Çocuğunuzun ilgili ilk oyuncağı olduğu andan itibaren erime Bir mağazada, “para ağaçta yetişmez” sözünü ilk kez telaffuz ettiğinizde, çocuğunuzun parayla ilişkisinin temellerini atıyorsunuz. Küçük çocuklar için anlaşılması zor bir kavram olabilir. Para ağaçlarda yetişmeyebilir, ancak çoğu zaman paranın ATM'lerden atıldığını ve basit bir kaydırma hareketinin yerine geçtiğini görürler. kredi kartı. Paranın kazanıldığı ve harcandığı giderek daha soyut olan yollar ve genç nesillerin her zaman güvenemeyeceği azalan güvenlik ağları göz önüne alındığında, finans uzmanları, çocuk psikologları ve hatta Amerika Psikoloji Derneği Çocukların finansal okuryazarlık becerilerini bir an önce geliştirmeleri gerektiğine katılıyorum.
Ama nereden başlıyorsun? Bir anaokulu öğrencisine, onları endişelendirmeden paranın sınırlı bir kaynak olduğunu nasıl söylersiniz? Doların değerini ve tasarruf etmenin önemini, onları değersizliğe yükseltmeden nasıl aktarırsınız? materyalist yoksa ucuz mu? Anahtar, sohbete erken başlamak, yaşı uygun ve sürekli kılmak ve çocuklarınıza harcamalarınızı şekillendirmek için değerlerinizi nasıl kullandığınızı göstermektir. İşte yaşa göre bir kılavuz.
3 ila 4 Yaş: Para Kavramını Tanıtın ve Onu Mallarla Değiştirin
Financial Gym adlı bir finansal planlama şirketinde eğitmen olan Joy Liu, çocuklarınıza parayı öğretmeye başlamak için en iyi zamanın, saymaya başladıkları yaş olduğunu söylüyor. Madeni paraları saymalarını ve sıralamalarını sağlayarak başlayın. Onlara, her birinin ne kadar değerli olduğunu henüz hatırlayamasalar bile, her bir madeni parayı tanımlamayı öğretin. Ayrıca, çocukların alışverişin temellerini öğreterek mallar için para alışverişinde bulundukları sahte bir mağaza kurmayı öneriyor.
Nöropsikolog ve sertifikalı New York Eyalet Okulu Psikoloğu Dr. Matthew Pagirsky, okul öncesi yaştan başlayarak, ebeveynler çocuklarına ATM kullandıklarında, çek yazdıklarında, kredi kartı kullandıklarında, kupon kestiklerinde veya karşılaştırma yaptıklarında neler olduğunu açıklarlar. Dükkan. Bu yaşta amaç, mal satın almak için para ödemeniz gerektiği ve paranın farklı şekillerde geldiği fikrini tanıtmaktır.
5-6 Yaş: Paranın Değerini ve Malların Maliyetini Öğretin
Buna göre Cambridge Üniversitesi'ndeki araştırmacılar, bu, çocukların malların değerini anlamaya ve fiyatları belirlemeye başladığı yaştır. Şimdi farklı oyuncakların ne kadara mal olduğunu ve insanların nasıl para kazandığını açıklamaya başlamanın zamanı geldi. İşe giden anne veya babayı oyuncaklara veya aile gezilerine para harcayarak bağlayın. Store'u tekrar oynayın, bu sefer her öğeye bir fiyat, tercihen bir tam sayı ekleyin.
5 veya 6 yaş, çocuğunuza yaşıyla aynı haftada yaklaşık aynı dolar tutarında küçük bir harçlık vermeye başlamak için de iyi bir zamandır. Kasanın arkasını bile göremeyen bir çocuğa para vermek genç gibi görünse de, bir gelir getirmek, para yönetimini ve iyi tasarruf alışkanlıklarını öğretmek için bir fırsattır. Ayrıca Pagirsky, "araştırmalar, harçlık alan çocukların, almayanlara göre para konusunda daha bilgili olduklarını öne sürüyor" diyor. Etkileşime başladıkları saniye Liu, para ile, ister harçlık, ev işleri yoluyla para kazanmak, isterse tatillerde para almak olsun, ebeveynlerin çocuklara açıkça para biriktirmeyi veya bağışta bulunmayı öğretmeleri gerektiğini söylüyor. kısım. Tasarruf her zaman çocuklardan beklenen şeyse, bu ikinci doğa haline gelecektir.
