Hey Baba Bankası. 42 yaşındayım. Evliyim ve iki çocuğum var. Bence finansal olarak oldukça iyi durumdayız - biraz iyi yatırımlar, iyi bir yağmurlu gün fonumuz var, her zaman katkıda bulunuyorum 401k (şirket maçı). Ama emin olmak zor. Mali açıdan istikrarlı veya iyi durumda olduğunuzu gösteren bazı işaretler nelerdir? finansal Sağlık, hem büyük resim hem de küçük? -Taylor, Oregon
Aferin, Taylor. Geleceği planlayarak ve beklenmedik şeyler için biraz para ayırarak bazı şeyleri doğru yapıyor gibisiniz.
Bu soruyu çok fazla alıyoruz ve bunun iyi bir nedeni var. İnsanlar, uzun vadeli finansal ihtiyaçlarını ihmal etmediklerini bilerek geceleri yastığa vurmak isterler. Bunu göz önünde bulundurarak, iyi durumda olduğunuzu gösteren bazı temel göstergeler şunlardır:
1. Sevdiklerinizin Güvenlik Ağı Var
sağlıklısın. Harika hissediyorsun. Önünüzde kocaman bir hayat parçası var, değil mi?
Muhtemelen. Ama gerçek şu ki, tanıdığım hiç kimse kristal küreye sahip değil. Bu nedenle, çocuklarınız veya gelirlerine bağlı bir eşiniz varsa, düşünülemez bir şey olduğunda (ancak bu pek olası değildir) bir yedek plana ihtiyacınız vardır. Aileniz için duygusal düzeyde yeterince zor olurdu - aynı çatı altında kalmaları veya elektrik faturasını ödemeleri için mücadele etmek işleri daha da kötüleştirirdi.
Satın aldığınız sigorta poliçesinin ölüm yardımı cenaze masraflarınızı, çocuklarınız için herhangi bir çocuk bakımı veya eğitim masraflarını ve ödenmemiş masrafları karşılayacaktır. borçlar öğrenci kredileri ve araba kredileri gibi. Ailenizin ayrıca ipotek ödemeleri ve market faturaları gibi rutin masrafları ödemek için gelir değişikliğine ihtiyacı olabilir.
Nispeten genç ve iyi durumdayken satın aldığınız sürece, bir dönem politikası almak aslında oldukça uygun fiyatlı. Aslında, örneğin, sigara içmeyen 30 yaşında bir erkek, iyi bir tıbbi geçmişi varsa, ayda yaklaşık 20 ABD Doları karşılığında 500.000 ABD Doları değerinde 20 yıllık bir dönem poliçesi alabilir. Senin yaşındaki biri biraz daha fazla ödeyebilir, ancak size vereceği gönül rahatlığıyla karşılaştırıldığında, bu bir pazarlık.
Genellikle gözden kaçan başka bir kapsam türü daha vardır: engelli sigortası Bu, işinizde kalmanıza engel olacak bir yaralanma veya hastalık geçirmeniz durumunda size önceden belirlenmiş bir miktarda nakit öder. Bazı kişiler bunu kendi poliçeleriyle tamamlamayı seçse de, işvereniniz aracılığıyla bir miktar teminat alabilirsiniz.
2. Tasarruf Hesabınız İyi Finanse Edildi
İster arabanızdaki arızalı bir şanzıman olsun, ister şirketinizin departmanınızdaki insanlara pembe fişler gönderdiği haberi olsun, hayatın ne zaman sizin için bir eğriden geçeceğini asla bilemezsiniz. Yedekleme olarak hızlı bir fon kaynağınız olduğunu bilmek, hayatınızı kökten yeniden düzenlemek zorunda kalmanızı engelleyebilir ya da çok büyük bir bakiye tahakkuk ettirebilir. kredi kartı.
Çoğu uzman, tasarruf hesabınızda en az üç ila altı aylık yaşam giderlerinizi karşılayacak kadar paranızın olmasını önerir. Ve şimdi Ally ve Marcus gibi çevrimiçi bankalar tasarruf sahiplerine yüzde 2'den fazla faiz teklif ettiğinden, bu acil durum fonunun enflasyona ayak uydurması daha kolay.
3. Emeklilik Tasarruflarınız Yolda
Gecikmiş tatmin, çoğumuzun tam olarak hakim olmadığı bir kavramdır. Emekliliğe çok uzak ama Banana Republic'teki satış? Tam burada ve şimdi.
Bir süreliğine bu düşünce tarzıyla kendinizi kandırmak kolaydır - kahretsin, belki uzun bir süre - ama bir gün geri gelip seni rahatsız edecek. Daha iyi bir yaklaşım: maaşınızın yüzde 10'unu hatta yüzde 15'ini doğrudan vergi avantajlı bir emeklilik hesabına yatırmak. Diğer aylık masraflarınızı ödedikten sonra kalan para varsa, devam edin ve kendinizi bu geçici zevklere bırakın.
