Fra det tidspunkt, dit barn har deres første legetøj relateret nedsmeltning i en butik til din første ytring af "penge vokser ikke på træer", bygger du fundamentet for dit barns forhold til penge. For små børn kan det være et svært at forstå koncept. Penge vokser måske ikke på træer, men de ser ofte, at de bliver skubbet ud af pengeautomater og erstattet af et simpelt stryg af en kreditkort. I betragtning af de mere og mere abstrakte måder, hvorpå penge bliver tjent og brugt, og de aftagende sikkerhedsnet, som yngre generationer ikke nødvendigvis vil være i stand til at læne sig op på, vil finansielle eksperter, børnepsykologer og endda American Psychological Association er enige om, at børn skal udvikle deres økonomiske færdigheder hurtigere end senere.
Men hvor starter man? Hvordan fortæller man en børnehave, at penge er en begrænset ressource uden at få dem til at bekymre sig? Hvordan giver du værdien af dollaren og vigtigheden af at spare videre uden at hæve dem til at være materialistisk
Alder 3 til 4: Introducer begrebet penge og ombytning af dem for varer
Det bedste tidspunkt at begynde at lære dine børn om penge er den alder, de begynder at tælle, siger Joy Liu, en træner hos et finansielt planlægningsfirma kaldet Financial Gym. Start med at få dem til at tælle og sortere mønter. Lær dem at identificere hver mønt, selvom de ikke kan huske, hvor meget hver enkelt mønt er værd endnu. Hun foreslår også at oprette en falsk butik, hvor børn veksler penge til varer, og introducerer dem til det grundlæggende i shopping.
Dr. Matthew Pagirsky, neuropsykolog og certificeret New York State School Psychologist, foreslår, at man starter i førskolealderen, forældre forklarer deres børn, hvad der sker, når de bruger en hæveautomat, skriver en check, bruger et kreditkort, skærer kuponer eller sammenligner butik. I denne alder er målet at introducere ideen om, at man skal betale penge for at købe varer, og at penge kommer i forskellige former.
Alder 5 til 6: Lær værdien af penge og vareomkostninger
Ifølge forskere ved University of Cambridge, dette er den alder, hvor børn begynder at forstå værdien af varer og fastsætte priser. Nu er det tid til at begynde at forklare, hvor meget forskelligt legetøj koster, og hvordan folk tjener penge. Forbind mor eller far, der skal på arbejde, med at bruge penge på legetøj eller familieudflugter. Spil butik igen, denne gang ved at knytte en pris, helst et helt tal, til hver vare.
Alder 5 eller 6 er også et godt tidspunkt at begynde at give dit barn en lille ydelse, omtrent det samme dollarbeløb, om ugen, som deres alder. Selvom det kan virke ungt at give penge til et barn, der ikke engang kan se over kassen, er det at indføre en indkomst en mulighed for at lære pengehåndtering og gode sparevaner. Plus, Pagirsky siger, at "forskning tyder på, at børn, der modtager godtgørelse, er mere sofistikerede med hensyn til penge end dem, der ikke gør." I det sekund, de begynder at interagere med penge, siger Liu, uanset om det er fra godtgørelse, tjene penge gennem pligter eller modtage penge på ferier, bør forældre eksplicit lære børn at spare eller donere nogle del. Hvis besparelse altid er, hvad der forventes af børn, vil det blive en anden natur.
Selvom det er en god diskussion at have i alle aldre, er dette et glimrende tidspunkt at diskutere virkningerne af annoncering med dit barn. Forskere mener, at det ikke er før mellem 7 og 9 år, at børn forstår, at reklamer er beregnet til at overtale dem, og ikke nødvendigvis i deres bedste interesse, og alligevel bliver børn uophørligt målrettet. Ét studie fandt ud af, at tiden brugt på at se tv var direkte relateret til, hvor mange varer børn bad om i købmanden. Bekæmp dette ved at forklare dit barn, hvorfor der findes reklamer. Når du konfronteres med dem, skal du påpege, hvilke varer der sælges til dem og hvordan. Efterhånden som de bliver ældre, bliver det mere og mere vigtigt at identificere taktikken, der bruges til at sælge varer. Deres evne til at gøre det vil afgøre, om børn accepterer de værdier, der presses på dem (skønhed er lig med værdi, tyndhed er noget at stræbe efter, rigdom er lig med lykke) point blank, eller undersøg dem mere kritisk.