Her yaşta yapılması iyi bir tartışma olsa da, çocuğunuzla reklamın etkilerini tartışmak için harika bir zaman. araştırmacılar Çocukların reklamların onları ikna etmek için olduğunu ve onların çıkarlarına göre olmadığını ancak 7 ila 9 yaşları arasında anlayacağına ve yine de çocukların sürekli olarak hedeflendiğine inanıyorum. bir çalışma TV izlemek için harcanan zamanın, çocukların markette kaç ürün istediğiyle doğrudan ilişkili olduğunu buldu. Çocuğunuza reklamların neden var olduğunu açıklayarak bununla mücadele edin. Onlarla karşılaştığınızda, onlara hangi malların nasıl satıldığına dikkat edin. Yaşlandıkça, mal satmak için kullanılan taktikleri belirlemek giderek daha önemli hale geliyor. Bunu yapabilme yetenekleri, çocukların kendilerine dayatılan değerleri kabul edip etmeyeceklerine karar verecektir (güzellik eşittir değer, incelik için çaba gösterilmesi gereken bir şeydir, zenginlik mutluluk eşittir) boş verin veya daha fazla inceleyin eleştirel olarak.
7-8 Yaş: Onlara İsteklere Karşı İhtiyaçları ve Akıllı Alışverişi Öğretin
7 yaşında, çocuklar sadece paranın miktarını değil, değerini de anlamaya başlayacaklar. Bir kuruş ile bir çeyreğin değerini ayırt edebilecekler ve bir miktar paranın ancak bu kadarını satın alabileceğini kavrayacaklar.
Çocukların kendi seçtikleri bir ürünü almak için mağazaya birkaç dolar götürmesine izin vererek bundan yararlanın. Bu onların paranın değeri hakkında düşünmelerini sağlayacak (üç parça şeker mi yoksa bir küçük oyuncak mı alıyorlar) ve bir ürün için ödeme yapmanın parayı kalıcı olarak vermek anlamına geldiğini anlamalarına yardımcı olacaktır.
Pagirsky, ebeveynlere alışverişle ilgili kurallar koymalarını ve bir mağazaya girmeden önce bunları tartışmalarını tavsiye ediyor. “Para yönetimi söz konusu olduğunda, ebeveynler aile kuralları konusunda gerçekten sallanmamalı. Çocukların üzerlerinde sınırlar olması ve nihayetinde kontrolün ebeveynlerinde olduğunu anlamaları gerekiyor, ”diyor Pagirsky. Hayır dediğinizde, değerlerinizin harcamalarınızı nasıl etkilediğini göstermek için bunu bir fırsat olarak kullanın. Finansal streslerini çocuklarına aktarmaktan veya akranlarıyla rekabet etmekten endişe duyan ebeveynler için bu özellikle yararlı bir taktiktir. Pagirsky, şu ifadeyi öneriyor: “Ailemiz, parayı ailemize yardımcı olacak başka şekillerde kullanmayı tercih ediyor. diğer şeyler." Mutlaka parasızlıkla ilgili olmak zorunda değil, paranızı koymayı tercih ettiğiniz için başka yerde.
8 yaşına kadar çocuklar istekler ve ihtiyaçlar arasında ayrım yapmaya başlayabilirler (peh). Ayrıca geleceği, yarının okul günü mü yoksa hafta sonu mu olduğundan daha geniş bir anlamda kavramaya başlarlar. Bu, bir tasarruf hesabı veya evde onlar için belirlenmiş bir tasarruf alanı oluşturmak için iyi bir yaş. Liu, tasarruf hedefini yeni bir oyuncak veya gezi gibi istedikleri bir şeye bağlamanızı önerir.
Finans danışmanı Rachel Stewart bir çocuğu motive etmek, her hafta 5 dolar tasarruf etmek ve çocuğunuzu yolda kaldığı için düzenli olarak övmek gibi kısa vadeli hedefler belirlemek için bunu ekler. “Tam hedef yerine ilerlemeye odaklanın” dedi. Ardından, parayı şeffaf bir kapta tutarak veya çocuğunuza banka hesap özetini göstererek bunu görsel hale getirin. Paraları birikip hedeflerine yaklaştıkça onları izlemelerine izin vererek, daha ne kadar ileri gitmeleri gerektiğine odaklanmak yerine ne zaman daha küçük hedefleri olduğunu vurgulayın.
9-10 Yaş: Tasarruf, Harcama ve Gecikmeli Tatmin Edinilmesi
Bu yaşta, çocukların harçlıklarıyla daha fazlasını yapmasını isteyebilirsiniz. Bir kısmını biriktirmek için ayırmak yerine, çocuğunuzdan bunu harcama, birikim, hayırseverlik ve yatırım olarak ayırmasını isteyin. Gerçek yatırım.
