Зараз податковий сезон, і з огляду на поточні рекордно високі ціни на все, від оренди до продуктів, сім’ї по всій країні шукають способи отримати трохи додаткових грошей 18 квітня. Хороша новина полягає в тому, що є кілька способів максимізувати відшкодування або зменшити податковий рахунок і повернути все, що вам заборгували від IRS. Однак важливо розпочати завчасно та скласти план податкового плану до того, як подати заявку.
«Деякі з цих пунктів потребують планування протягом року, коли ви очікуєте отримати відрахування», — Рассел Ефраїм, CPA, керуючий директор компанії CBIZ Маркс Панет пояснив. «Планування наперед може або допомогти уникнути великих податкових рахунків у квітні, або дати уявлення про відшкодування, щоб ви могли відповідно планувати».
Оскільки ви зосереджуєтеся на своїх податках, ось п’ять напрямків, на яких варто зосередитися, щоб обмежити свої податкові зобов’язання та, сподіваємось, отримати гарне відшкодування від IRS.
1. Зверніть увагу на свій статус подання
Ваш статус подання визначає суму стандартного відрахування, яку ви можете вимагати. Для більшості подружніх пар спільне подання документів є найкращим вибором і забезпечує найвищий стандарт відрахування, але є деякі випадки, коли статус одруженого подання окремо є правильним вибором.
Деякі витрати можна використовувати як відрахування, лише якщо вони перевищують 7,5% вашого скоригованого валового доходу (AGI). Якщо один з подружжя має значні медичні витрати або інші відрахування, які перевищують цей поріг, подання окремо може знизити ваш AGI і дозволить вам відняти більше цих витрат, ніж якби ви подали разом.
Однак подання окремої декларації не дозволяє нараховувати деякі кредити — кредит на догляд за дітьми та особами, податковий кредит на зароблений прибуток (EITC), а також освітні кредити American Opportunity або Lifetime Learning можуть бути недоступними для тих, хто подає заявку окремо. Якщо в іншому випадку ви мали б право на отримання цих кредитів, порахуйте в обох напрямках і подивіться, що принесе вам найбільшу користь, перш ніж подавати заявку.
для розлучені пари, батько, який є опікуном, може подати заяву як голова сім’ї та отримати більший стандартний відрахування, ніж він отримав би, подаючи заяву як неодружений.
2. Деталізуйте відрахування
Стандартний відрахування значно зріс у 2017 році, тому люди не так багато деталізують, як раніше. Коли ви вибираєте, деталізувати чи взяти стандартний відрахування, важливо зробити математику.
«Батьки повинні брати будь-який відрахування вище», сказав Ефраїм. «Під час підготовки податків ви або ваш консультант з питань оподаткування завжди повинні розраховувати доступну суму відрахувань, щоб визначити, чи є вони більш вигідними, ніж стандартні відрахування».
Якщо у вас значні благодійні внески, медичні витрати, іпотечні відсотки, податки на нерухомість, державні чи місцеві податки чи інші витрати, що підлягають франшизі, які перевищують стандартні відрахування для вашого статусу подання, перерахуйте їх замість стандартних дедукція.
Ви також можете вирахувати певні витрати на роботу вдома. «Сім’ї можуть максимізувати свої відшкодування, переконавшись, що вони скористаються всіма доступними для них відрахуваннями», — сказав Ефраїм. «Оскільки багато нових батьків працюють вдома принаймні деяку частину тижня, певні відрахування для Їм може бути доступне ділове використання будинку, особливо якщо платники податків керують власним бізнес».
3. Збільште свої пенсійні внески
Інвестиції в традиційний IRA – це чудовий спосіб не тільки зберегти пенсійне яйце, але й знизити ваш податок і, можливо, перейти за лінію на територію повернення коштів. Внески до IRA підлягають відрахуванню та зменшать ваш скоригований валовий дохід. У вас є час до кінцевого терміну подання (18 квітня 2023 року), щоб максимально збільшити внески за 2022 податковий рік — ті, хто молодше 50 років, можуть внести до 6000 доларів США, а ті, кому 50 років і старше, можуть внести до 7000 доларів США. Зауважте, що лише внески до традиційних IRA підлягають відрахуванню, а не Roth IRA.
4. Скористайтеся перевагами кредитів
Кредити є цінними інструментами для зменшення зобов’язань і збільшення відшкодування, і існує багато доступних для сімей, які, на відміну від відрахувань, зменшують дохід, з якого ви оподатковуєтесь.
зменшить ваш федеральний податок на прибуток на основі долар за долар.
Сім’ї, як пояснює Ефраїм, повинні претендувати на податковий кредит на дітей, який для більшості сімей може досягати 2000 доларів на дитину. Кредит на догляд за утриманцями також доступний для сімей, які оплачують догляд за дітьми, поки обоє батьків працюють або шукають роботу.
Він додає, що нові сім’ї, які купують свій перший будинок, повинні перевірити у свого консультанта, чи відповідають вони вимогам кредит для перших покупців житла, який може становити до 15 750 доларів США для перших покупок житла в 2022.
Стежте за тим, які кредити можуть застосовуватися, оскільки ви залишите гроші на столі, якщо не будете обережні.
5. Відкрийте свій медичний ощадний рахунок
Медичні ощадні рахунки забезпечують потрійну податкову вигоду — внески підлягають вирахуванню, інвестовані кошти звільняються від оподаткування, а зняття звільняються від податків, якщо вони використовуються для відповідних медичних витрат.
Подібно до традиційного IRA, внески в кваліфіковані HSA щороку обмежені — 7300 доларів США для сімейних планів і 3650 доларів США для одноразових планів.
Робота над декларацією за 2022 рік — це чудова можливість спланувати свою стратегію на податковий сезон наступного року. Визначте свої ідеї та розпочніть такі зміни, як внески IRA та HSA, які значно вплинуть на ваш прибуток у 2023 році.