Ebeveyn olduğunuzda her şey değişir - özellikle de finans. başladığınızdan emin olmak istiyorsunuz. doğru finansal temel. Ancak, finansal olarak konuşursak, nereden başlarsınız? Yeni ebeveynlerin bilmesi gereken en iyi finansal tavsiye nedir? Dikkate alınması gereken birçok şey var: borçla mücadele, 529 hesap oluşturmas, odaklanmak emeklilik, değiştirme sağlık Sigortası, mülkünüzü planlamak, içine para sokmak yağmurlu gün fonu. Ama, büyük resim, önce neye odaklanmalısınız? Bu yüzden bir grup finansal danışmana sorduk: Yeni ebeveynler için sahip olduğunuz en iyi tavsiye nedir? bütçeleme, emeklilik, FSA hesapları ve vasiyetname hepsi tartışmaya girdi. Tıpkı bir adım geri atıp, şimdi bir aile olarak önceliklerinizin neler olduğuna gerçekten bakmak gibi. Umuyoruz ki tüm bilgiler, finansal hayatın bu yeni aşamasını hazırlarken ne düşünmeniz ve nelerle uğraşmanız gerektiğine dair bir anlık görüntü olarak hizmet eder. İşte tavsiye ettikleri şey.
Her Şeyi Yeniden Değerlendirin
“Ebeveyn olduğumda aldığım en iyi finansal tavsiye, her şeyi yeniden değerlendirmekti. İnce dişli bir tarakla her şeyi gözden geçirmek isteyeceksiniz, çünkü - tahmin edin ne oldu? Hayatınız tamamen değişti. Neden sizin mali durumunuz da olmasın?
Analizinizi şu sırayla başlatın: Elbette 6 aylık masrafları karşılayabilecek bir acil durum fonunuz olduğunu ve ardından emeklilik fonunuza saldırdığını. Şirket eşleşmesini emeklilik fonunuz aracılığıyla alın, sonra 529 planına göre harekete geçin. İşte bu yüzden 529 planınızdan önce emeklilik fonunuzla ilgileneceksiniz: Emekliliğiniz için borç alamazsınız - ancak çocuğunuz okula gitmek için borç alabilir. Önce kendine iyi bak. Altın yıllarınızda zavallı çocuğunuzun sizinle ilgilenmesini istemezsiniz.
Ayrıca, bu çok büyük: Trust and Will gibi bir siteyi ziyaret edin veya bir avukatın ofisine gidin. Bir vasiyet aldığınızdan emin olun, böylece size ve/veya eşinize bir şey olursa, çocuğunuzla ilgilenileceğini bileceksiniz.” - Melissa Brock, kişisel finans uzmanı ve Benzinga's Para editörü
Bütçenizin İçini ve Dışını Anlayın
Müşterilerin mücadele ettiği bir numaralı sorun, bütçeleme. Aylık olarak paranızın nereye gittiğini bilmek ve hedeflerinize ulaşmak için isteğe bağlı geliri en iyi şekilde nasıl tahsis edeceğinizi belirlemek için bir harcama planı oluşturmak çok önemlidir. Bir harcama planına sahip olmak, özel gündüz bakımının bir seçenek olup olmadığını, 529'un ne zaman ve nasıl finanse edileceğini belirlemeye yardımcı olabilir. üniversite tasarruf planı, nasıl ve nerede tatil yapabileceğinizi ve hatta eşinizle randevu gecelerini planlamanıza yardımcı olabileceğinizi. gibi kaynakları tavsiye ederim naneHarcama verilerinizi alan ve etkinliğinizin basit bir görünümünü sağlayan. Sonuç olarak, bir bütçe veya harcama planı, paranızın nereye gittiğini daha iyi anlamanızı sağlar. böylece yeni ailenizi inşa etmek için en iyi konuma getirmenize yardımcı olacak ince ayarları yapabilirsiniz. varlık. — Krista Cavalieri CFP, varlık yöneticisi yardımcısı, Budros, Ruhlin ve Karaca
HSA, FSA ve Çalışanlara Sağlanan Faydaları Güncelleyin
Açık kayıt zamanı geldiğinde veya çocuğunuz son 60 gün içinde doğduysa veya evlat edinildiyse, çalışanlara sağlanan faydaları inceleyin ve güncelleyin. Doğum, çalışanların çalışanlara sağlanan fayda seçimlerini güncellemelerine olanak tanıyan bir nitelikli olay oluşturur. Doğumdan önce ve sonra 60 gün süren kendi özel açık kayıt döneminiz gibidir. Açık kayıt veya çocuğunuzun yakın zamanda doğumu veya evlat edinilmesi, daha büyük bir katkı yapma fırsatı sağlar Esnek Harcama Hesabı (FSA) veya Sağlık Tasarruf Hesabı gibi vergi avantajlı tıbbi tasarruf hesaplarına (HSA). Bu yıl çocuk bakımı masraflarınız olacaksa, Bağımlı Bakım Esnek Harcama Hesabına (DCFSA) da katkıda bulunmak isteyebilirsiniz. — Patrick S. Balina, CFP, CTFA, Whalen Finansal Planlama
Plan. Plan. Plan.