“Beğendikleri markalarla ve halka açık şirketlerle etkileşime girdiklerinde onları Disneyland veya McDonald's'a götürün ve onlara bu şirket hakkında ne düşündüğünüzü sorun. Bence bu, her zaman para için çalışma, malzeme için ödeme döngüsünde kalmak yerine, yatırım yapmaya ve bu şekilde servet inşa etmeye bir giriş” dedi.
Çocukları aile bütçesi tartışmalarına dahil etmek de önemlidir. Küçük çocukları borç ve ipotek gibi kavramlarla tanıştırmak bazı ebeveynleri caydırabilir, ancak Bir aile tatili veya geziler için bütçelemeyle ilgili kararlar, onlara istediğiniz şeyleri elde etmek için paranın nasıl kullanılabileceğini gösterir. istek. Onları haftalık bakkal bütçesiyle tanıştırın veya Cuma gecesi paket servisi için nasıl ticaret yaptığınızı gösterin. su parkına bir aile gezisi ya da sonunda bir su parkı için her ay birkaç dolar ayırın. tatil. Bu, paranızın nereye gittiğinin farkında olmak ve böylece onu en çok önem verdiğiniz şeylere yatırmayı seçmekle ilgilidir.
11-12 Yaş: Onlara Akıllı Tüketici Olmayı, Yanıltıcı Reklamcılığı ve Bütçelemenin Güzel Sanatlarını Öğretin
Ergenliğin uçurumu, çocuğunuzun bir etkinlik planlamasına yardım etmesi için iyi bir yaştır. İster doğum günü partisi isterse sadece bir aile yemeği olsun, çocuklara nerede harcayacaklarını nasıl seçeceğinizi göstermek (ve onların tartılmasına izin vermek) onlara gerçek dünya sorumluluğu verir. Mağazaya gitmeden önce çevrimiçi karşılaştırmalı alışveriş yapmanıza veya kuponları kırpmanıza yardımcı olabilirler. Neyin satın almaya değer olduğuna ve neyi atlayacağınıza ilişkin kararlarının ardındaki gerekçelerini açıklamalarını isteyin.
Bu, çocukların daha fazla parayla temasa geçmeye ve daha yüksek biletli ürünlere harcamaya başlama yaşı olabilir. Para yönetimiyle ilgili kurallarınıza bağlı kalın. Tasarımcı ürünleri söz konusu olduğunda, Pagirsky bir bütçe (örneğin bir kışlık mont) belirlemenizi ve bütçeyi aşan bir ürün satın almak isteyen çocukların aradaki farkı ödemesine veya biriktirmesine izin vermenizi önerir.
Bu aynı zamanda, özellikle sosyal medya açısından, reklam sohbetini tekrar gözden geçirmek için iyi bir zaman. Reklamların bir ürünü satmaya çalışmak için hangi taktikleri kullandığı, ürünleri satmak için hangi tür veya sosyal medya yıldızlarının işe alındığı, bunun neden olduğu ve değerlerinizin bu seçimlere yansıyıp yansımadığı hakkında konuşun. Genellikle reklamlar, tüketicileri, ürünlerini kullanmaları halinde yalnızca daha ince veya daha zayıf olmayacaklarına ikna etmeye çalışır. daha zengin veya daha iyi kokulu, daha fazla arkadaş ve daha sevgi dolu daha mutlu ve daha başarılı olacaklar. aile. Bu efsaneleri yıkın.
13-14 Yaş: Onlara Finansal Bağımsızlığın İlk Tadını Çıkarın
İşe gitme zamanı. Bu, çocukların küçük işler aracılığıyla kendi paralarını kazanma ve sahip olma bağımsızlığını deneyimlemelerine izin vermeniz gereken çağdır. Bebek bakıcılığı Kar küreme. Yaprakları yan yatan. Bazıları uzmanlar Çocukların ailelerine katkıda bulunmayı öğrenmeleri gerektiği için, ek veya sıkıcı olanları tazminat için biriktirebileceğiniz için, ev işlerini ödeneklere bağlama konusunda uyarın.
Bar ve yarasa mitzvaları gibi, çocukların büyük meblağlar aldığı durumlarda, Pagirsky beklentileri önceden açıkça iletmenin önemini bir kez daha vurguluyor. Doğum gününden çok önce, ebeveynler çocuklara hangi kurallara uymaları gerektiğini söylemelidir. belirli bir miktarı birikime ayırmak, hayır kurumlarına bağışta bulunmak veya o zamana kadar paraya erişememek 18 yaşındalar.