Alder 7 til 8: Lær dem om ønsker versus behov og smart shopping
I en alder af 7 vil børn begynde at forstå ikke kun mængder af penge, men deres værdi. De vil være i stand til at skelne mellem værdien af en skilling og en fjerdedel og forstå, at et beløb kun kan købe så meget.
Udnyt dette ved at lade børn tage et par dollars til butikken for at vælge en vare efter eget valg. Dette vil få dem til at tænke over værdien af pengene (køber de tre stykker slik eller et lille legetøj) og hjælpe dem med at forstå, at det at betale for en vare betyder, at man giver pengene væk permanent.
Pagirsky råder forældre til at fastsætte regler for indkøb og diskutere dem, før du går ind i en butik. ”Forældre bør ikke rigtig slingre sig over familiereglerne, når det kommer til pengehåndtering. Børn skal have grænser for dem, og de skal forstå, at i sidste ende er det forældre, der har kontrollen,” siger Pagirsky. Når du siger nej, så brug det som en mulighed for at vise, hvordan dine værdier informerer om dit forbrug. For forældre, der er bekymrede for at overføre deres økonomiske stress til deres børn eller konkurrere med jævnaldrende, er dette en særlig nyttig taktik. Pagirsky foreslår udtalelsen: "Vores familie træffer et valg om at bruge penge på andre måder, der hjælper vores familie med at gøre det. andet." Det behøver ikke nødvendigvis at handle om mangel på penge, men at du vælger at lægge dine penge andre steder.
I en alder af 8 kan børn begynde at skelne mellem ønsker og behov (puh). De begynder også at forstå fremtiden i en større forstand, end om i morgen er en skoledag eller en weekend. Dette er en god alder til at oprette en opsparingskonto eller et udpeget opsparingsområde for dem derhjemme. Liu foreslår at knytte sparemålet til noget, de ønsker, som et nyt legetøj eller en udflugt.
Finansiel rådgiver Rachel Stewart tilføjer, at for at holde et barn motiveret, skal du sætte kortsigtede mål, som at spare $5 hver uge og regelmæssigt rose dit barn for at holde sig på sporet. "Fokuser på fremskridtet i stedet for det fulde mål," sagde hun. Så gør det visuelt, enten ved at opbevare penge i en gennemsigtig beholder eller vise dit barn deres kontoudtog. Lad dem se, mens deres penge akkumuleres og kommer tættere på deres mål, og understreger, hvornår de er mindre mål i stedet for at fokusere på, hvor meget længere de skal gå.
Alder 9 til 10: Introducer opsparing, forbrug og forsinket tilfredsstillelse
I denne alder kan du kræve, at børn gør mere med deres godtgørelse. I stedet for bare at sætte nogle til side til opsparing, så bed dit barn om at dele det op i udgifter, opsparing, velgørenhed og investering. Faktisk investering.
"Når de begynder at interagere med mærker og børsnoterede virksomheder, som de kan lide, tag dem med til Disneyland eller McDonald's, spørg dem, hvad du synes om dette firma? Jeg tror, det er en introduktion til at investere og være i stand til at opbygge rigdom på den måde i stedet for altid at forblive i den arbejde-for-penge-betaling-for-ting-cyklus,” sagde Liu.
Det er også vigtigt at inkludere børn i familiebudgetdiskussioner. Det kan afskrække nogle forældre at introducere små børn til begreber som gæld og realkreditlån, men at inkludere børn beslutninger om budgettering for en familieferie eller udflugter viser dem, hvordan penge kan udnyttes til at få ting til dig vil have. Introducer dem til det ugentlige købmandsbudget, eller vis dem, hvordan du bytter takeaway fredag aften til en familietur til vandlandet, eller læg et par dollars til side hver måned for til sidst at få råd til en ferie. Det handler om at være bevidst om, hvor dine penge går hen, så du vælger at sætte dem på de ting, du holder mest af.
Alder 11 til 12: Lær dem om at være en smart forbruger, vildledende reklame og den fine kunst at budgettere
Afgrunden af teenage-dom er en god alder til at få dit barn til at hjælpe med at planlægge en begivenhed. Uanset om det er deres fødselsdagsfest eller bare en familiemiddag, giver det dem et virkeligt ansvar at vise børn, hvordan du vælger, hvor de vil tilbringe (og lade dem veje ind). De kan hjælpe dig med at sammenligne-shoppe online eller klippe kuponer, før du går til butikken. Bed dem om at forklare deres begrundelse bag beslutninger om, hvad der er værd at købe, og hvad du vil springe over.
