Karım ve ben ev aramaya başladık. Ama bunun iyi bir fikir olduğundan emin değilim. Bir durgunluk geliyor. Faiz oranları düşüktür. Bana karşı dürüst olun: Bir eve bir sürü para harcamak için gerçekten aptalca bir zaman mı? Beklemeli miyiz? —Sam R., Orlando, Florida
Feragatname ile başlayalım: ABD ekonomisinin resesyona gireceği henüz unutulmuş bir sonuç değil.
Şimdi bu yoldan çıktığına göre, bariz olanı belirteceğim. Rahatsız edici ekonomik haber tufanını duymamak zor - ikinci çeyrek GSYİH'sindeki yavaşlama, Avrupa'nın en büyük ekonomisinde neredeyse durgunluk olan Çin ile devam eden ticaret savaşı gergin. Gerçek gergin.
Bu nedenle, büyük bir finansal karara girmeden önce üzerinde ciddi olarak düşündüğümüz ekonomik ortamı vermekte haklısınız. Muhtemelen burada umduğun net cevabı sana vermek aptallık olur. Ancak bazen soruların kendilerini yanıtlama şekli vardır ve bu kadar çok riskten korunmanız size bir şey söylemelidir.
Her şeyden önce kendinize şunu sormalısınız: ihtiyaç tam bu anda yeni bir ev. Okula giden bir çocuğunuz olduğu ve kök salmak istediğiniz için mi taşınıyorsunuz? Yoksa ev sahibi olmak, her zaman kafanıza taktığınız bir hedef mi – “başardığınızın” güven verici bir sembolü mü? Birincisinden daha ikincisiyse, tereddüt ederdim.
Sonra hem kendiniz hem de karınız için iş güvenliği sorunu var. Sağlık veya eğitim gibi durgunluktan nispeten korunan bir sektörde çalışmadığınız sürece, önümüzdeki 12 veya 18 ay hakkında kendinize güvenmeniz zor. İstediğiniz son şey, en büyük krediyi veya hayatınızı almak, ancak bunu geri ödeyemeyeceğinizi anlamaktır.
Ve sonra eve ne kadar koyabileceğiniz meselesi var. Örneğin, FHA ipotekleri ile bir mülkü yüzde 3,5 kadar az bir indirimle satın alabilirsiniz. Ancak, ekonomik bir gerileme konut piyasasını da beraberinde getirirse, bu pek fazla destek bırakmaz (bu, ender durumlardan biri olabilir) tam tersi olmadığında). Sağlıklı bir acil durum fonunu beslerken önceden harcamaya ne kadar çok paranız yetiyorsa, ben de o kadar emin adımlarla atılma konusunda kendimi o kadar güvende hissederim.
Buradaki iyi haber şu ki, aslında bir konut piyasasında bir gerileme varsa, bunun on yıl önce deneyimlediğimiz düşüş olması pek olası değil. Doğru: Kredi verenler, son krizle ilgili dev bir hafıza kaybı vakası gibi görünen bu durum karşısında standartlarını yavaş yavaş gevşetiyorlar. Hatta bazıları yeniden yüksek faizli ipoteklere giriyor (onlara daha zararsız bir terimle hitap etme olasılıkları daha yüksek olsa dabirincil olmayan krediler" bu zamanlarda). Bununla birlikte, neredeyse hiç belge gerektirmeyen sözde “yalancı krediler”, nezaketle olay yerinden çekildi.
Ve gerçek şu ki, pazar dinamikleri o zamana göre çok farklı. On yıl önce, ev inşaatçılar talebe ayak uydurabilmek için ellerinden geldiğince hızlı ev inşa ediyorlardı. Bu günlerde, ülkenin birçok yerinde sınırlı bir envanter ile karşı karşıyayız. Ve bu muhtemelen ev değerlerinin uçurumdan düşmesini önleyecektir..
Tabii ki durumunuz, genel olarak ev sahipliğinin çoğu insanın varsaydığı kadar akıllıca olup olmadığıyla ilgili daha büyük bir soruya değiniyor. Gerçek şu ki, uzun vadede ev fiyatları enflasyonun ötesine geçmiyor. Tüm bakım maliyetlerini hesaba kattığınızda, büyük olasılıkla kabuktan kurtulursunuz - burada kırık klima ünitesi, şurada sızdıran çatı - kesinlikle bir smaç değildir. Yaygın olarak kullanılan Case-Shiller konut fiyatları endeksinin oluşturulmasına yardımcı olan Nobel ödüllü ekonomist Robert Shiller'in nedeni budur. ev sahipliği konusunda ünlü bir şekilde kayıtsız.
Bak, günün sonunda eve alışverişe gitmek senin kararın. Rahat olmanız gereken bir şey. Ama beklenmedik durumları düşünmeden bu pahalı yola girmek aptallık olur. Son zamanlardaki ekonomik sıkıntıların daha da kötü bir şeye işaret etmesi durumunda Amerikan Rüyasının bir kabusa dönüşmesini istemezsiniz.