Henüz yapmadıysanız, stratejik yönünüzü belirlemeden önce organize olun ve ailenizin mali durumunun envanterini çıkarın. Finansal olarak nerede olduğunuzu anlamadan, borçları ödemek, üniversite için para biriktirmek veya yağmurlu bir gün fonu oluşturmak gibi hedefleri uygun şekilde geliştirmek ve dengelemek imkansızdır. Bu hedeflerin hepsi gerçekten önemlidir ve çoğu yeni ebeveynin talip olması gereken hedeflerdir. Bununla birlikte, tüm finansal resminizi kapsamlı bir şekilde kavramadan ve ardından bu hedeflere ulaşmak için uyumlu, iyi düşünülmüş bir plan geliştirmeden bunu yapmak, istenmeyen sonuçlara yol açabilir. Ayrıca, onları destekleyen sağlam bir planınız varsa, hedeflerinize ulaşma olasılığınız çok daha yüksektir. "Planı olmayan bir hedef sadece bir dilektir." Antoine de Saint-Exupéry — Aaron Olson, CFA, CFP, Dakota Coast Capital, LLC
Genel Maliyetlerinizi Düşük Tutun
Genel giderleri, özellikle de konut maliyetini düşük tutun. “İpotek için hak kazanabileceğiniz” evi uzatmayın ve satın almayın. Her iki eşin de tam zamanlı çalışmasını gerektiren bir bütçeye kesinlikle takılmayın; Eğer herhangi biri bir istihdam gerilemesi varsa, yıkıcı olabilir — Len Hayduchok, CFP, CEO, Özel Finansal Hizmetler
Yapabileceğiniz Her Şeyi Otomatikleştirin
Yeni ebeveynler için bir numaralı finansal ipucum, yapabileceğiniz her şeyi otomatik hale getirmektir. İlk oğlum olduğunda, yapmak zorunda olduğum her şey beni bunalttı ve beyninizde yeni görevler üstlenmek için daha fazla yer olmadığı için bazı şeyleri yarı yolda bırakmak kolay oluyor. Sonunda bir fatura ödemesini kaçırdım ve faiz oranım fırladı! Şans eseri şirketi aradım ve normale döndürmeyi başardılar, ancak bu, yapabileceğim diğer şeylerden zaman ve enerji aldı. Otomatik fatura ödemeleri için kaydolun ve tasarruflarınızı ve otomatik pilota yatırım yapın - bu şekilde, yorgun olduğunuzda bile mali durumunuzu kontrol altında tutabilirsiniz. — John Hancock Finansal Planlama Başkanı Misty Lynch
Emekliliği Geri Yakmayın
Yeni ebeveynler, bir çocukla birlikte gelen tüm masraflara kapılırlar ve çok uzak göründüğü için emekliliği ikinci plana atmaya eğilimlidirler. Ancak araştırmalar, emeklilik için ne kadar erken birikim yapmaya başlarsanız o kadar iyi olduğunu gösteriyor. 25 yaşında emeklilik için birikim yapmaya başlamak, biriktirmeye başlamak için 10 yıl daha beklemek yerine 65 yaşında iki katına yakın bir netlik kazanmanıza neden olabilir. Bu nedenle, yeni bebeğiniz doğmadan önce ve sonra biriktirmeye başlayın veya biriktirmeye devam edin. — Lisa Hutter, Wells Fargo Private Bank Varlık Planlama Kıdemli Direktörü
Barınmaya Odaklanın - Ve Zorunlu Tasarruf Planı Oluşturun
Başınızın üstünde bir çatıya sahip olmak için ilk şansınız, bunu yapmalısınız. Konut en iyi ihtimalle mütevazı olmalıdır. Sonsuza kadar eviniz olması gerekmiyor. Hayat niyet kabul etsen de etmesen de sana eğri toplar atmak. Başınızın üzerinde bir çatıya sahip olmak ve odaklanmanıza izin vermek, zihinsel sağlığınız ve finansal refahınız için çok önemlidir.
