Готовий, спокійний, вперед. Це шалений біг до фінішу і час, коли ми всі намагаємося завершити все, перш ніж м’яч впаде 31 груднявул. Якщо ви подібні до більшості людей, яких я знаю, отримаю ваше сімейні фінанси безумовно, це одна з тих речей, які ви намагаєтеся втиснути, щоб почати 2018 рік правильно. Замість того, щоб ламатися в пошуках швидкого вирішення проблеми, просто глибоко вдихніть і не забудьте відмітити ці пункти у своєму списку, щоб виправити свою фінансову ситуацію на новий рік.
Визначте, кількісно й розставте пріоритети для своїх цілей
Ви не можете нікуди дістатися, не знаючи, куди хочете піти. Тому, перш ніж щось робити, переконайтеся, що ви ставите свої цілі. Серйозно. Якщо ви пройшли цілий рік, не встановлюючи жодних конкретних цілей, ви справді можете бути настільки здивовані, що відчуваєте, що нікуди не дійшли? Ви не повинні бути. Подумайте про конкретні цілі. Найпоширеніші з них — це погашення боргу, створення грошового резерву, внесення авансового внеску на будинок та заощадження на пенсію. Це ваше життя і ваша сім’я, тому тільки ви можете вирішувати, чого ви хочете в цьому житті. Але чим раніше ви зрозумієте цю частину, тим краще вам буде в довгостроковій перспективі. О, і будь ласка: зробіть собі послугу і напишіть їх.
Після того, як ви перерахуєте свої цілі, вам потрібно буде кількісно оцінити їх як за часом, так і за значенням. Наприклад, коли ви хочете внести перший внесок за будинок і скільки буде коштувати цей будинок? Зробіть це для кожного. Нарешті, розставте свої цілі від найважливіших до найменш важливих, щоб точно знати, куди будуть розподілені ваші перші та останні заощадження. Знову ж таки, важливо пам’ятати, що це лише ваші цілі. Не турбуйтеся про те, що роблять ваші друзі та брати і сестри. Вони не ви, і вони не живуть вашим життям для вас.
Подивіться на свій грошовий потік
Кінець року – ідеальний час, щоб озирнутися назад на що ви витратили свої гроші. Це не весело: я також ненавиджу занурюватися в ці питання. Але дані та інформація, які ви зберете під час цієї вправи, мають вирішальне значення.
Почніть зі збору виписок з кредитної картки та банківських виписок протягом року. Потім почніть класифікувати свої витрати на загальні категорії. Виконавши вправу, приділіть хвилинку, щоб перевірити, куди саме пішли ваші гроші. Це було більше, ніж те, що ви прийняли? Це означає, що ви, можливо, взяли борги, коли ви повинні намагатися заощадити. Чи були категорії, на які ви витратили забагато? Подивіться на них і поставте собі за мету намагатися витрачати менше на них цього року, щоб ви могли виділити більше заощаджень на досягнення своїх цілей. Нарешті, на основі даних тепер ви можете створити реалістичний бюджет на рік вперед.
Уважно подивіться на свій надзвичайний фонд
Чи несподіваний ремонт або похід до лікаря вилилися у вас в цьому році? Я ненавиджу, коли це трапляється, тому вам варто подумати про те, щоб резерв готівки був частиною вашого порядку денного на 2018 рік. Я твердо переконаний, що коли ми відчуваємо себе комфортніше і впевненіше, ми стаємо кращими, продуктивнішими версіями самих себе. Це може бути непопулярною думкою, але навіть якщо це шкодить деяким вашим довгостроковим цілям, як-от пенсійні заощадження, має сенс виділити деякі заощадження до фонду надзвичайних ситуацій.
Кнопка «Страхування та планування нерухомості».
Говорячи про комфорт, наявність відповідної страховки та базового плану нерухомості є важливими компонентами міцної фінансової основи та гарного сну вночі. Якщо ви ще не подбали про ці речі, будь ласка, пообіцяйте собі та тим, кого любите, що ви подбаєте про це до кінця року. Ви можете ознайомитися з моїм посібником з купівлі першого полісу страхування життя без дурниці. Що стосується планування спадщини, призначте зустріч з повіреним із довіри та нерухомості, щоб скласти заповіти, довіреності та медичні розпорядження для вас і вашої другої половинки. Як би хворобливо й депресивно все це не звучало, це те, з чого складається міцний сон.
Подумайте про можливі інвестиції
Перш ніж ви навіть задумаєтеся про ризикування своїми грошима, запитайте себе: «Чи заробив я право інвестувати?» Це означає, що ви спочатку подбали про все, що ми щойно виклали. Не поспішайте тут. Швидше за все, у вас є багато короткострокових цілей, які потребують заощадження готівкою, що в будь-якому випадку знімає інвестування. Якщо ви думаєте, що втрачаєте, то це не так. Дозвольте цьому дратівливому колезі розповісти вам про куплені ним акції-переможці. Вони, мабуть, поняття не мають, що роблять. Основні керівні принципи, які я виклав вище, набагато важливіші, ніж занурення в ринок. Крім того, немає такої речі, як швидкий гроші, коли ви не готові. Не хвилюйтеся, ви доберетеся, і чим швидше ви подбаєте про ці елементи огляду, тим швидше ви отримаєте на це право.
Дуглас А. Бонепарт є Фінансовий радник для Millennials Нью-Йорка. Він є співавтором Тисячолітнє виправлення грошей і Посол Ради CFP у Нью-Йорку.
