Amerikanere, der finansierer deres barns college med en opsparingsplan på 529, har fået et hit på det seneste på grund af den nylige nedgang på aktiemarkedet. Men finansielle eksperter siger, at der er måder at undgå yderligere tab med ordentlig planlægning og knowhow.
Takket være fordele som skattefri hævninger og skattefradrag i staten er 529 opsparingsordninger blevet stadig mere populære. Faktisk nåede mængden af penge investeret i 529 planer i USA et rekordhøjt niveau i 2018 med svimlende $328,9 milliarder fordelt på 13,6 millioner konti.
Så hvordan kan forældre beskytte deres midler under et nedgangsmarked? 529 College Savings Plan Consultant Vince Sullivan fra SavingForCollege.com siger, at den bedste mulighed er at oprette en aldersbaseret konto, hvor pengene investeres mere konservativt, jo tættere barnet kommer på universitetsalderen.
"Med en aldersbaseret tilgang reduceres risikoen automatisk ved bestemte alders-/år-til-tilmeldingsintervaller, fra aktier til fastforrentede værdipapirer til porteføljer af pengemarkedstype," Sullivan
Men for forældre, der ikke har en aldersbaseret konto, er der ingen grund til panik – endnu. Der er andre måder at klare et nedgangsmarked på uden at tage store tab.
"Hvis du tror, at markedet vil gå ned og fortsætte med at gå ned for evigt, indtil det rammer nul, så burde du måske være bekymret," VP for Research hos SavingForCollege. Com, Mark Kantrowitz, forklarer. "Men hvis du tror, at dette er et kortvarigt knæk, og så til sidst vil markedet komme sig, så bør du fortsætte med at investere."
Han siger, at i stedet for at sælge aktier med rabat, kan forældre forsinke udlodninger og i stedet bruge kontanter eller lån til at betale afventende undervisningsregninger. Derefter kan de refundere sig selv fra deres 529-konto inden udgangen af 2019 for at undgå at blive pålagt en bøde.
En anden mulighed for alle, der ikke behøver at foretage en øjeblikkelig betaling, er at vente på, at markedet kommer sig, før de betaler en ikke-kvalificeret distribution. Mens forældre skal betale både skat og en skattebod ved udlodningen, kan Kantrowitz noter at "familien er ikke værre stillet, end de ville være på en skattepligtig konto."
Uanset hvordan forældre vælger at reagere på fald i Dow, opfordrer eksperter dem til at huske, at markedsbyerne ikke kun er normale, de er uundgåelige. Kantrowitz siger, at forskning viser, at markedet vil opleve mindst tre korrektioner og et bjørnemarked i løbet af en given 17-årig periode.