Dünyanın bir bölgesinde yaşıyorsanız (örneğin NYC), sahip olunan kira oranının dengesiz olduğu (kiranın daha ucuz olduğu), o zaman sahip olmak zorunda hissetmeyin. Bununla birlikte, sanki bir ipotek ödüyormuşsunuz gibi her maaş çekini bir kenara koymaya mecbur hissetmeniz gerekir. Bu zorunlu tasarruf planı, borsa veya ekonominin ne kadar iyi gittiğine (veya yapmadığına) bakılmaksızın, zaman içinde paranızı birleştirmenize ve potansiyel olarak önemli bir servet artırmanıza izin verecektir. — Magnus Financial Group Direktörü Michael Tanney
Acil Durum Fonunuzu Oluşturun
Ebeveyn olmak, beklenmedik durumlarla başa çıkmaya alışmanız gerektiği anlamına gelir. Bunu yapmanın bir yolu, bir acil durum fonu oluşturmaktır. Acil durum fonu, beklenmedik masrafları karşılamak için kullanabileceğiniz, hazırda bulunan bir para rezervi olmalıdır. Bir tasarruf hesabı veya bir para piyasası hesabı gibi güvenli ve istikrarlı bir banka hesabında tutulmalıdır.
Bazı durumlarda, bir CD bulabilirseniz, bir CD acil durum fonu için uygun bir yer olabilir. CD'den önce paraya erişmeniz gerektiğinde nispeten düşük erken para çekme cezası ile olgunlaşır. Acil durum fonu, sağlık sigortası kapsamında olmayan hastalıklar gibi beklenmedik harcamalarla başa çıkmanız için size bir yastık sağlamalıdır. sağlık sigortası, çeşitli bebek ihtiyaçları için beklenenden yüksek maliyetler (bu ihtiyaçlar gelmeye devam ediyor!) veya işten kaynaklanan maaş kaybı devamsızlık
Bir acil durum fonu oluşturmaya başlamak için iyi bir zaman, hala çocuğu beklerken. Bu, sahip olmanın artan giderleriyle uğraşmak zorunda kalmadan önce kenara para ayırmanıza olanak tanır. bir bebek ve annelik/babalık için beklenenden daha fazla zaman ayırmanız gerekiyorsa sizi korumaya yardımcı olmalıdır ayrılmak. — Richard Barrington, Kıdemli Finansal Analist Money-rates.com
Lanet Bir Vasiyet Yaz
Her iki ebeveynin de çocuğunu önceden vefat etmesi durumunda, mal varlığınızın elden çıkarılması ve çocuğunuzun bakımı için gerekli düzenlemelerin yapılması çok önemlidir. Yerinde bir iradeye sahip olmak, yukarıdakilerin tümüne dikkat etmenizi sağlar. Ayrıca, emlak avukatınızla karar verdiğiniz düzenlemeleri yansıtmak için hayat sigortası ve emeklilik hesaplarınızın lehtarlarını güncellediğinizden emin olun. Çocuğunuz için bir vasi seçmek, yeni ebeveynler için bir vasiyet oluşturmada önemli bir adımdır. Bu dikkatlice düşünülmeli ve belgeleri imzalamadan önce o kişiye veya çifte vasi olarak atanmalarının uygun olup olmadığını sormalısınız. — Zachary Morris, CFP, Varlık Danışmanı ve Kurucu PacesFerryZenginlik
Her Şeyi Yeni Alırken Kendinizi Kaptırmayın
Bebek için aldığınız her şeyin yepyeni olması gerekmez. Yeni ebeveynler doğal olarak bebeklerine “en iyisini” vermek isterler ve bu genellikle bebek arabaları, beşikler, alt değiştirme masaları ve mama sandalyeleri için perakende satış fiyatını ödeme ihtiyacı olarak ortaya çıkar. Bazı ebeveynler için bu, ailelerine yeni katılanlar için ihtiyaç duydukları her şeyi karşılamak için daha fazla kredi kartı borcu almak anlamına gelebilir. Ancak herhangi bir ikinci kez ebeveyn, nazikçe kullanılan eşyaların da aynı derecede iyi olduğunu ve genellikle fiyatın çok altında (veya ücretsiz) olduğunu söyleyecektir. Başlamak için en iyi yer, zaten çocuğu olan arkadaşlarınıza ve ailenize sormaktır. Bazı ebeveynlerin bebekliklerini temizlemeye ne kadar hevesli olduklarına şaşıracaksınız. — Bethy Hardeman, kişisel finans uzmanı taksitli
Oturun ve Düşünün: Hedefleriniz Nelerdir?
