Все, що стосується батьківства, коштує дорого: підгузники, їжа, іграшки, навчання в коледжі… під заставу. У сучасному світі, де ціна життя є yuge, орендна плата занадто висока, а доходи стагнації, те, як ви розпоряджаєтеся своїми особистими фінансами, може бути різницею між відпусткою, щоб побачити Міккі Мауса, або одноденними поїздками, щоб побачити Чака Е. сир.
Якщо ви згадаєте маленький рік, відомий як 2009 (або фільм Великий короткий) ви знаєте, як грабіжницька фінансова індустрія намагається обдурити вас на кожному кроці. На щастя, немає нікого, хто більше знає про хитрощі цих товстих котів, ніж фінансова журналістка Гелайн Олен, Шифер оглядач та співавтор Індексна картка: чому особисті фінанси не повинні бути складними. Ще кращі новини: вона готова поділитися своїми порадами.
Консолідація студентських позик через федеральний уряд (і нікого більше)
Думка про те, що ви все ще оплачуєте навчання в коледжі, коли ви не навчалися довше, ніж коли-небудь навчалися в школі, смішна. Олен каже, що в кінці боргового тунелю є світло. Якщо ви отримали федеральні освітні позики, вони мають право на отримання планів погашення на основі доходу через федеральний уряд. Ці рекламні ролики про консолідацію позик можуть здатися привабливими (особливо з якістю виробництва 90-х), але насправді жахливі.
«Багато поганих позичальників беруть комісію за те, що ви можете робити безкоштовно», — каже вона. «Якщо ви сумніваєтеся, зверніться до некомерційної організації Національний фонд кредитного консультування, і дозвольте їм провести вас через процес». Можливо, вам доведеться деякий час дозволити їм посміятися над вами.
Financial Times
Отримайте стандарт фідуціарності
Ваш фінансовий радник для вас як родина, але насправді він може бути п’яним дядьком. «Ніхто не каже, що порада зважена на користь інвестора», — каже Олен. Вона каже, що ви можете думати, що ваш радник присягнувся підтримувати фідуціарний обов'язок, етичний та правовий стандарт, який є фінансовим еквівалентом клятви Гіппократа. Ви були б неправі.
Олен зазначає, що, як і в меню Taco Bell, радники повинні дотримуватися лише правил нижче стандарт придатності, що дозволяє їм спрямовувати вас до інвестицій, які приносять вищі комісійні для себе. Починаючи з квітня 2017 року, фінансові консультанти повинні будуть дотримуватися фідуціарних правил під час надання консультацій щодо пенсійних рахунків, але це все. Отже, якщо ви розміщуєте якісь цінні папери на ім’я своєї дитини, ви хочете провести власне дослідження.
Ціни для тизерів призначені для лохів
Перефразовуючи Олена, «нульовий спад» і «низький відсоток» — це умови позики, які є синонімами BS. Деякі диктують, що якщо ви пропустите хоча б один платіж або зробите його із запізненням, ви можете зіткнутися з високими процентними ставками протягом усього терміну дії позики — навіть заднім числом, починаючи з початку кредиту. Якщо ви думаєте, що уряд виправив це кілька років тому, правила захисту споживачів від таких практик рідко діють. «Не пропустіть платіж, що б ви не робили», — каже Олен.
Не забувайте про автоматичні платежі
Олен каже, що більшість людей думає, що автоматичне списання рахунків за електроенергію або кредитної картки з банківського рахунку — це спосіб жити. Але що відбувається, якщо кредитні картки втрачені або вкрадені? Або банк робить помилку? Або компанія, якій ви збираєтеся платити щомісяця, зазнала певної канцелярської помилки, яка призвела до пропущеного платежу? Або вас зламали?
«Я чула так багато жахливих історій про це, я кажу людям уникати автоматичних платежів», — каже вона. Натомість Олен рекомендує виділити один день на місяць, щоб переглянути все та натиснути кнопки оплати самостійно. Ніхто не казав, що це не біда, але це краще, ніж прокинутися, щоб побачити, що таємничі гроші зникли.
Ігноруйте великих експертів з особистих фінансів
Джим Крамер і Сьюз Орман розважають, якщо вам подобається звук повітряних куль, які швидко спускаються, просто не робіть нічого, що вони кажуть, радить Олен. Орман, каже вона, майже не інвестує в фондовий ринок сама, і «її поради були повсюдно протягом років». І Крамер каже глядачам інвестувати в окремі акції — те, що Олен наполегливо радить проти. «Академічні дослідження показують, що менше одного відсотка з нас, включно з професійними керуючими грошима, мають можливість вгадувати ринок з року в рік», — каже вона. «Він каже вам зробити щось зовсім не так». Джон Стюарт мав рацію.
Зберігайте надзвичайний фонд на 3-6 місяців
Олен каже, щоб завжди підтримувати достатньо готівки, щоб пережити 3–6 місяців важких часів — гроші, відкладені, перш ніж щось піде на загальні заощадження чи індексні фонди. «Якщо ви цього не зробите, у вас буде надзвичайна ситуація, і вам доведеться продати свої акції. Це дорогий фонд на випадок надзвичайних ситуацій, тому що ви отримуватимете комісію за купівлю та продаж, і ви можете продати їх дешевше, ніж ти їх купив», — тьфу, чому ти, фінансовий радник, не сказав тобі, що ти можеш втрачати гроші на фондовому ринку?
Інвестуйте в фонди з низькими індексними комісіями
Перш ніж почати інвестувати свої гроші, потрібно інвестувати гроші. Крок 1: Погасіть свій борг. Крок 2: Покладіть від 10 до 20 відсотків свого доходу на заощадження (понад надзвичайний фонд). Крок 3. Помістіть все, що залишилося, в індексні фонди. Олен каже, що замість того, щоб возитися з вибором акцій, інвестуйте в низьку комісію індексні фонди як ті з Група «Авангард».. Індексні фонди – це група фондів, зібраних для імітації популярних індексів, таких як S&P 500. Крок 4: наполегливо працюйте, будьте добрими, час від часу приносьте дружині квіти і не обдурюйте своїх дітей занадто сильно.
Хочете отримати поради, підказки та поради, якими ви справді скористаєтеся? Натисніть тут, щоб зареєструватися на нашу електронну пошту.
