Chase'in biraz rekabeti var. Anne ve Baba Bankası şimdi yedinci en büyük banka ev kredisi veren Birleşik Devletlerde. Yakın zamanda ders çalışma Legal & General Group, ebeveynlerin çocuklarına 2018'de toplam 47 milyar dolar borç verdiğini ve bunun 1,2 milyon ev satın almasına yardımcı olduğunu tespit etti. Başka bir deyişle: Her beş ebeveynden biri, 317 milyar dolarlık konut alımının finanse edilmesine yardımcı oldu. Yardım alanların yüzde kırk üçü 35 yaşın altındaydı.
Bir dizi ekonomik nedenden dolayı - öğrenci kredisi borcu, durağan ücretler, çok yüksek kiralar, aşırı gündüz bakımı maliyetive bu tür diğer hizmetler — giderek daha fazla Y kuşağının geleceklerini finanse etmek için anne ve babaya yönelmesi şaşırtıcı değil. Sonuçta, onların APR'leri de muhtemelen oldukça düşüktür. Ve çoğu zaman, eğer mümkünse, ebeveynler biraz para verme konusunda iyi görünüyorlar. Ancak ilgili tüm taraflar anlaşmayı kabul etse bile, para değiştiren eller ilişkileri değiştirebilir. Suçluluk ve utanç genellikle yaygındır. Artı, sorular oyalanıyor: Krediyi geri ödeme planı nedir? Hediye, ebeveynlerin sizi kanatları altında tutmasının bir yolu mu? Eşiniz bu kadar büyük bir hediyeyi kabul edebilir mi? Evliliğinizde işler kötüye giderse ne olacak? Para daha sonra kaldıraç olarak kullanılacak mı?
Gerçek şu ki, anne babanız hazır ve istekli olsa bile, herhangi birinden para istemek zor olabilir. bir ev satın al veya başka bir maliyeti sübvanse etmek. Tartışma boyunca size rehberlik etmek için, anne ve babanın bankasından gelen herhangi bir fon değişimiyle başa çıkmak için birkaç hukuk, finans ve ilişki uzmanıyla konuştuk.
Şartları Önceden Belirleyin
Ebeveynlerden ve kayınvalidelerden alınan krediler, belirlenmemiş beklentiler gerçeğe uymadığında zor olabilir. Belki parayı kabul edenler krediyi geri ödemekte geç kalıyorlar ama yine de akşam yemeğine ve tatile çıkıyorlar. Belki anne ve baba onlara paralarını ne zaman geri alacağınızı sormayı bırakmaz. Bu tür senaryoların – ve daha pek çoğunun – gerçekleşmesini önlemek için, işlemin bir ticari karar gibi ele alınması ve tüm tarafların kredinin şartlarını kapının dışında hecelemesi gerekir.
“Hediyeye karşı bir borç olarak görülmesi sizin için önemliyse, bunun her kişiye bunu yazılı olarak veya en azından sözlü olarak anlıyor” diyor lisanslı bir evlilik ve aile şirketi olan Carrie Krawiec terapist. Belirlenen şartlara rağmen, kişisel duyguların yine de ortaya çıkacağını ve işleri karmaşıklaştıracağını anlayın. Prudential'ın finansal sağlık savunucusu Amanda Clayman, “Sorunları üstlenin ve mümkünse önceden iletişim kurun” diyor. “Kredinin 'açık' olduğu süre boyunca, kendi iç huzurunuz için, yargılamayı bırakmaya ve en iyisine inanmaya çalışın.”
Herkesin aynı fikirde olması ve herhangi bir para el değiştirmeden önce kişiliklerin dikkate alınması da önemlidir. Diğer aile üyeleri söz konusu olduğunda sınırların ne olduğunun anlaşıldığından emin olun. Birbirine bağlı bir aile mi? Eğer öyleyse, sizin veya eşinizin kardeşlerinin anlaşmadan haberdar olmaları için iyi bir şans var. Krawiec, "Olabildiğince çok sorunu tahmin edin ve olası çözümleri belirlemeye çalışın" diyor. "Hepsini alamayacaksın ama bu bir başlangıç olacak."
