Poslouchejte, nikdo nemá rád rozhovory o penězích. Upřímně řečeno, prohlídka dutiny od nevrlého agenta TSA zní o něco lákavěji. Proč? Bez ohledu na to, jak bezpečné je vaše manželství, konverzace, které se zabývají financemi, bývají trochu vyhrocené. Jeden člověk to nechce slyšet o svých utrácecích zvyklostech. Ten druhý by raději ne zmínit ten tučný účet za kreditní kartu. Ale rozhovory jsou samozřejmě nutné. Protože slovní boj o utrácení a spoření je mnohem lepší než rozbitý spořicí účet. Plus, špatné věci se stávají, když držíte finance v tajnosti.
Zde je sedm finančních rozhovorů, které všechny páry potřebují. S laskavým svolením Tracy Beveridgeová, CPA sloužící rodinám střední třídy v okrese Union v New Jersey a Brent Thomas, majetkový poradce pro vyšší střední třídu a bohaté klienty v oblasti San Francisco Bay, se vztahují na páry ve všech částech příjmového spektra, které musí mít. Jsou oni? pouze ty mít? Samozřejmě že ne. Protože a zdravý finanční život vyžaduje neustálou diskusi.
1. Kolik utratíme každý průměrně za den?
Počítání množství peněz, které utratíte za průměrný den, je jako nepřátelský audit. Rozkládáte svou každodenní rutinu a hledáte odpad. Téměř jistě utrácíte více, než si myslíte; váš denní sendvič se slaninou, vejci a sýrem je krádež za 3,50 USD na den, ale v průběhu za rok je to 850 USD, které jste mohli schovat do podílového fondu nebo dát na úvěr s vysokým úrokem Kartu. Navíc tvoje ubohá aorta.
2. Jaká je vaše kreditní situace?
Nikdo není hrdý na to, že je zklamaný kreditní zpráva. Ale musíte ten stud udusit a otevřít to své ženě nebo manželovi raději dříve než později. Zejména na začátku vztahu vaše dluhová a úvěrová historie ovlivňují to, jak plánujete celý svůj život. "Možná plánujete koupit dům, a když budete žádat o hypotéku, zjistíte, že jeden z manželů má hrozné kreditní skóre," řekl Beveridge. "Teď se to neděje tak, jak si přeješ." Studentská půjčka a úvěrový dluh vás mohou donutit změnit rychlost v životních rozhodnutích. Pokud jste přehnaní nebo jste udělali chyby, buďte upřímní. I když je to těžká situace, není to konec světa. Musíte si vytvořit finanční plán a přehodnotit své cíle. "Možná si nemůžete koupit dům za tři měsíce," řekl Beveridge. "Může to být rok." V každém případě je to nutné vědět.
3. Co sdílíme?
Pro generaci našich rodičů znamenalo svatba otevření společného běžného účtu. Ne tak pro páry dnes. "Nyní, když se lidé vdávají později v životě, nejsou tak náchylní mít jediný sdílený účet," řekl Beveridge. Páry, které se vezmou v polovině 30 let nebo starší, mají tendenci se chovat téměř jako spolubydlící. Každý měsíc přijdou s pevnou částkou měsíční účty za domácnost a ukládat to každý měsíc na společný běžný účet.“ To je v pořádku, pokud to funguje. Ale bez ohledu na to, jak pohodlně držíte své peníze odděleně, své peníze, stále musíte sdílet, co se s nimi děje.
"Nechcete zjistit, že jste plánovali odejít do důchodu od svého manžela, který si půjčil za jejich 401K, abyste mohli koupit dárky pro rodinu, o kterých jste nevěděli," řekl Thomas.
4. Co se stane, když zemřeme?
Nikoho nebaví mluvit o smrtelnosti. Ale neschopnost čelit nevyhnutelnému může znamenat katastrofu pro vaše blízké. „Pokud máte co do činění s přítelem nebo rodinným příslušníkem, který nečekaně zemřel, protože ví, co by si přáli, aby se stalo se svými dětmi a jejich peníze, jsou opravdu super důležité,“ řekl Thomas a zdůraznil, že je důležité získat dokumenty pro plánování majetku páru. objednat. Thomas řekl, že pokud zemřete a vaše přání nebudou jasná, riskujete, že o vašich penězích a vašich dětech bude rozhodovat někdo jiný.
5. Chceme spořit nebo investovat?
Jakmile uložíte hnízdní vejce, je otevřenou otázkou, co s ním dělat. Uložení hotovosti na spořicí účet může poskytnout klid, ale nepomůže to k růstu vašich peněz. „Určitě vidíme klienty, kde je jeden z manželů, který si absolutně přeje mít X dolarů bankovní účet, který je okamžitě dostupný, pojištěný FDIC, nelze jej ztratit, atd., a tak dále,“ Thomas řekl. „Zatímco druhý z manželů by mohl být spíše a Riskující a naprosto je přivádí k šílenství, když vidí, že sto tisíc dolarů sedí na účtu, který rok co rok nic nevydělává.“ Tam není správná nebo špatná odpověď, když porovnáváte investice s likvidním bohatstvím, ale musíte zjistit, co vám vyhovuje s.
6. Za co chcete utrácet?
Nakládat s disponibilním příjmem není vždy snadné. I když se dva milovníci jídla vezmou, jeden by mohl chtít utrácet za restaurace, zatímco druhý by mohl chtít koupit drahou litinovou pánev a dost velkých spotřebičů, aby se z jejich kuchyně stala sada Sekaný. "Jeden člověk může být zvyklý jíst venku, jeden ne," řekl Beveridge. "Někteří lidé si myslí, že jíst venku je stále plýtvání a jiní by raději utráceli peníze za restaurace, než aby si kupovali oblečení." A to v případě, že manželé sdílejí zájmy. Manželé, kteří se vydají na samostatné mise, mohou utratit rodinu v úpadku. „Řekněme manžel je golfista“ řekl Beveridge. "Můžeš si koupit milion věcí a utratit jmění." Můžete si koupit nové hole. Můžete si koupit nové rukavice. Můžete si koupit nové boty. Chci říct, že je to nekonečné." Koníčky jsou fajn, ale je potřeba si stanovit hranice.
7. Kdy vám musím říct, že jsem něco koupil?
Ve většině vztahů nemusíte manželovi říkat, že jste si koupili oběd. Pokud to nebylo grilovaný sýr v Serendipity 3. Vaši ženu by pravděpodobně zajímalo, že jste vyhodil 215 dolarů na sendvič.
Je v pořádku nechat si malé nákupy pro sebe. Příliš mnoho detailů může způsobit více škody než užitku. Ale musíte někde udělat čáru. Beveridge doporučuje, aby si páry stanovily částku v dolarech za útratu, kterou musíte svému manželovi sdělit. "Tato částka se může pár od páru lišit," řekla. „Může existovat jeden pár, který manželce nezajímá, že manžel odešel a utratil 2 000 dolarů na velké obrazovce. S dalším párem by se manžel mohl vykašlat, kdyby si manželka koupila nový sporák za 500 dolarů.“
