Коли був ваш останній візит до лікаря? Один раз, 5 років тому? Правильно. А коли востаннє була ваша дитина? П'ять разів минулого місяця? Зрозуміло, що потерти його брудом – це практична медична порада, але дітям потрібно багато раннього профілактичного догляду. Профілактика коштує грошей — і якщо ви не хочете, щоб ці гроші надходили безпосередньо з вашої кишені, краще оформити медичну страховку.
«Діти до 10 років торкаються системи охорони здоров’я в середньому 12 разів на рік», – говорить Рейд Расмуссен, генеральний директор Freshbenies, єдиний магазин інструментів та послуг, щоб трохи полегшити розуміння американського медичного страхування clusterf–k. «Середній дорослий американці торкається системи охорони здоров’я 3,4 рази на рік. Мами частіше відвідують у 20-30 років; чоловіки починають мати більше у 40-50 років». В основному все це означає, що ви добре знайомі з вибором журналів вашого педіатра.
Тож як переконатися, що ви отримуєте найкращу угоду з правильним покриттям? Наприкінці багатогодинної музики вашої страхової компанії не буде корисних відповідей. (Ні, Стіва Вінвуда, ми не «Знову повертаємося в світле життя».) «Це заплутано, є багато документів, немає кому зателефонувати, хто допоможе вам», — каже Расмуссен. «Ви дивитеся на вартість багатьох цих речей, і це навіть не має сенсу». Ось його поради щодо того, як батьки вперше можуть орієнтуватися в системі, не слухаючи muzak знову.
WW Works
Нікому не довіряй
Якщо ви отримуєте медичне страхування через свого роботодавця, дізнайтеся, чи включає ваша програма виплат працівникам послуги адвоката, щоб допомогти працівникам отримати максимальну віддачу від системи. «Я не довіряю сліпо всьому, що мені говорять страхові компанії, — каже Расмуссен. «Щоб додати до цього, я не вірю, що будь-яка претензія/рахунок/рахунок-фактура від лікаря/лікарні/тестування є правильною».
Він каже, що галузь охорони здоров’я не дозволяє вам легко запитати про їхню ціну, тому що це не їх стимул. Якщо ви звернетеся до адвоката, вони можуть допомогти вам вирішити претензії або перевірити рахунки на точність. Вони також можуть допомогти вам знайти найкращу ціну та якість, щоб ви не потрапили на невідкладні послуги, як-от МРТ або рентген, щоб дізнатися, куди поділася решта цього олівця.
Go for Broke (r)
Незалежно від вашої зайнятості чи розміру вашої родини, ви можете скористатися страховим агентом, який підтримує вас. «Моя порада — завжди користуватися брокером», — каже Расмуссен. «Стратегічний брокер підходить до своїх продажів таким чином, що намагається бути консультантом і принести цілий набір ідей для вас». І зазвичай ваша вартість однакова незалежно від того, чи отримаєте ви їхню допомогу чи ні. Вважайте їх протилежністю вашого брокера з нерухомості.
Abbamouse
Ви можете бути надмірно застрахованими
Є таке поняття, як буття також підготовлено. «Більшість людей переоцінюють, скільки поганих речей може піти не так, і в кінцевому підсумку вони перестраховуються», — каже Расмуссен. «Вони кажуть: «Я міг би захворіти на рак, я міг би мати такі величезні витрати». З’являються речі, але загалом більшість із нас у віці від 20 до 40 років мають лише один поганий рік кожні 10 років, що стосується медицини. витрати йдуть». Якщо всі достатньо здорові, замість того, щоб надмірно захищати свою сім’ю за допомогою планів страхування преміум-класу Cadillac, наразі, можливо, краще залишити ці гроші. Або покладіть його на будь-які інші великі щомісячні витрати, які ваша дитина їсть або якає зараз.
Подивіться на дрібний шрифтЯкщо ви уважно подивитеся на будь-який документ про претензію від вашої страхової компанії, ви помітите, що в них перераховано 2 суми: те, що було виставлено, і що було покрито. І ці цифри надійшли від актуарії, чи не так?
Що там відбувається, так це те, що страхова компанія буде платити лікареві те, що вони стягують, якщо тільки це не перевищує їх максимальну суму (він же, покрита сума). Коли лікарі працюють з безліччю різних страхових компаній, усі з різними — і постійно змінюються — ціни, їм легше просто виставити рахунок, який перевищує їх реальну вартість, щоб переконатися, що страхова компанія їх оплатить справедливо.
Так де це залишить вас? «Запитайте у страхової компанії, лікаря, лікарні тощо. якщо всі перераховані послуги правильні, тому що правила постійно коливаються», — каже Расмуссен. Можливо, ви зможете попросити їх написати ваш рахунок».
Коли платити більше за план – правильний крок
Коли остання вушна інфекція вашої дитини коштує вам ще 150 доларів за рецепт, привабливо низькі премії та витрати на доплату можуть здатися спокусливими, як ключі, що бовтаються на обличчі малюка. Але, за словами Расмуссена, це максимум, на який ви повинні приділяти найбільшу увагу.
«Середня сім’я цього року витратить 3600 доларів США на власні медичні витрати: відвідування лікаря, центри невідкладної допомоги тощо. Це не їхні страхові внески, це власна кишеня як сім’я», – каже Расмуссен. Зробіть обчислення на основі типових витрат вашої власної сім’ї. Якщо ви перебуваєте між недорогим місячним планом і більш дорогим, який дає змогу швидше отримувати максимум від власних витрат, останній може бути найкращим способом.
Прийміть деякі добавки
Розгляньте додатковий план нещасних випадків. Цей тип надбудови передбачає, що якщо у вас є медичні витрати в результаті нещасного випадку (що в основному Raison d’etre для малюка), страхова компанія допоможе вам покрити те, що ви зазвичай повинні платити себе.
«Будьте дуже чесними щодо того, з якими власними витратами ви справді можете впоратися», — каже Расмуссен. «Якщо, скажімо, це $10 000, а ви знаєте, що у вас цього немає, можливо, варто витрачати $15 або $20 більше на місяць [для план аварії]». Звичайно, це додаткова вартість, але це краще, щоб заощадити все своє життя на пірнанні лебедя з великою дитиною слайд.
Зателефонуйте лікарю і залиште все на цьому
Недуги дітей можуть виникнути в будь-який час, включаючи 1 годину ночі в неділю. (Насправді, завжди о 1 годині ночі в неділю.) Середній педіатр не відповідає на ваш дзвінок у цей час ночі. Навіть якщо це не екстрена допомога, наприклад, не крутиться голова чи не лізти по стелі, єдиним виходом може бути поїздка до відділення невідкладної допомоги. Перегляньте план страхування, який включає телефонний або електронний доступ до медичного працівника 24/7. Вони навіть іноді можуть телефонувати за рецептом посеред ночі. Тому що ти дивишся Морі Повіч і п’єш каву в торгових автоматах зазвичай гірше, ніж хвороба вашої дитини.