Herkesin Katılımını Anlayın
Ebeveynler olarak, çocuğunuza ve eşine borç para verdiğinizde, diğer çocuklar arasında bazı incinme duyguları yaratacaktır. Ayrıca, mülkünüzle ilgili olarak onları garip bir duruma sokabilir. Mülkünüzün potansiyel mirasçıları olarak, geri ödenmeden önce size bir şey olursa, krediyi geri almak onlara düşebilir. “Onları gerçekten kötü bir duruma sokuyor” diyor David N. Pessin, Pessin Katz Yasası'nda servet koruma avukatı. “Onları çizgide polis olma konumuna getiriyor ve bu gerçekten adil değil. Çatışma yaratmanın aracı olmamalısınız. Çocukların yeterince çatışması var, sen yaratmadan.” Bu yüzden herkesle konuşmak ve değişimin her açısını yönetmek meselesi.
Duygularınız Hakkında Dürüst Olun
Önde ne kadar şeffaf olursanız olun, her iki tarafta da kırgınlık olabilir. Ebeveynler tutumluysa, çocukların mali değerlerini paylaşmadıkları ve şimdi krediye ihtiyaçları olduğu için hayal kırıklığına uğrayabilirler. Öte yandan, kendilerini zor durumda bulan çocuklar, ebeveynlerinin finansal istikrarını kıskanabilir. Bu duygular ortaya çıkarsa, herhangi bir işlemden önce onlarla yüzleşmek önemlidir. Şimdi, elbette, onun inceliğini gerektiriyor. Ancak bu tür duygular iltihaplanırsa işler daha da kötüleşecek.
Rahatsız Edici Tartışmalar Yapın
Varsayımsal durum: Aileniz size ve eşinize peşinat için borç para veriyor. Birkaç yıl sonra şartlar değişir ve boşanma davası açarsınız. Şimdi ne olacak? "Bu nasıl halledilecek?" Pessin'e sorar. 'Ben borç almadım, oğlunuz aldı' mı diyecek? Ve artık onunla evli değilim, bu yüzden hiçbir şey ödemiyorum.’ Paranın ödünç verildiği evin yarısını almış olsa bile mi?” Onun Paranın tam olarak kime ödünç verildiğini, ne için kullanıldığını ve olası herhangi bir çirkin durumda ne olacağını önceden belirlemek önemlidir. sonuçlar.
Aile içi bir krediyle uğraşırken karşılaşabileceğiniz tek zorluk boşanma değildir. Kredi geri ödenmeden bir ebeveyn ölürse ne olur? Ya bir ebeveynin hastaneye yatırılması veya bakımevine gönderilmesi gerekiyorsa ve paraya, sizin geri ödemeyi planladığınızdan daha önce ihtiyacı varsa? Ya ebeveyn olarak, çocukların parayı zamanında ya da hiç ödeyemeyeceği konusunda endişeleriniz varsa? Bu tür konuşmalar, rahatsız edici olsa bile, herhangi bir para el değiştirmeden önce yapılmalıdır.
Pessin, "İnsanlar tatsız şeyler hakkında konuşmayı sevmezler" diyor. "Ama zorundalar. Kendine karşı dürüst olmalısın ve sadece paraya ihtiyacın var ve babanda var diye ani bir tepki vermemelisin. İlgili tüm tarafların kendilerine, 'Bu gerçekten en iyi seçenek mi?' diye sorması gerekiyor.”
Tartışmayı Özel Olarak Yapın
Telefonda veya bir aile brunchında parayla ilgili konuşmalar yapmak kolaydır. Ancak sıradan bir varsayımı aşıp daha ciddi bir tartışmaya geçtiklerinde, tüm ayrıntıların ortadan kaldırılmasını sağlamak için daha ticari bir ortam olması gerekir. Krawiec, bunları belirli bir zamanda ve özel olarak almanın önemli olduğunu ve bunun da herhangi bir pasif agresif yorumdan veya halka açık bir ortamda gündeme gelebilecek daha ciddi sorunlardan kaçınmaya yardımcı olduğunu kaydetti.
Üçüncü Tarafı Getirin
Aileler arası bir krediye bağlı birçok duygu var. Bu para alışverişine bağlı tüm ticari unsurlar için, her şey söylenip yapıldığında, bu hala bir aile meselesidir. Ve bu, diğer duygulardan adil bir payla geliyor. Durum buysa, Pessin önceden bir danışmanla görüşmenizi ve her şeyi ortaya koymanızı önerir. Pessin, "Gerçekten kötü duygular varsa, söylenmesi gereken rahatsız edici şeyler varsa, bir aile terapistine gidin, oturun ve açık yüreklilikle tartışın. Yasal şeylerle ilerlemenizi sağlayacak şeyleri ortaya çıkarmanıza yardımcı olabilirler.”
