Min svigermor er faldende i helbred, så meget, at min kone og jeg har brug for det styre hendes økonomi for hende. Min MIL var altid den, der skulle håndtere familiens økonomi og alt er i orden (tror jeg), men hvad skal jeg vide om styre sin økonomi nu, hvor hun er ældre? Behøver vi at blive hendes værge? Skal vi foretage bedre investeringer på hendes vegne?
Vi er heldigere end de fleste. Hun har penge nok, hvor hun ikke kvalificerer sig til Medicaid og har masser af penge fra min svigerfars livsforsikring - han døde for fem år siden - men hvad skal vi vide om at tage kontrollen af hendes aktiver? — Mitchell, via e-mail
Ældrepleje, hvis det er ekstremt svært. Den bedste mulighed her er sandsynligvis at få din svigermor til at udarbejde en fuldmagt (POA), et dokument, der give en anden - "faktisk advokat" - tilladelse til at håndtere økonomiske og andre juridiske spørgsmål på hendes vegne. Hvis din svigermor er i dårligt nok helbred til, at hun ikke med rimelighed kan håndtere sine egne investeringer og bankkonti, er det en god idé at handle på dette nu. Ellers bliver tingene meget sværere.
Når først din svigermor er for svag til at underskrive en formular, der giver jer – eller en anden betroet voksen – kontrol over disse sager, er det for sent. Alle økonomiske beslutninger, du måske skal træffe, som at sælge aktiver for at betale for hendes pleje, bliver meget mere komplicerede.
"Du skal helt sikkert få det gjort, før hun bliver uarbejdsdygtig," siger Adam Beaty, ejer af Bullogisk formueforvaltning i Pearland, Texas "Når det sker, kan du ikke længere få en fuldmagt." Skulle hun blive fysisk eller mentalt ude af stand til at underskrive en POA, bliver tingene meget mere komplicerede. Du kan stadig anmode domstolene om at navngive dig eller din kone som hendes værge - eller konservator, som det kaldes i nogle stater. Det ville også gøre dig i stand til at styre hendes økonomiske anliggender. Men dette er en mere behåret og potentielt dyr proces. Der er heller ingen garanti for, at dommeren vil give en af jer, og ikke et andet medlem af familien eller en ven, den rolle.
Det er overflødigt at sige, at det er et meget klogere træk at få den POA i orden. Nogle gange er den sværeste del at overbevise en aldrende forælder (eller svigerfamilie) til at give afkald på kontrollen over deres anliggender. Forhåbentlig er din svigermor klar over, hvad hun realistisk set er i stand til at gøre eller ikke, hvilket ville gøre hele situationen meget lettere. Men det er tid til at have en åben, ærlig samtale før end senere. Hvis du antager, at du kan få hende til at se behovet for en POA, er her nogle trin, du vil tage for at undgå unødvendige besvær hen ad vejen.
4 tips til at styre en aldrende forælders økonomi
1. Opsøg en advokat.
Selvfølgelig kan din svigermor etablere POA på egen hånd. Men i virkeligheden er processen aldrig så enkel, som den ser ud til. En god advokat, der er specialiseret i ældrepleje, kan hjælpe klienter med at styre uden om huller, før de falder lige ind i en, siger Beaty.
Hvis din svigermor er i god nok stand, vil du og din kone måske tage med hende til advokatkontoret eller sørge for, at en besøger hende derhjemme. Advokaten vil være i stand til at lave en POA for at imødekomme dit familiemedlems specifikke behov. I dette tilfælde betyder det sandsynligvis oprettelse af en "holdbar" fuldmagt, der forbliver i kraft, indtil hendes bortgang.
2. Find ud af deres ejendomsbesiddelse.
POA'er giver dig ret bred autoritet over pensions- og mægleraktiver såvel som bankkonti. Men når det kommer til at træffe beslutninger vedr ejendom, det er en anden sag, siger Beaty. Eventuelle egenskaber skal være opført i dokumentet; ellers kan de være ude af din kontrol. Sørg for, at dokumentet indeholder adressen på disse ejendomsbesiddelser og tydeligt præciserer de beføjelser, der gives til den faktiske advokat.
3. Kontakt hendes finansielle institutioner.
Nogle depotbanker og depotvirksomheder - de virksomheder, der faktisk besidder ens investeringsaktiver - har særlige formularer eller procedurer, der gør det muligt for en anden voksen at fungere som agent for kontoejeren. Så hvor stor en smerte det end er, skal du virkelig kontakte hver af disse institutioner og få den information. At udsætte tingene for længe vil kun gøre tingene værre.
Nogle gange kan der opstå en tvist, når en anden person møder op med en underskrevet POA for samme kontohaver, noget der ofte ender med at blive sagsøgt ved domstolene. "Folk tror, når dokumentet er skrevet ud, at det er færdigt," siger Beaty. "De finder normalt ud af, når det er for sent, at forældremyndigheden ikke vil acceptere det."
Du kan minimere risikoen for disse tvister ved først at indsende en POA til depotmanden, siger Beaty. Genautoriser derefter dokumentet med en notariseret underskrift hvert år for at afklare kontohaverens hensigt.
4. Bliv organiseret
Det er fantastisk at have et juridisk dokument, der giver dig juridisk autoritet over hendes aktiver. Men det nytter ikke meget, hvis du ikke ved, hvad disse aktiver er. Ud over selve POA'en bør du også få din svigermor til at organisere sin bank, investering og ejendomsdokumenter, samt eventuelle brugernavne og adgangskoder, der giver dig mulighed for at administrere hendes aktiver på afstand. Alt for ofte opbevares disse oplysninger ikke på et enkelt sted, hvor agenten ved, hvor den skal finde dem. "Konti forsvinder, fordi ingen selv vidste, at de eksisterede," siger Beaty.
Se, det er hårdt nok at håndtere den fysiske tilbagegang hos en, du elsker. Ved at være proaktiv omkring hendes økonomiske anliggender forstærker du i det mindste ikke sorgen.