34 yaşındayım ve çalışıyorum. Biz yalnizca bir ev almak ve yakında bir çocuk bekliyorlar - bizim ilkimiz. Yıl sonu itibariyle finansal planlama, 2019 sona ermeden önce desteklemem gereken bazı şeyler nelerdir? Üzerinden geçilmesi gereken bir yıl sonu mali kontrol listesi var mı? Şimdi ev sahibi olmam ve çocuk beklemem değişiyor mu? Herhangi bir yardım çok takdir edilecektir. - Terry, e-posta yoluyla
Aralık hızla geçiyor. Çoğumuzun yıl sonunda fazladan fazla zamanı yok. Yine de, biraz son dakika finansal strateji oluşturmak, iyi harcanmış bir zaman olabilir. Bu, özellikle sizin gibi birkaç büyük yaşam değişikliği olan biri için geçerlidir.
Ev açısından, önemli olabilecek vergi sonuçlarını düşünmeye başlamak önemlidir. Geçen yıl yürürlüğe giren vergi indirimi ile standart kesinti neredeyse iki katına çıktığı için - 2019'da ortak getirisi olan çiftler için 24.400 dolar - şimdi daha az insan kesintilerini sıralıyor. Ve yeni evinizde yılın yalnızca bir kısmı için emlak vergisi ödediğinize göre, muhtemelen ödemeyenler arasındasınız.
Standart kesintiyi yine de alacağınızı biliyorsanız, yılsonu emlak vergisi ödemenizi Ocak ayına ertelemek isteyebilirsiniz, diyor David Hunter. Horizons Varlık Yönetimi Asheville, Kuzey Karolina'da. 2019 ve 2020 emlak vergilerinizi tek bir takvim yılında toplayarak, belki Gelecek yıl, ayrıntılı bir şekilde ayırmanın size daha büyük bir mola vermesi için yeterli kesinti yapın. Tek bir yılda yalnızca 10.000 ABD Doları tutarındaki eyalet ve yerel vergileri düşebileceğiniz doğrudur. Ama daha fazlasını bekliyorsanız indirilebilir giderler gelecek yıl gibi ipotek faizi ve hayırsever bağışlar için hesap farklı olabilir. Hunter, "En azından standart kesintiyi geçebilirseniz (mülk vergileri) düşme şansınız var" diyor.
Bebeğiniz yolda olduğundan, sağlık sigortası seçeneklerinizi de yeniden değerlendirmek için iyi bir zaman olabilir. Eşinizin kadın doğum/GYN muayenelerine ve doğumun kendisine ek olarak, ilk yıl boyunca birkaç ayda bir çocuk doktoru ziyaretlerini sabırsızlıkla bekleyebilirsiniz. Yani evet, faturalar hızla artacak.
Bu, en az birinizin sosyal yardım paketinizin bir parçası olarak sağlık sigortasına sahip olduğunu varsayarak, sizin veya eşinizin işvereni aracılığıyla tıbbi planlarınızı kontrol etmeye değer olduğu anlamına gelir. Daha yüksek indirilebilir planlar, çok fazla sağlık hizmeti tüketmeyen insanlar için çoğu zaman en mantıklı olsa da, aileniz ne yazık ki gelecek yıl o teknede olmayacak. Bazı karşılaştırmalı alışveriş kesinlikle sırayla.
Şirketinizin açık kayıt dönemini kaçırdınız mı? Üzülme. Bebek sahibi olmak, yıl ortasında bir işveren veya Pazaryeri planında değişiklik yapmanıza olanak tanıyan “nitelikli etkinliklerden” biridir.
Mali evinizi düzene sokmakla meşgulken, 2019'un kapanması için listeden işaretlemek isteyebileceğiniz birkaç şey daha var:
- Bu esnek harcama hesaplarına dokunun. ÖSO'lar kullan ya da kaybet ilkesine göre çalışır - bu yıldan sonraki bakiyelere devredemezsiniz. Bu nedenle, siz veya eşiniz bunlardan birine sahipseniz ve hala paranız varsa, bunu doktor faturalarını veya laboratuvar masraflarını, hatta kontakt lenslerinizi yeniden doldurmak için kullanın.
- Yeterli yaşamınız ve engeliniz olduğundan emin olun sigorta. Artık maaşınıza bağlı olarak küçük bir tane var, ailenizin bir finansal güvenlik ağına ihtiyacı var. Her ne kadar açık kayıt dönemleri, bunları işvereninizin sunduğu sigorta seçenekleriyle karşılaştırmak için iyi bir fırsat olsa da, istediğiniz zaman bireysel piyasada poliçe satın alabilirsiniz. Çoğu zaman, kapsamınıza dahil olan temel kapsamın ötesine geçen bir artırılmış avantaj satın alabilirsiniz. fayda paketi – ve grup politikaları genellikle bireysel pazardakilerden daha ucuzdur, diyor Avcı.
- Tasarruf stratejinizi yeniden kalibre edin. Bebekler çabucak çıkacakları giysiler ve çabucak kirletecekleri bebek bezleri arasında, herhangi bir ebeveynin çek defterinde büyük bir yüktür (bu şok edici haber için özür dilerim!). Yeni satın aldığınız evi de eklediğinizde, mali durumunuz söz konusu olduğunda birdenbire hataya çok daha az yer kalır. Noel'den hemen sonra nispeten sakin zamanı kullanın, özellikle işten biraz zamanınız varsa, 401(k) katkılarınızı ve acil durum fonunuzu nasıl artırabileceğinizi öğrenin. Hunter, "Yeni bir ipotek ve yeni bir çocukla, bir mindere sahip olmak çok daha önemli" diyor.
Hem sizin hem de eşiniz için, tatiller ve evinizde küçük bir çocuk beklentisi arasında geçen çılgın zamanlar olmalı. İşler daha da çılgınlaşmadan mali durumunuzu nasıl destekleyebileceğinizi düşünecek kadar aklı başında kalabildiğiniz için aferin.
