لي حماة "أم الزوج أو أم الزوجة تتدهور صحتنا ، لدرجة أن زوجتي وأنا بحاجة إلى ذلك إدارة شؤونها المالية لها. كان بلدي MIL دائمًا هو الشخص الذي يتعامل مع المالية العائلية وكل شيء في حالة جيدة (على ما أظن) ولكن ما الذي أحتاج إلى معرفته تدير شؤونها المالية الآن بعد أن أصبحت أكبر سنًا؟ هل نحن بحاجة إلى أن نصبح ولي أمرها؟ هل يجب أن نقوم باستثمارات أفضل نيابة عنها؟
نحن أسعد حظا من معظمنا. لديها ما يكفي من المال حيث أنها غير مؤهلة لبرنامج Medicaid ولديها الكثير من المال من تأمين حياة والد الزوج - توفي قبل خمس سنوات - ولكن ما الذي نحتاج إلى معرفته حول تولي زمام الأمور من أصولها؟ — ميتشل ، عبر البريد الإلكتروني
رعاية المسنين إذا كانت صعبة للغاية. من المحتمل أن يكون الخيار الأفضل هنا هو إقناع حماتك بصياغة توكيل رسمي (POA) ، وهو مستند من شأنه أن منح شخص آخر - "المحامي الواقعي" - الإذن بإدارة الشؤون المالية وغيرها من المسائل القانونية نيابة عنها. إذا كانت حماتك في حالة صحية سيئة بما يكفي لدرجة أنها لا تستطيع التعامل بشكل معقول مع استثماراتها وحساباتها المصرفية ، فمن الجيد التصرف حيال ذلك الآن. خلاف ذلك ، تصبح الأمور أكثر تعقيدًا.
بمجرد أن تصبح حماتك أضعف من أن توقع على نموذج يمنحك رفاق - أو شخص بالغ موثوق به - السيطرة على هذه الأمور ، فقد فات الأوان. تصبح أي قرارات مالية قد تحتاج إلى اتخاذها ، مثل بيع الأصول لدفع تكاليف رعايتها ، أكثر تعقيدًا بكثير.
يقول آدم بيتي ، مالك شركة إدارة الثروات Bullogic في بيرلاند ، تكساس "بمجرد حدوث ذلك ، لا يمكنك الحصول على توكيل رسمي بعد الآن." إذا أصبحت غير قادرة جسديًا أو عقليًا على توقيع التوكيل ، فستصبح الأمور أكثر تعقيدًا. لا يزال بإمكانك تقديم التماس إلى المحاكم لتسميتك أنت أو زوجتك كوصي لها - أو وصي ، كما يطلق عليه في بعض الولايات. هذا ، أيضًا ، سيمكنك من إدارة شؤونها المالية. لكن هذه عملية أكثر كثافة وربما مكلفة. ليس هناك أيضًا ما يضمن أن القاضي سيمنح هذا الدور لأحدكم ، وليس فردًا آخر من العائلة أو صديقًا.
وغني عن القول ، أن الحصول على توكيل رسمي بالترتيب هو خطوة أكثر حكمة. في بعض الأحيان ، يكون الجزء الأصعب هو إقناع الوالد المسن (أو الزوج) بالتخلي عن السيطرة على شؤونهم. نأمل أن تكون حماتك واضحة المعالم حول ما يمكنها فعله أو عدم فعله بشكل واقعي ، مما يجعل الموقف برمته أسهل كثيرًا. ولكن حان الوقت لإجراء محادثة مفتوحة وصادقة عاجلاً وليس آجلاً. بافتراض أنه يمكنك جعلها ترى الحاجة إلى توكيل رسمي ، فإليك بعض الخطوات التي سترغب في اتخاذها لتجنب المتاعب غير الضرورية على الطريق.
4 نصائح لإدارة الشؤون المالية للوالد المتقدم في السن
1. ابحث عن محام.
بالتأكيد ، يمكن لحماتك أن تنشئ توكيل رسمي بنفسها. لكن في الواقع ، فإن العملية ليست أبدًا بالبساطة التي تبدو عليها. يقول بيتي إن المحامي الجيد المتخصص في قضايا رعاية المسنين يمكن أن يساعد العملاء على الابتعاد عن الحفر قبل أن يقعوا في مكان واحد.
إذا كانت حماتك في حالة جيدة بدرجة كافية ، فقد ترغب أنت وزوجتك في مرافقتها إلى مكتب المحامي ، أو الترتيب لزيارتها في المنزل. سيتمكن المحامي من صياغة التوكيل لتلبية الاحتياجات المحددة لأفراد عائلتك. في هذه الحالة ، ربما يعني ذلك إنشاء توكيل رسمي "دائم" يظل ساري المفعول حتى وفاتها.
2. اكتشف ممتلكاتهم العقارية.
تمنحك عقود التوكيل سلطة واسعة إلى حد ما على أصول التقاعد والسمسرة ، وكذلك الحسابات المصرفية. ولكن عندما يتعلق الأمر باتخاذ قرارات بشأن العقاراتيقول بيتي ، إنها مسألة مختلفة. يجب إدراج أي خصائص في المستند ؛ وإلا فقد يكونون خارج سيطرتك. تأكد من أن الوثيقة تتضمن عنوان تلك الممتلكات العقارية وتوضح بوضوح الصلاحيات الممنوحة للمحامي في الواقع.
3. اتصل بمؤسساتها المالية.
بعض بنوك الإيداع وشركات الحفظ - الشركات التي تمتلك بالفعل أصولًا استثمارية - لديها نماذج أو إجراءات خاصة تمكن شخص بالغ آخر من العمل كوكيل لمالك الحساب. لذا ، بقدر ما هو شديد الألم ، فأنت تحتاج حقًا إلى الاتصال بكل من هذه المؤسسات والحصول على تلك المعلومات. إن تأخير الأمور لوقت طويل لن يؤدي إلا إلى تفاقم الأمور.
في بعض الأحيان يمكن أن ينشأ نزاع عندما يظهر شخص آخر مع توكيل رسمي موقع لنفس صاحب الحساب ، وهو أمر ينتهي به الأمر في كثير من الأحيان إلى التقاضي في المحاكم. يقول بيتي: "يعتقد الناس أنه بمجرد كتابة المستند أنه تم إنجازه". "عادة ما يكتشفون أن الأوان لن يقبلها بعد فوات الأوان."
يمكنك تقليل مخاطر تلك النزاعات عن طريق تقديم توكيل رسمي إلى الوصي أولاً ، كما يقول بيتي. ثم أعد مصادقة المستند بتوقيع موثق كل عام لتوضيح نية صاحب الحساب.
4. كن منظمًا
إن وجود وثيقة قانونية تمنحك سلطة قانونية على أصولها أمر رائع. ولكن لن يكون هناك فائدة كبيرة إذا كنت لا تعرف ما هي تلك الأصول. بالإضافة إلى التوكيل نفسه ، يجب أن تطلب من حماتك تنظيم بنكها واستثمارها و مستندات العقارات ، بالإضافة إلى أي أسماء مستخدمين وكلمات مرور تسمح لك بإدارة أصولها عن بعد. في كثير من الأحيان ، لا يتم الاحتفاظ بهذه المعلومات في مكان واحد حيث يعرف الوكيل مكان العثور عليها. يقول بيتي: "تختفي الحسابات لأنه لم يكن أحد يعلم بوجودها".
انظر ، التعامل مع التدهور الجسدي لشخص تحبه صعب بما فيه الكفاية. من خلال كونك استباقيًا بشأن شؤونها المالية ، فإنك على الأقل لا تزيد من الحزن.
