmını satmanız ve ek tahviller almanız gerekebilir. Hisse senedi rallisinin ne zaman sona ereceğini kimse bilmediğinden, bu aynı zamanda kazançlarınızı sabitlemek için harika bir yoldur.
Tahsisatınız sadece biraz kapalıysa, kurcalama zahmetine girmeyin. Ancak bir varlık sınıfı, hedef karışımınızdan yüzde beş puandan fazla saptığında, muhtemelen bir ayar zamanı.
Sigorta kapsamını yeniden değerlendirin
Yüksek net değere sahip bireyler, hayatları hakkında endişe duymayabilirler. ailenin mali durumu beklenmedik bir şekilde vefat ederlerse veya onları işlerinden uzak tutan bir yaralanma yaşarlarsa. Ancak, bakmakla yükümlü olduğu kimseler, sevdiklerini iyi durumda tutacak yaşam ve sakatlık sigortasına sahip olmalıdır. Pek çok işçinin işverenleri aracılığıyla poliçeleri vardır, ancak bunlar ailenizin ihtiyaçlarını karşılamaya yetmeyebilir.
Yeni yıl, teminat tutarlarınızın yeterli olduğundan ve sözleşmenizde adı geçen lehtarların hala doğru olduğundan emin olmak için iyi bir zamandır. Yakın zamanda evlilik gibi önemli bir olay yaşadıysanız, boşanmakveya bir aile üyesinin ölümü, sözleşmenizdeki isimleri güncelleyin.
İsteğinizi sırayla alın
Sonucu isteklerinizi yansıtabilecek veya yansıtmayabilecek uzun bir yasal savaş, beklenmedik bir şekilde vefat etmeniz durumunda muhtemelen isteyeceğiniz en son şeydir.
Her iki yılda bir vasiyetinizi gözden geçirmek, bu sonuçtan kaçınmanın en iyi yoludur. Belki yakın zamanda başka bir çocuğunuz oldu ve onu belgelere dahil etmeniz gerekiyor. Ya da eşinizle birlikte ciddi bir kaza geçirirseniz, Lou Amca'nın oğlunuzun yasal vasisi olmasından daha iyi düşünmüş olabilirsiniz.
Bir vasiyet oluşturmaya hiç başlamadıysanız, şimdi başlama zamanı. Daha karmaşık durumlar için, nitelikli bir emlak planlama avukatı ile çalışmak muhtemelen katlanacağınız maliyete değer. Ancak direktiflerin oldukça net olduğu ailelerde, aşağıdaki gibi bir kendin yap aracına bağlı kalmakta fayda var. WillMaker Plus'ı hızlandırın veya roket avukatı. Hatta varlıklarınızın bir kısmının henüz para yönetimi görevlerine hazır olmayan çocuklara gitmesini istiyorsanız, genellikle iyi bir fikir olan yaşayan bir güven oluşturmanıza bile izin verirler.
