Коли ви чуєте слова «фінансова незалежність», ви схильні думати про той квиток Powerball, який вийшов не так, як ви думали (це добре, друже, завжди є наступного тижня.) Але секрет заробляти достатньо грошей, щоб робити те, що ти хочеш, не хвилюватися через коледж своєї дитини і (потенційно) не працювати, поки ти не помреш, є справедливим простий. Ви просто цього не робите.
Метт Беккер – фінансовий планувальник, який спеціалізується на роботі з новоспеченими батьками, засновник Мама і тато Гроші, та автор Нова сімейна фінансова дорожня карта. Каже, що секрет порятунку зручного гніздового яйця зовсім не секрет.
«Вся ідея фінансової незалежності полягає в тому, що те, для чого ви працюєте і заощаджуєте, дозволить вам приймати рішення про те, що зробить вас щасливими, а не те, що принесе вам гроші», — говорить він. По суті, припиніть економити зараз, щоб зробити життя доступним, коли у ваших дітей будуть діти, і просто почніть мати кращі фінансові звички. У вас не буде грошей, але у вас їх буде достатньо, щоб не вибирати між літньою відпусткою і продуктами.
Визначте свої цілі
Фінансові цілі у всіх різні, і тому вимагають іншої стратегії, але план Беккера досить універсальний. Крок 1: спочатку сформулюйте те, що ви хочете, щоб ви знали, до чого прагнете. «Вам потрібно витратити деякий час на візуалізацію через рік; Через 5 років. Яким ти хочеш, щоб виглядало твоє життя?» Подумайте про менший басейн, більше про няню на неповний робочий день.
«Візьміть це бачення та перетворіть його на конкретні цілі», — каже він. «Поставте суму в доларах, скільки вам знадобиться, щоб цього досягти, і тоді ви зможете визначити кількість років і грошей, які вам знадобляться, щоб досягти цього».
Беккер також наголошує, що ви повинні постійно звертатися до цієї дорожньої карти протягом усього процесу, оскільки вона служить нагадуванням і мотивацією для збереження її на місці. Наприклад, Уоррен Баффет має татуювання під повіками свою дорожню карту.
З’ясуйте, скільки вам потрібно
По-перше, виконайте обчислення щодо вашої конкретної мети. Наприклад, якщо ви плануєте залишитися вдома зі своєю новонародженою дитиною протягом року, ваше рівняння засноване на скільки грошей вам потрібно (нескінченно) і скільки часу у вас є, перш ніж ви захочете це зробити (негайно).
Flickr / Сем Валаді
Це виглядає так: Сума, яку ви хочете заощадити ÷ Кількість місяців, які потрібно заощадити = На чому варто заощадити місяць.
Тепер налаштуйте свій поточний рахунок на відрахування цих грошей і автоматично покладіть їх на ощадний рахунок. Велике застереження: переконайтеся, що ви можете жити за рахунок того, що вам залишилося. Якщо ви не можете, час переосмислити план.
Не витрачайте гроші, щоб заробляти гроші
Дослідження показали, що найкращим показником майбутньої прибутку є сума, яку ви платите за свої інвестиції. Як виявилося, чим менше ви платите, тим більша ймовірність отримати позитивну віддачу.
«Це нерозумно. Ми звикли платити більше за вищу якість. Але в інвестуванні це насправді не так», – каже Беккер. «Вам буде вигідно платити менше і погодитися, що ви отримаєте ринковий прибуток. Це піддається стратегії під назвою Індексне інвестування. Замість того, щоб обіграти фондовий ринок, ви намагаєтеся зрівнятися з ним. Вам не потрібна людина, щоб зробити це, ви можете мати машину, щоб зробити це дуже легко та ефективно».
Flickr / Зак З.
Перемотати назад. Цей фінансовий планувальник просто визнав, що вам не обов’язково потрібно, щоб він інвестував, як він. «Є цінність у співпраці з хорошим фінансовим планувальником, який допоможе вам створити, реалізувати та підтримувати інвестиційний план, але я хочу дати зрозуміти, що не всім це потрібно», – каже він. «Є багато інструментів і ресурсів, які дозволяють легко створити дуже хороший інвестиційний план самостійно».
- Збалансовані взаємні фонди: За певну плату ці кошти автоматично розподіляють ваші гроші між акціями, облігаціями та готівкою. І, як зазначено вище, більша комісія не обов’язково означає більшу віддачу.
- Кошти цільової дати (TDFs): це фонди, які пристосовуються до ризику на основі вашого пенсійного віку. Можливо, ви будете більш ризикованими та агресивними, коли ви молоді, і повертаєтеся до більш стабільної, але меншої винагороди, коли стаєте старше. «Вони чудове місце для початку — і, чесно кажучи, чудове місце для завершення».
Залишайся на курсі
Це є найскладніша частина всього цього процесу. Це, і ви думаєте, що ви збираєтеся отримати готівку, як ранній інвестор у Facebook. Беккер каже, що ринок є певним буде зануритися, а ти буде втратити трохи грошей.
«Для цього вам не потрібно мати багато грошей, і ви не повинні чекати, поки ви це зробите», — каже він. Але зрозумійте, що всі, від Джима Крамера до вашого тестя, підкажуть вам, куди покласти гроші. «Немає правильного способу зробити це», — каже Беккер, — і це виходить від людини, чия робота полягає в тому, щоб пом’якшити ризик і максимізувати прибуток. «Поки ви дотримуєтеся цього та продовжуєте відкладати гроші, це найкраще, що ви можете зробити». А тепер забронюйте рейс до Вегасу.