Dette kan være den alder, hvor børn kan begynde at komme i kontakt med flere penge og ønsker at bruge dem på varer med højere billetpriser. Hold dig til dine regler om pengehåndtering. Når det kommer til designerartikler, foreslår Pagirsky at sætte et budget (for eksempel en vinterfrakke) og lade børn betale eller spare op til forskellen, hvis de vil købe en vare, der overstiger budgettet.
Dette er også et godt tidspunkt at gense reklamesamtalen, især med hensyn til sociale medier. Tal om, hvilken taktik annoncer bruger til at forsøge at sælge et produkt, hvilken type eller sociale mediestjerner, der rekrutteres til at sælge produkter, hvorfor det er, og om dine værdier afspejles i disse valg. Annoncer forsøger ofte at overbevise forbrugerne om, at hvis bare de bruger deres produkt, vil de ikke kun være tyndere eller rigere eller bedre duftende, vil de være gladere og mere succesrige, med flere venner og en mere kærlig familie. Nedbryd disse myter.
Alder 13 til 14: Giv dem deres første smag af økonomisk uafhængighed
Tid til at gå på arbejde. Dette er alderen, hvor du bør lade børn opleve uafhængigheden ved at tjene og have deres egne penge gennem små job. Børnepasning. Skovle sne. Rivning af blade. Mens nogle eksperter advare om at binde pligter til tillæg, da børn bør lære at bidrage til deres familie, bare fordi du kan gemme yderligere eller kedelige til kompensation.
Til lejligheder som bar- og bat mitzvaer, hvor børn modtager store beløb, understreger Pagirsky igen vigtigheden af eksplicit at kommunikere forventninger på forhånd. I god tid før dagen bør forældre fortælle børnene, hvilke regler de forventes at følge, om det er det at lægge en vis sum til side i opsparing, donere til velgørenhed eller ikke have adgang til pengene før de er 18.
Med indførelsen af ikke-godtgørelsesindtægter kan du med fordel oprette dem med en checkkonto og et betalingskort. Dette er en lavrisiko måde at introducere dem til plastik, velvidende at de kun kan bruge det, de har. Vis dem, hvordan de tjekker deres kontosaldo online, før de foretager køb, og få dem til at øve sig i, at deres indkomst holder.
Alder 15 til 16: Lær dem, hvordan man opbygger kredit og sandheden om kreditkort
Dette er alderen til at give dit barn et startkreditkort. Forklar konceptet med at låne penge, og understreg, at de altid skal betales tilbage til tiden, og at du aldrig bør låne mere, end du har. Forklar begrebet rente, og hvor nemt det kan bringe dig i gæld, og hvordan kredit er opbygget.
Du kan gøre dit barn til en bruger på dit kreditkort, eller få dem deres eget med en lille kreditgrænse. Liu anbefaler, at dit barn bruger deres første kreditkort til et abonnement, der bliver betalt automatisk, og at du holder ud med at bruge det til mere almindelige køb. Mens Stewart advarer forældre med dårlig kredithistorie om at vente med at præsentere deres barn for en, indtil de kan være sikker på, at de vil overvåge det regelmæssigt, siger Liu, så længe børn modtager al information, bør der ikke være problemer. "Der er skam i det, når de får en, og de får kun en del af informationen om 'Åh, du skal have en til at opbygge kredit’ uden at forstå, at du skal betale det tilbage, og det er sådan renter fungerer,” hun siger. Stewart tilføjer, at du altid kan mødes med en finansiel rådgiver, selv en med speciale i gældsforvaltning, for at besvare dig og dit barns spørgsmål.
Alder 17 til 18: Brug College som et eksempel på økonomiske beslutninger i den virkelige verden
Hvis dit barn planlægger at fortsætte deres uddannelse, er det bedst at begynde at udtænke en plan for at betale for det før snarere end senere. "Hvis du altid har været åben for at tale med børn om penge, kan det være en mere rationel samtale at tale om college i stedet for en følelsesladet," sagde Liu. Sammenlign på forskellige skoler, og prøv at lande på et omtrentligt beløb, som du vil være i stand til at bidrage med. I sidste ende behøver beslutningen om, hvor man skal gå i skole, ikke kun handle om omkostninger. "Det er et godt valg at sige, at vi vil låne," sagde Liu. "Vi skal bare træffe det valg, at vi vil gøre det på denne måde, og sørge for, at du gør alt, hvad du kan for at få et job, der vil betale dig nok til at betale $200.000 tilbage. Men den samtale bliver ikke ført, fordi der er så mange følelser omkring det at gå på skolen, som du gerne vil gå på."
