Basit bir sorum var ama hiçbir zaman net bir cevap alamadım: Kaç tane kredi kartları sahip olmalı mıyım? Yani, ne ideal miktar ve neden? Birden fazla olmasının ne anlamı var? — Ernesto, Las Vegas
senin kadar kredi notu söz konusu olduğunda, gerçekten “ideal” sayıda kredi kartı yoktur. Ancak kredi notunun ne kadar olduğunu öğrenmek için önde gelen birkaç kredi derecelendirme şirketine ulaştım. hesaplar hatta herhangi bir etki yapar.
VantageScore sözcüsü Jeff Richardson, bunun firmanın numaranızı nasıl tablolaştırdığı konusunda bir faktör olmadığını söyledi. Richardson, "Bir veya bir düzine kartınız olabilir ve yine de mükemmel bir kredi puanınız olabilir" diyor.
FICO'nun puanlar ve analitikten sorumlu Başkan Yardımcısı Ethan Dornhelm bana biraz daha nitelikli bir yanıt verdi. Bana e-posta yoluyla "Bir tüketicinin sahip olduğu kredi kartı hesaplarının çokluğu, FICO puanı için tüketicinin bu hesapları nasıl yönettiğinden çok daha az önemlidir" dedi.
“Baba Bankası” bir aileniz olduğunda parayı nasıl yöneteceğinizle ilgili soruları yanıtlamaya çalışan haftalık bir sütundur. Üniversite tasarruf hesapları, ters ipotek veya öğrenci kredisi borcu hakkında soru sormak ister misiniz? Bankofdad@'a bir soru gönderin
babacan.com. Hangi hisse senetlerinin güvenli bahis olduğu konusunda tavsiye ister misiniz? Öneririz The Motley Fool'a abone olmak ya da bir komisyoncuyla konuşmak. Harika bir fikriniz varsa, konuşun. bilmek isteriz.
Bununla birlikte, cüzdanınızdaki plastik miktarı puanınızı daha dolambaçlı bir şekilde etkiler. Örneğin, en az bir kart sahibi olmak ve ödemeleri zamanında yapmak, bir kredi geçmişi oluşturmanıza yardımcı olur.
Ve bazen birden fazlasına sahip olmak yardımcı olabilir. Bunun nedeni, büyük kredi puanlama modellerinin en büyük faktörlerinden biri olarak “kredi kullanımını” kullanmasıdır. Açıkça söylemek gerekirse, hesaplarınızda gerçekten ödünç aldığınız mevcut kredinin ne kadarı budur. 5.000 ABD Doları kredi limitiniz ve 3.000 ABD Doları bakiyeniz varsa, kullanım oranınız yüzde 60 olacaktır.
Ne kadar çok kartınız varsa, o kadar fazla krediniz olur. Bu nedenle, aynı bakiye birden fazla karta dağıtılırsa daha düşük bir kullanım oranı sağlar. Mümkünse, kullanım oranınızı yüzde 30'un altında tutmaya çalışın - bu, kredinizi sorumlu bir şekilde idare edebileceğinizi ve puanınızı yükselteceğini gösterir.
Ancak, çok fazla karta sahip olmanın da size zarar verebileceğini unutmayın. Daha fazlasını ödünç almak için cazip olabilirsiniz, çünkü yapabilirsiniz. Ve bakiyesi olan çok sayıda karta sahip olmak, kredi tanrılarının gözünde daha yüksek bir riski temsil eder.
Dolayısıyla “ideal” kredi kartı sayısı gerçekten kişiden kişiye değişir. Sıkı bir bütçeniz varsa, bir veya iki tanesine bağlı kalmanız gerektiğini düşünüyorum. Uzun vadede, cazibe borç biriktirmek başınızı belaya sokabilir. Bakiyelerini kolayca ödeyebilen, ancak kartları sonsuz ödül puanları toplamak için kullananlar için, biraz daha büyük bir kart destesi biriktirmek daha az endişe vericidir.
İlginç bir şekilde Dornhelm, FICO'nun yakın zamanda 800'ün üzerinde puan alan "yüksek başarılılar" olarak adlandırdığı alışkanlığı analiz ettiğini söyledi. Bu gruptaki ortalama bir kişinin üç açık kredi kartı hesabına sahip olduğunu buldu. Ancak gerçekte bu, bakiyenizi düşük tutmaktan ve ödemelerinizi zamanında yapmaktan çok daha az önemlidir.
Ayda iki ipotek ödemesi yapmanın kredinizi daha hızlı ödemenize yardımcı olduğu doğru mu? — Kenny, Salt Lake City
Kesinlikle olabilir, Eğer iki haftada bir ödeme yaparsınız. Bence bu kesinlikle dikkate değer bir strateji, özellikle zaten iki haftada bir ödeme alıyorsanız.
Çalışması için ayda bir yerine iki haftada bir aylık tutarınızın yarısını ödemeniz gerekir. Bir yılda 52 hafta olduğu için bu şekilde 26 kez ödeme yapacaksınız. Bu tam bir ekstra ipotek ödemesi. Devam ettiğiniz sürece, 30 yıllık bir ipotek kredisini kabaca beş yıl daha hızlı ödeyebilir ve faiz ödemelerinde çok tasarruf edebilirsiniz.
Borç verme sitesi Bankrate aslında kullanışlı bir hesap makinesi etkisini kendin gördüğün yer. 200.000 dolar bakiye ve yüzde 4,5 faiz oranıyla 30 yıllık bir ev kredisi bağladım. Bir ev sahibi, iki haftada bir ödeme yaparak, kredi süresince 29.000 doların biraz üzerinde tasarruf etmiş olur.
Borç vereniniz iki haftada bir ödeme seçeneği sunuyorsa, bu oldukça basittir. Malesef hepsi yapmıyor. Ancak yapabileceğiniz şey, aynı amacı gerçekleştiren, kendi başınıza ekstra bir yıllık ödeme yapmaktır.
Aylık ipotek ödemenizi 12'ye bölün ve bu tutarı ayrı bir tasarruf hesabına koyun. Yıl sonunda, bu parayı ev kredinizin anaparasına uygulayacaksınız.
Aklınızda bulundurun, kredinizin ön ödeme cezaları varsa, bunun muhtemelen pek bir anlamı yoktur. Bunu kontrol etmekte kesinlikle fayda var. Ve tasarruf ettiğiniz herhangi bir paranın, özellikle düşük bir faiz oranından yararlanıyorsanız, ipotekinizden daha vergi avantajlı bir hesaba yatırılmasının daha iyi olduğunu iddia edebilirsiniz. Gerçek şu ki, ipotek, birçok ev sahibinin mümkün olduğunca çabuk kurtulmak istediği psikolojik bir ağırlıktır - bu, bunu yapmanın oldukça basit bir yoludur.