Ödenek dışı gelirin devreye girmesiyle, bunları bir çek hesabı ve banka kartı ile ayarlamak isteyebilirsiniz. Bu, yalnızca sahip olduklarını harcayabileceklerini bilerek onları plastiğe tanıtmanın düşük riskli bir yoludur. Alışveriş yapmadan önce çevrimiçi olarak hesap bakiyelerini nasıl kontrol edeceklerini gösterin ve gelirlerini kalıcı hale getirmek için alıştırma yapmalarını sağlayın.
15-16 Yaş: Onlara Nasıl Kredi Oluşturulacağını ve Kredi Kartları Hakkındaki Gerçeği Öğretin
Bu, çocuğunuza başlangıç kredi kartı verme yaşıdır. Borçlanma kavramını açıklayın, her zaman zamanında geri ödenmesi gerektiğini ve sahip olduğunuzdan fazlasını asla ödünç almamanız gerektiğini vurgulayın. Faiz kavramını ve sizi ne kadar kolay borca sokabileceğini ve kredinin nasıl inşa edildiğini açıklayın.
Çocuğunuzu kredi kartınızla kullanıcı yapabilir veya küçük bir kredi limiti ile çocuğunuza sahip olabilirsiniz. Liu, çocuğunuzun ilk kredi kartını otomatik olarak ödenen bir abonelik için kullanmasını ve daha düzenli satın alımlar için kullanmayı bırakmasını önerir. Stewart, kredi geçmişi zayıf olan ebeveynleri, çocuklarını bir krediyle tanıştırmayı başarana kadar ertelemeleri konusunda uyarır. Düzenli olarak izleyeceklerinden emin olun, diyor Liu, çocuklar tüm bilgileri aldığı sürece sorunlar. “Bir tane aldıklarında utanç verici ve 'Oh, sahip olmanız gerekiyor' bilgisinin sadece bir kısmını alıyorlar. bir kredi inşa etmek için', onu geri ödemeniz gerektiğini anlamadan ve faiz böyle işliyor ”dedi. diyor. Stewart, sizin ve çocuğunuzun sorularını yanıtlamak için her zaman bir finansal danışmanla, hatta borç yönetimi konusunda uzmanlaşmış bir danışmanla görüşebileceğinizi de ekliyor.
17 ila 18 Yaş: Gerçek Dünyadaki Finansal Kararların Bir Örneği Olarak Üniversiteyi Kullanın
Çocuğunuz eğitimine devam etmeyi planlıyorsa, bunun için bir an önce ödeme yapmak için bir plan yapmaya başlamak en iyisidir. Liu, "Çocuklarla para hakkında konuşmaya her zaman açık olduysanız, kolej hakkında konuşmak duygusal olarak yüklü bir konuşma yerine daha mantıklı bir konuşma olabilir" dedi. Farklı okullarda karşılaştırmalı alışveriş yapın ve katkıda bulunabileceğiniz yaklaşık bir miktar üzerinde çalışın. Sonuçta, okula nereye gideceğinize karar vermek sadece maliyetle ilgili olmak zorunda değildir. Liu, "Ödünç alacağımızı söylemek iyi bir seçim," dedi. “Sadece bu şekilde yapacağımız seçimini yapmalıyız ve size 200.000 $ geri ödemeye yetecek kadar ödeyecek bir iş bulmak için elinizden gelen her şeyi yaptığınızdan emin olun. Ama bu konuşma gerçekleşmiyor çünkü okula gitme konusunda gitmek istediğin çok fazla duygu var.”
Stewart, üçüncü bir tarafça haber verildiği takdirde bir genç tarafından daha iyi alınabileceğinden, çocuğunuzu bir mali danışmanla veya başka bir uzmanla konuşmaya getirmenizi önerir. Ayrıca, çocuğa, tasarruf, düzenli gelir, krediler, hibeler veya yarı zamanlı çalışma gibi kolej için ödeme yapılabileceği farklı kanalları açıklamaya da yardımcı olabilir.
Ayrıca, okul masraflarına ve hangi kariyere devam etmek istediklerine bağlı olarak, onlara ne kadar ve ne kadar süreyle geri ödeyeceklerini göstermek için çevrimiçi hesaplayıcıları da kullanabilirsiniz. O pahalı özel okulu seçerlerse, mezun olduktan sonra para biriktirmek için bir süre evde yaşamaya istekli olacaklar mı (ve siz istiyor musunuz?).