Herkes sana yağmurlu bir gün fonu yapmanı söyleyecek ve yapmalısın. Ancak bütçelemeye başlamadan önce hedeflerinizi düşünün. Ve çocuğunuzun gelecek hedefleri (emin değilseniz merak etmeyin, çocuksunuz zaten 30 yaşına gelene kadar emin olamazsınız). Bilinmeyeni planlamak zordur, ancak ne olabileceğine dair birkaç senaryo oynayın ve sonra onlarla nasıl başa çıkacağınızı düşünün. Çocuğunuzun bir gün üniversiteye gitmesini ister misiniz? Bunun için şimdiden tasarruf etmeye başlayın. Henüz hayat sigortanız yok mu? Biraz al. Bir gün emekli olmak ister misin? Bunu şimdiden finanse etmeye başlasan iyi olur. Bütçeleme ve tasarruf tamamen geleceğe hazırlanmakla ilgilidir. Planlama yaparken düşünülmesi gereken en önemli şey, hedefiniz nedir? Hedefleri belirleyebilirseniz, durumunuza uygun önemli finansal kararlar almaya başlayabilirsiniz. — Morgan Taylor – CMO & Mali Müşavir Bankaya Bırak
Emlak Planlamayı Unutmayın
Genç haneler için genellikle unutulan bir finansal planlama alanı, emlak planlamasıdır. Ailenizde büyük bir değişiklik olduğunda emlak planınızı güncellemeniz çok önemlidir. Buna vasiyetiniz, mali hesaplar için belirlenmiş lehtarlar, güven, kalıcı vekaletname, niyet mektubu ve tıbbi vekaletname dahildir. Bu, reşit olmayanlar için, geçme durumunda terekenin icracısı olarak görev yapan ve geçme durumunda varlıkların nasıl dağıtılacağı konusunda bir vasi oluşturabilir. — Brian Fry, CFP, Güvenli İniş Finansal
Bir Aile Misyon Beyanı Oluşturun
Çocuk sahibi olmak, ebeveynlerin aile miraslarını oluşturmak için zaman harcamaları için harika bir katalizördür. 529 hesabı ve 401 bini anlamadan önce, bir vakıf ve aile misyonu beyanına sahip olmak önemlidir. Neden çalışıyoruz? Bizim için önemli olan para nedir? Neyi başarmayı hedefliyoruz ve çocuklarımız için nasıl bir yaşam modeli oluşturmak ve yaratmak istiyoruz?
Ebeveynler bu soruları güvenle cevaplayabildiklerinde, çocuklarının üniversite masraflarını ödemek isteyip istemediklerini veya emekliliklerine öncelik verip vermediklerini öğreneceklerdir. Elbette hepimiz çocuklarımızın çok çalışmasını ve toplumun üretken üyeleri olmalarını istiyoruz, ancak parayla ilgili finansal alışkanlıklar ve tutumlar gençlerden başlıyor. Anne ve baba, çocuklarının eğitimini desteklemek istediklerine karar vermişlerse, doğumdan itibaren bir üniversite tasarruf hesabına fon sağlamak büyük faydalar sağlayabilir. — Thanasi Panagiotakopoulos, Müdür LifeManaged
Hanehalkı Harcamalarınızı İçeride ve Dışarıda Anlayın
Yeni ebeveynler için en iyi tavsiye, ev harcamalarınızı tam olarak anlamaktır. Harcama, kişisel finansta gelirinizi artırmanın arkasındaki en önemli ikinci konudur. Bütçe oluşturma sürecinin aslında harcama sürecinin en faydalı kısmı olduğunu düşünüyorum. çünkü insanların paralarının nereye gittiğini ve kendi paralarıyla hemfikir olup olmadıklarını görmelerini sağlar. yaşam tarzı. Bütçelerin kısıtlayıcı olması ve kuruşları sıkıştırmanız gerektiğini söylemesi gerekmez.
Bir bütçe, mali durumunuz için bir sağlık kontrolü olarak kullanılmalı ve aşağıdakiler gibi en önemli kalemleri takip etmelidir. önce kira, öğrenci kredileri veya araba ödemeleri, ardından spor salonu üyelikleri veya Netflix. Büyük bileti ve yinelenen ücretleri hesaba kattıktan sonra, geri kalanı isteğe bağlı harcamalar olarak sınıflandırılabilir. Bu strateji daha çok Jar of Rocks stratejisi olarak bilinir. Mint veya Personal Capital gibi tüm ücretsiz bütçe araçları veya bunun gibi daha sağlam araçlardan bazıları ile YNAB, bir bütçe oluşturma süreci, çek hesabınızı veya kredi kartlarınızı bütçelerine bağlamak kadar basittir. sistem. Bağlandıktan sonra, aylık olarak check-in yapın ve çeşitli kategorilerde nasıl olduğunuzu görün ve bir fırsat görürseniz değişiklik yapın. — Dan Routh, CFP, Mali Müşavir, Eski Zirve Finans