Stewart anbefaler, at du tager dit barn med for at tale med en finansiel rådgiver eller anden ekspert, da nyheder kan blive bedre modtaget af en teenager, hvis de bliver leveret af en tredjepart. Derudover kan det også hjælpe med at forklare barnet de forskellige kanaler, hvorigennem højskolen kan betales, hvad enten det er opsparing, almindelig indkomst, lån, tilskud eller deltidsarbejde.
Du kan også bruge online-beregnere til at vise, hvor meget og hvor længe de vil betale dem tilbage afhængigt af, hvor meget skolen koster, og hvilken karriere de har til hensigt at forfølge. Hvis de vælger den dyre privatskole, ville de så være villige til at bo hjemme i nogen tid efter endt uddannelse for at spare penge (og er du villig?).
Find endelig nogle eksempler på budgetter online, og få dem til at spille rundt med voksenbudgetter. Hvilken type karriere har de brug for for at opretholde den livsstil, de har nu? Hvor mange penge skal de bruge på sjov, hvis de har et arbejde i skolen versus hvis de ikke har? Konditionering til at tænke på denne måde vil forberede dem til livet i fremtiden.
Lær børn om penge: Et par flere ting at huske på
1. Nej, det er ikke for tidligt at lære dem.
Nogle forældre kan bekymre sig om, at det vil gøre deres børn ængstelige, hvis de sætter for meget fokus på penge for tidligt. Men Liu argumenterer for det modsatte. "At holde det i mørke kan også forårsage mere skam eller skyld omkring det. Især hvis en familie har det svært med penge,” sagde Liu. Pagirsky er enig og bemærker, at nøglen til at bekæmpe pengerelateret skyld og angst er klar og konsekvent kommunikation, afveje omkostningerne og fordelene ved at dele visse oplysninger med dit barn og være eksplicitte om, hvad du vælger ikke at gøre del.
Selvom forældre nok burde være mere diskriminerende, når de deler information med et ængsteligt barn, er det endnu mere vigtigt, at de forklarer hvorfor, da angste børn har tendens til at være gode til at give sig selv skylden, Pagirsky forklarer."Jeg tror, det er vigtigt for forældre at forstå, at hvis de vælger at holde noget skjult eller afsløret, uanset implicit socialiserer deres børn om penge, og de kan faktisk forme deres barns langsigtede privatlivsoverbevisning,« Pagirsky siger.
2. Fokuser på det positive.
Ved at gøre det til et normalt diskussionspunkt er penge blot et værktøj, der kan bruges til at nå mål. Liu opfordrer forældre til at fokusere på de positive ting, penge kan gøre, og holde dem løsningsorienteret. "Alt for ofte, hvis du taler med dine børn om penge, er det på en måde, der ligner," Åh, vi kan ikke gøre det her, fordi vi ikke har penge nok.’ Så forsøger at indgyde en overflodstankegang i stedet for en knaphedstankegang,” Liu sagde.
3. Lad ikke forældede floskler om penge afskrække dig.
Burde vi virkelig ikke lære børn, at de bedste ting i livet er gratis? Nå, ja og nej. Du ønsker, at dit barn skal være smart med deres penge, men du kan stadig flette dine værdier ind i diskussionen. Er du villig til at betale mere for et højkvalitets eller etisk produceret produkt? Giver du regelmæssigt en vis del af din indkomst væk til velgørenhed? Bruger du dine penge til at støtte små virksomheder eller marginaliserede iværksættere? Prioriterer du oplevelser, f.eks. en tur på stranden eller et museum, frem for ting som nyt tøj eller legetøj. Påpeg, når du vælger at handle på landmændsmarkedet i stedet for købmanden eller give en familieudflugt over et nyt legetøj.
"Tilgiv dig selv, hvis du går af sporet, eller hvis du starter sent i spillet. Det vil betale sig i sidste ende,” sagde Stewart.
4. Hav altid slutmålet i tankerne.
Slutmålet er ikke at lære dine børn, at penge er det vigtigste, men at de kan bruges til at nå dine mål og understøtte dine værdier. Det kan købe oplevelser og uddannelse, støtte meningsfulde virksomheder og fodre din familie med sund mad. Jo mere du ved om, hvor dine penge går hen, jo bedre rustet vil du være til at placere dem, hvor de betyder mest.