Peki, yatırım söz konusu olduğunda nerede durduğunuzu nasıl bileceksiniz? Yatırım fonu titan Fidelity'ye göre, 67 yaşında emekli olmayı planlıyorsanız, 30 yaşına kadar yıllık gelirinize eşit bir miktara sahip olmalısınız. 40 yaşına kadar maaşınızın üç katı olmalı. Yatırım yapmaya ne kadar genç başlarsanız o kadar iyidir, çünkü hesabınızın bileşik getirilerden yararlanmak için daha fazla zamanı vardır.
4. Sizi Gerçekten Koruyan Sağlık Sigortanız Var
Kongre bireysel yetkiyi kaldırdığından, tıbbi masrafların karşılanması tamamen size bağlıdır - en azından çoğu eyalette. Ancak, hükümetin bu konuda ne söylediğine bakılmaksızın, bunu yapmanız için zorlayıcı bir neden var: İyi bir şey var. Önümüzdeki birkaç yıl içinde ödeyemeyeceğiniz bir tıbbi masrafla karşılaşma ihtimaliniz cep. Bu yıkıcı olabilir. Bu yılın başlarında yapılan bir araştırma, iflas başvurusunda bulunanların üçte ikisinin sağlık bakım maliyetlerini birincil neden olarak gösterdiğini ortaya koydu.
Sigortası olmayanların veya sigorta kapsamı yetersiz olanların da gerekli tıbbi bakımdan vazgeçmeleri daha olasıdır. Örneğin, Chicago Üniversitesi'ndeki araştırma kuruluşu NORC kısa süre önce yüzde 40'ın Katılımcıların yüzdesi, geçen yıl içinde önerilen bir tıbbi muayeneyi veya tedaviyi geçemedikleri için masraf.
O teknede olmak istemezsin. Piyasadaki en pahalı plana ihtiyacınız olmayabilir, ancak makul bir şekilde karşılayabileceğiniz en iyi kapsamı almaya değer. Gerçekten kuruşlarınızı sayıyorsanız, bir seferde bir yıla kadar kısa vadeli sigorta kapsamı bile alabilirsiniz. ACA onaylı bir planın tüm koşullarını kapsamayacaktır, ancak kesinlikle alternatiften daha iyidir.
5. Net Değeriniz Yükseliyor
Finansal olarak nasıl yaptığınızın en iyi göstergelerinden biridir. Ve yine de çoğumuz net değerimizin ne olduğu hakkında bir fikrimiz yok, nasıl hesaplanacağı bir yana (bu oldukça basit, aslında: Bu, toplam varlıklarınızdan toplam borçlarınızın çıkarılmasıdır).
Her ay maaşınızın büyük bir kısmını biriktiriyor ve parayı 401(k)'nize yönlendiriyor olabilirsiniz, ancak bunun için ödeme yapmak için büyük bir kredi kartı faturası biriktiriyorsanız bu o kadar da önemli değil. Bu nedenle, birkaç ayda bir sayılarınızı kırmak paha biçilmez bir alıştırma olabilir - ve çevrimiçi olarak bunu yapmanıza yardımcı olabilecek çok sayıda net değer hesaplayıcısı vardır. Sayı zamanla artıyorsa doğru yoldasınız. Diğer yöne gidiyorsa, ciddi bir kemer sıkma sırası vardır.
6. Çocuklarda Para Var 529 Hesap
Bunun bir nedeni var: Emekliliğiniz ve ailenizin mali koruması, bundan 15 yıl sonra çocuğunuzun öğrenim ücretinden önce gelmelidir. Sonuçta, 401(k)'nizde yeterli paranız yoksa geri dönüş planı yoktur - sadece daha fazla çalışmanız gerekir. En azından üniversite öğrencileri düşük faizli bir kredi alabilir.
Bununla birlikte, diğer finansal hedeflerinizi karşılıyorsanız, 529 planına biraz para ayırmak müthiş bir fikirdir. Parayı nitelikli bir eğitim masrafı için kullandıkları sürece, çocuklarınız hesaptan çektikleri para üzerinden sermaye kazancı ödemek zorunda kalmayacaklardır. Ve henüz bebek bezindeyken başlarsanız, pazardaki potansiyel uzun vadeli büyümeden yararlanabilirsiniz.
İyi topuklu değilseniz, yüksek öğrenim faturalarının tamamını biriktirme konusunda endişelenmeyin - mevcut öğrenim zam oranlarında, bu gerçekten zor bir iştir. Savingforcollege.com web sitesi, birçok insan için daha uygulanabilir bir hedef olarak, beklenen maliyetlerinin yüzde 25'ine ulaşmayı öneriyor. Ve onların üniversite tasarruf hesaplayıcısı oraya varmak için hızınızda olup olmadığınızı bulmak için şık küçük bir araç olur.
