Я працюю в невеликій компанії, чия план охорони здоров'я надзвичайно дорого. Мій друг згадував, що він щойно отримав короткострокове покриття план медичного страхування – і економить багато грошей у цьому процесі. Це гарна ідея? У мене є дружина і дочка, тож я не хочу займатися тим, що в кінцевому підсумку стає марним. – Келвін, Рокі-Рівер, Огайо
Нинішній мешканець Білого дому мало що робить спокійно. Однак подовження терміну дії короткострокових полісів медичного страхування – це те, що не стало для багатьох споживачів.
Під час правління Обами люди могли мати лише один із цих планів протягом трьох місяців. Але коли Трамп зайшов до Білого дому, його адміністрація розширила максимальну тривалість до 364 днів – і це дозволило пацієнтам двічі поновлювати їх. Те, що спочатку задумувалося як пластир для людей між роботами, раптом стало довгостроковим варіантом отримання покриття.
Привабливість короткострокового страхування досить очевидна: плани набагато дешевші, ніж окремі поліси, які ви знайдете деінде. Насправді,
Чому ці плани такі дешеві? Ви здогадалися – вони економлять на охопленні. Примітно, що емітенти можуть відмовити в страхуванні людям з уже існуючими захворюваннями, що означає майже будь-яку хворобу, від якої ви шукали лікування протягом останніх двох років.
Крім того, плани короткострокового страхування мають менше обмежень щодо того, які витрати вони покривають, ніж плани, що відповідають Закону про доступне обслуговування (ACT). Таким чином, ви можете виявити, що план, який ви купуєте, не охоплює такі речі, як вагітність, лікування наркоманії або ліки за рецептом (хоча деякі пропонують знижку на них). У деяких випадках вони також не оплачують рахунки за травми, отримані під час автомобільної аварії, або такі речі, як трансплантація органів.
Дивлячись на дані, неважко зрозуміти, чому страхові компанії хотіли б вийти на ринок. Згідно з аналізом від Сучасна охорона здоров'я, найбільший постачальник послуг, United Healthcare Group, минулого року витратила менше 40 відсотків свого премійного доходу на виплату вимог. Примітно, що деякі компанії вийшли ще менше. Це різко контрастує з планами, що відповідають вимогам ACA, які зобов’язані повертати клієнтам щонайменше 80 відсотків своїх премій.
Не помиляйтеся. Ці плани можуть мати сенс, якщо вони фактично використовуються для короткострокових потреб. Якщо, наприклад, ви перебуваєте між роботами, і вам потрібно продати свій будинок, щоб отримати покриття COBRA, це хороший варіант. Але чи це хороша заміна більш надійного медичного покриття на тривалий період? Якщо це все, що ви дійсно можете собі дозволити, звичайно. Інакше ви, ймовірно, захочете піти в інше місце.
Кращою альтернативою може бути пошук найдешевшого плану вашого роботодавця, навіть якщо він має високу франшизу. Принаймні ви будете знати, що якщо щось трапиться з вами або з кимось із членів вашої сім’ї, вам не скаже якийсь суворий страховий агент ти S.O.L. А оскільки ви можете поєднати плани з високою франшизою з ощадним рахунком для здоров’я, ви можете отримати податкову пільгу на будь-які витрати, які ви сплачуєте зі своєї кишені.
Імовірно, розширення доступу до короткострокових планів стосувалося збільшення вибору для споживачів; немає сумніву, що він робить саме це. Але, у поєднанні з ліквідацією індивідуального мандату, це, безсумнівно, також спосіб послабити Obamacare. Чим менше здорових людей реєструється через біржу, тим дорожче стають плани ACA.
У будь-якому разі, схоже, що ці розширені «короткострокові» плани охорони здоров’я можуть залишитися тут. Група позивачів, у тому числі Асоціація планів, пов’язаних із громадою, подала до суду на Трампа адміністрацію над розширенням цих страхових полісів, стверджуючи, що це кінець ACA. Але в липні федеральний суддя став на бік президента.
Чи варто їх дешевша ціна додаткового ризику для вашої родини? Ви повинні винести вердикт щодо цього.
