Мої тесть і свекруха тут фінансові проблеми. Останні 15 років він безуспішно керує власною компанією і відмовляється відмовлятися від проекту, хоча фактично отримує менше мінімальної зарплати. У минулому ми з дружиною давали йому значну суму грошей — жодних позик, тому що ми знаємо, що нам не повернуть гроші, — щоб дати йому можливість змінити свою поведінку, але він цього не зробив. Тепер він просить більше грошей, оскільки стверджує, що не може покрити витрати на страхування або харчування.
Тут багато емоцій, і я б дуже хотів вдарити хлопця черевиком, але я думаю, що більш безпосереднє питання як я можу гарантувати, що фінансовий удар, який ми з дружиною зазнаємо через безвідповідальну поведінку її батька, був фактично зведений до мінімуму? Чи повинен я взяти на себе виплати по страхуванню життя? Чи варто зробити його залежним? Чи є державна програма, до якої я повинен розглянути можливість його зарахування? Він бідна людина, яка поводиться як привілейована людина, і це робить це ще більш складним. І вона не працює і не працюватиме з причин, пов’язаних з інвалідністю та особистістю. Як я можу зробити, щоб ця річ завдала менше шкоди з фінансової точки зору? — Андрій, електронною поштою
Ендрю, я можу лише уявити, яку агонію ви і ваша дружина повинні відчувати, по суті, будучи фінансовою рятівною колією для її батьків. Але коли ви позбавляєтеся від жахливих емоцій, я думаю, що питання про те, як діяти, насправді є досить зрозумілим: ви не можете дозволяти роздатковим матеріалам продовжуватися до нескінченності.
Я поділився вашим запитанням з Рік Калер, планувальник із Рапід-Сіті, Південна Дакота, який спеціалізується на зростаючій сфері фінансової терапії. Поле займається тим, як впливають емоційні та психологічні фактори наші відносини з грошима. Цікаво, що він бачив вашу нинішню ситуацію як «сприятливу», хоча я підозрюю, що ви ніколи не думали про себе в цьому світлі.
Так само, як хтось може, свідомо чи ні, допомогти увічнити залежність чи іншу нездорову поведінку, бажання бути банкоматом вашого свекра допомагає їх бідним фінансові звички живий і здоровий. І оскільки вони так довго користувалися вашою щедрістю, вони, здається, відчувають на це право. «Це типово для когось увімкненого», — каже Калер. «З досвіду часто випливає, що гроші ніколи не закінчуються».
Іншими словами? Настав час нарешті вимкнути кран. Якщо ваш тесть не керує наступною Amazon, 15 років – це довгий термін, щоб вивести бізнес у бік. Реальність така, що якщо цього не сталося зараз, то не станеться. У цей момент ви все, що ви робите, це кидаєте хороші гроші за ліхими, не кажучи вже про те, щоб підживлювати химерну віру своїх родичів у те, що їхнє підприємство раптово перевернеться.
Можна, безумовно, порозумітися з тим, що ваш тесть не може махнути рукою на прощання з бізнесом, який він побудував з нуля. «Для нього це мрія», — каже Калер, який також є співавтором Свідомі фінанси. «Це величезна криза ідентичності, щоб позбутися її».
І все ж, надати йому дозу реальності щодо цього починання — це найщедріше, що ви можете зробити для нього. Це змусить його взятися за нову роботу, яка, з огляду на його досвід, буде платити набагато вище мінімальної заробітної плати. Маючи здатність утримувати себе та свою дружину вперше за багато років, він може навіть почати відновлювати частину гордості, яка, безсумнівно, була втрачена через його невдачі в бізнесі.
Чи варто вам допомогти здійснити кілька платежів зі страхування життя, щоб його поліс був активним, поки він переходить на іншу роботу? Можливо, залежно від типу страхового покриття та віку поліса (оформлення нового може бути дорожчим у його віці). Напевно, не завадило б відвідати платного консультанта, який може надати об’єктивну пораду з цього приводу. Але, будь ласка, припиніть передавати великі чеки на підтримку його бізнесу.
Звичайно, гальмувати фінансову допомогу легше сказати, ніж зробити. Ключ, припускає Калер, полягає в тому, щоб дати їм зрозуміти, що ваш перший обов’язок перед їхньою донькою. Утримання двох домогосподарств, принаймні для більшості з нас, просто не є стійким. Скажіть своїм свекром, що ви готові підтримати їх емоційно, і навіть допоможіть своєму тестю знайти іншу роботу, якщо потрібно. «Це не жорстока любов, але тверда, — каже Калер. На жаль, це означає протистояти бажанням зачепити хлопця своїми кросівками.
Як це часто буває, це приклад перетинання здоров’я вашої чекової книжки та благополуччя ваших найдорожчих стосунків. Поговорити з фінансовим радником, який має досвід терапії, може бути варто. Наприклад, Асоціація фінансової терапії та Інститут фінансової психології – це організації, які можуть зв’язати вас із експертами, які об’єднують ці два світи.
Немає великої кількості професіоналів, які мають цей досвід, хоча деякі з них працюють віддалено, якщо їх немає у вашому регіоні. Калер каже, що типовий сеанс коштуватиме від 150 до 300 доларів на годину. Якщо це допоможе спрямувати вас у правильному напрямку у фінансовому плані — і трохи полегшить стрес, з яким ви маєте справу — це в кінцевому підсумку може виглядати як угода в довгостроковій перспективі.