Son olarak, çevrimiçi olarak bazı örnek bütçeler bulun ve yetişkin bütçeleriyle oynamalarını sağlayın. Şu anda sahip oldukları yaşam tarzını sürdürmek için ne tür bir kariyere ihtiyaçları olacak? Okulda bir işleri varsa, yoksa eğlenmek için ne kadar para harcamak zorunda kalacaklar? Bu şekilde düşünmeye şartlanmak onları gelecekteki hayata hazırlayacaktır.
Çocuklara Parayı Öğretmek: Akılda Tutulması Gereken Birkaç Şey
1. Hayır, Onlara Öğretmek İçin Çok Erken Değil.
Bazı ebeveynler, paraya çok erken odaklanmanın çocuklarını endişelendireceğinden endişelenebilir. Ancak Liu bunun tam tersini savunuyor. “Onu karanlıkta tutmak, onu çevreleyen daha fazla utanç veya suçluluk duygusuna da neden olabilir. Özellikle bir aile parayla zor zamanlar geçiriyorsa, ”dedi Liu. Pagirsky, parayla ilgili suçluluk ve kaygıyla mücadelenin anahtarlarının açık ve tutarlı iletişim olduğuna dikkat çekerek, Çocuğunuzla belirli bilgileri paylaşmanın maliyet ve faydalarını tartmak ve neyi yapmamayı tercih ettiğiniz konusunda açık olmak Paylaş.
Ebeveynler, endişeli bir çocukla bilgi paylaşımında muhtemelen daha fazla ayrımcılığa sahip olsalar da, bu daha da fazladır. Pagirsky'nin kaygılı çocukların kendilerini suçlamada iyi olma eğiliminde olmalarının nedenini açıklamaları önemlidir. açıklar.“Bence ebeveynlerin, bir şeyi gizlemeyi veya ifşa etmeyi seçerlerse, ne olursa olsun, çocuklarını para konusunda dolaylı olarak sosyalleştiriyor ve aslında çocuklarının uzun vadeli mahremiyet inançlarını şekillendirebiliyorlar” diyor Pagirsky. diyor.
2. Olumluya Odaklanın.
Bunu normal bir tartışma konusu haline getirerek, para sadece hedeflere ulaşmak için kullanılabilecek bir araçtır. Liu, ebeveynleri paranın yapabileceği olumlu şeylere odaklanmaya ve onu çözüm odaklı tutmaya çağırıyor. “Çocuklarınızla para hakkında çok sık konuşursanız, 'Ah, bunu yapamayız çünkü biz Yeterince paranız yok.' Bu yüzden kıtlık zihniyetinden ziyade bolluk zihniyetini aşılamaya çalışmak," Liu dedim.
3. Parayla İlgili Eski Sözlerin Sizi Caydırmasına İzin Vermeyin.
Çocuklara hayattaki en iyi şeylerin bedava olduğunu öğretmemiz gerekmez mi? Evet ve hayır. Çocuğunuzun parasıyla akıllı olmasını istiyorsunuz, ancak yine de değerlerinizi tartışmaya dahil edebilirsiniz. Yüksek kaliteli veya etik olarak üretilmiş bir ürün için daha fazla ödemeye hazır mısınız? Gelirinizin belirli bir kısmını düzenli olarak hayır kurumlarına bağışlıyor musunuz? Paranızı küçük işletmeleri veya marjinal girişimcileri desteklemek için mi kullanıyorsunuz? Yeni kıyafetler veya oyuncaklar gibi deneyimlere, örneğin sahile veya müzeye bir gezi gibi şeylere öncelik veriyor musunuz? Bakkal yerine çiftçi pazarında alışveriş yapmayı veya yeni bir oyuncak için bir aile gezisi hediye etmeyi seçtiğinizde dikkat edin.
“Pist dışına çıkarsanız veya oyuna geç başlarsanız kendinizi affedin. Sonunda karşılığını verecek, ”dedi Stewart.
4. Son Hedefi Daima Aklınızda Tutun.
Nihai hedef, çocuklarınıza paranın en önemli şey olduğunu öğretmek değil, hedeflerinize ulaşmak ve değerlerinizi desteklemek için kullanılabileceğini öğretmektir. Deneyim ve eğitim satın alabilir, anlamlı işletmeleri destekleyebilir ve ailenizi sağlıklı yiyeceklerle besleyebilir. Paranızın nereye gittiğini ne kadar çok bilirseniz, onu en önemli yere koymak için o kadar donanımlı olursunuz.
